איך לחיות חיים מודרניים עשירים בלי הרבה חובות

החרטה הכי גדולה שלי בחיי הבוגרים היא שהשתמשתי בחובות כדי לממן את הבחירות שלי בחיים אחרי הקולג'. זה בערך הכי פשוט שאני יכול לעשות את זה. החוב היה אעָצוּםטָעוּת.

פוסט זה הופיע במקור בהדולר הפשוט.

השתמשתי בחוב הזה כדי להשיג מכונית נחמדה... שכבר אין לי בבעלותי. השתמשתי בחוב הזה כדי לקנות הרבה מוצרי אלקטרוניקה... שכבר אין לי בבעלותי. השתמשתי בחוב הזה כדי לקנות הרבה ארוחות במסעדה... שבעיקר אני לא זוכרת בכלל. השתמשתי בחוב הזה כדי לקנות הרבה ספרים... שלרוב אין לי בבעלותי. השתמשתי בחוב הזה כדי להתעמק בתחביבים יקרים... שלרוב אני לא משתתף בהם יותר.

כמעט כל החוב הזה הלך לשׁוּם דָבָר.זה פשוט נועד לממן אורח חיים לטווח קצר, כזה שנעלם כמעט לחלוטין תוך שנים ספורות.

למה נתתי לזה לקרות? זה פשוט.האמנתי שכדי לחיות חיים מודרניים ונוחים, אניהיהלהיכנס לחובות.

בעיקרו של דבר, רכשתי את הרעיון שיש הרבה דברים שאנינָחוּץכדי שיהיו לי חיים שלא הרגישו כמו "עוני", ואנינָחוּץהדברים האלהעַכשָׁיו.

כל הרעיון היה מגוחך, כמובן. אחרי כמה שנים, נשארתי עם מעט מאוד מלבד מכונית מזדקנת, דירה מלאה בדברים שכמעט ולא בשימוש, וערימת חובות ענקית.

מה קרה ברגע שהבנתי את זה? המשכתי להיות לי יום יום טוב למדי, אבל שילמתי כל סנט מהחוב הזהלְרַבּוֹתמשכנתא לבית תוך חמש שנים.

החלק העצוב באמת בסיפור הזה הוא זהעכשיו אני מבין שיכולתי לקבל כמעט כל מה שהערכתי מהחיים אז מבלי לקחת על עצמי אגורה של חוב נוסף.לא הייתי צריך הלוואת רכב או חבורה של חובות בכרטיסי אשראי כדי לחיות חיים "מודרניים" טובים באמת.

הנה כמה דברים עיקריים שהבנתי על החיים, שהלוואי שאוכל ליפול בחיקי, למשל, באמצע 2002 בערך.אם הייתי מבין את הדברים האלה אז ומיישם אותם, כנראה שהייתי עכשיו בפנסיה.

תפסיקו לקנות דברים שלא תזכרו בעוד שבוע

זה אולי השיעור הגדול ביותר שלמדתי אי פעם על מימון אישי. אם זה פריט או חוויה שלא תזכרו בעוד כמה ימים, לא כדאי שתוציאו עליו כסף.אם זה נשכח לחלוטין, אז כל כסף שהוצאת על זה בעצם פשוט אבוד.

הדברים היחידים הנשכחים לחלוטין שאתה צריך להוציא עליהם כסף הם צרכי החיים הבסיסיים ביותר שלך - מזון בסיסי, ביגוד בסיסי ומחסה.

העניין הוא שלעתים קרובות יש לאנשים אירוע בלתי נשכח שבו הם עושים משהו שהם נהנים ממנו - כמו ליהנות מקפה טעים של בוקר עם חבר - ואז מתחילים לחזור עליו ולחזור עליו עד שהוא לגמרי לא בלתי נשכח יותר. זה הופך להיות נורמלי ונשכח לחלוטין, וכשיש לך הוצאה נוספת שהפכה נורמלית ובלתי נשכחת לחלוטין, אתה ממש זורק כסף.

אפילו רכישות "מיוחדות" יכולות להפוך לבלתי נשכחות לחלוטין. הספר הראשון שאתה קונה השנה אולי יהיה בלתי נשכח, אבל ה-30? זה פשוט נזרק על המדף שלך.

השתמש בדפי כרטיסי אשראי, דפי חשבון בנק וקבלות כדי לעקוב אחר אלה

הטריק עם רכישות נשכחות כמו אלה הוא שבכן,אתה שוכח מהם. זו כל הבעיה - הם פשוט מתפוגגים.

הפתרון לבעיה היא פשוט לדפדף בדפי כרטיס האשראי ובדפי בנק וקבלות מדי פעם ולחפש רכישות מסוג זה. אילו רכישות ביצעת שאתה אפילו לא זוכר - או בקושי זוכר? חפש את המקומות שבהם הוצאת את הכסף הזה ותכיר בזהאלה מקומות די בזבזנייםכדי שתלך. אתה לא מקבל שום דבר בר קיימא מכספך שמוציאים שם.

הימנע ממזונות נוחות

אל תבינו אותי לא נכון - אין שום דבר רע בלצאת למסעדהכל עוד זו חוויה בלתי נשכחת. אם אתה יוצא עם חברים שלא ראית הרבה זמן או שאתה לוקח את אהובך למקום מאוד מיוחד, בכל אופן, אתהצריךלצאת לאכול.

הבעיה מגיעה כשאתהללכת למסעדה כ"חוסך זמן" טהורוהאוכל והחוויה נשכחים לגמרי תוך כמה ימים.

מזון מהיר כמעט תמיד נכנס לקטגוריה זו, וכך גם מסעדות רשת רבות. הארוחות נשכחות לחלוטין, יקרות יחסית, לא בריאות, ולמעשה גם לא חוסכות הרבה זמן. אם אתה יודע שתצטרך לאכול בבת אחת, שים כמה כריכים בצידנית קטנה לפני שאתה עוזב את הבית.

אותו הדבר נכון לגבי חנויות נוחות ותחנות דלק. למעשה, זה בעצם תמיד נכון שם. בטח, ייתכן שאתה ממש רעב או ממש צמא בטיול. לכן תמיד הגיוני להחזיק כמה חטיפים ובקבוק מים ריק באוטו — אפשר למלא את בקבוק המים בתחנת הדלק ולאכול את החטיפים שכבר יש לכם במקום היקרים שיש להם למכירה.

לשכור, לא לקנות, את המגורים שלך

כן, עבור רבים, "החלום האמריקאי" כרוך ברכישת בית משלך. הבעיה היא שאנשים רבים משכנתיםאת חייהםלעשות את זה.הם מציפים את עצמם לתשלום משכנתא תלול מאוד, כזה שנותן להם מרחב פעולה קטן לעשות בחירות אחרות בחיים בהמשך הדרך, ואז הם נפגעים עם כל ההוצאות הנוספות של בעלות על דירה - ביטוח, ארנונה, עמלות עמותה, גבוהות יותר. שירותים וכן הלאה.

התוצאה הסופית היא שבעלי בתים רבים מוצאים את עצמם נדחקים לפינה. יש להם בית שהם אוהבים, אבל נשאר להם מעט כסף לחיות או לחסוך לעתיד. לעתים קרובות, הם "פותרים" זאת על ידי כניסה לחובות נוספים עבור מכוניות ועבור דברים שהם רוצים בבית.

זה מתכון גרוע, כזה שמאלץ אנשים ללכת על חבל דק איפה שהםישכדי לשמור על העבודה הנוכחית שלהם, אחרת הם נופלים ומפסידיםהַכֹּל. זו לא דרך מהנה לחיות.

גישה הרבה יותר טובה היא פשוטלִשְׂכּוֹרבמקוםלִקְנוֹת, והשכרה קטנה. תסתכל על המקום שבו אתה גר אך ורק במונחים של מה שאתה בעצם תעשה שם רוב הזמן - להכין אוכל, לאכול, לעשות היגיינה בסיסית, להירגע ולישון - ולהתעלם מ"מקרים פינתיים" כמו מסיבות גדולות וכאלה דברים. אל תשלם כמות נוספת כל חודש כי אולי יום אחד תרצה לערוך שם מסיבה מפוארת.

בחר מקום קטן עם פריטי מטבח חיוניים

אם אתה מתמקד רק בצרכים הבסיסיים שלך לדיור - מקום להכין אוכל, לאכול, לעשות היגיינה בסיסית, להירגע ולישון - אתה באמת לא צריך הרבה מקום בשביל זה, אז אל תשלם על זה. מקום נוסף אומר שאתה פשוט תמלא אותו בדברים שאתה לא באמת צריך.

הפתרון הוא ללכת בקטן. לך יעיל. כשאתה עושה את זה, אתה מצמצם ברצינות את חשבון הדיור שלך מבלי להוציא כסף נוסף על שטח נוסף לאחסון דברים נוספים שאתה לא צריך.

אם הייתי חוזר לשנות העשרים שלי, עושה את עצמי רווק או נשוי ללא ילדים, הייתי גר בדירה קטנטנה. כנראה שהייתי מוצא את המקום הכי קטן שיכולתי באזור בטוח למדי של העיר, מקום שבעצם היה בו מקום למיטה, חדר אמבטיה וכמה דברים חיוניים למטבח (גישה לכיריים ולתנור, כמה ארונות ועוד כמה שטח דלפק) כך שאוכל להכין בקלות ארוחות בבית. (אחרי הכל, להיות עם לפחות מקום קטן להכנת ארוחות בבית הופך לעידוד גדול לעשות זאת, והכנת אוכל ביתית היא חיסכון עצום בכסף.)

הדברים האלה הםדֶרֶךזול יותר מאשר שכירות על שטח גדול יותר או תשלום משכנתא. אתה ממש תחסוך מאות - או אפילו אלפים - לחודש אם תלך במסלול הזה. הכסף הזה יכול ללכת ישר לחיסכון לממשלִקְנוֹתמקום גדול יותר ביום מן הימים - או להגשמת חלומות אשר יהיו לך.

התמקד יותר במיקום

העניין הוא שרוב הדברים הנוספים שאתה יכול לשקול לעשות בבית הם דברים שכנראה היית עושה מחוץ לבית אם הייתה לך גישה נוחה למקומות אחרים לעשות זאת. לדוגמה, יש הרבה פחות צורך בהרבה מקום להחזיק חברים אם אתה כבר ליד מקומות שבהם אתה יכול להיפגש יחד.

ההמלצה שלי לרוב האנשים היא למצוא מקום מגורים ליד המקום שבו הם עובדים ובסמוך למקומות שבהם הם יכולים להקל על חייהם החברתיים והחברות - או ליד גישה לתחבורה ציבורית כדי שיוכלו להגיע למקומות האלה ממש בקלות.

כך, את רוב הדברים שתשקול לעשות בבית, תעשה מחוץ לבית, מה שממזער את ההוצאות הדרושות לבית.

הסתמכו על כלי תחבורה אחרים

זה לא אומר שאתה לא צריך להחזיק רכב, בהכרח. לכל אחד יש מצב שונה, ולחלקם מכונית חיונית. אם אתה גר במצב כפרי, למשל, די קשה לגרום לדברים לעבוד בלי מכונית.

אוּלָם,אם אפשר בכלל, אמצעי התחבורה העיקרי שלך צריך להיות משהו פחות יקר ממכונית.המכונית שלך צריכה להיות גיבוי במקרה הטוב.

איזה עוד מצבים? תחבורה ציבורית. אופניים. הרגליים שלך. בערים רבות זה די והותר.

מַדוּעַ? מכוניות יקרות, גם אם משלמים עליהן. אתה צריך לשלם עבור ביטוח, רישום, תחזוקה, דלק וחניה. הדברים האלה מסתכמים בגדול, ואם אתה יכול להסתדר בלעדיהם, אתה תשמח שעשית זאת.

אם אתה במצב שאתה צריך רכב, אל תקנו רכב חדש.קנה מכונית משומשת מדגם מאוחרולנסוע בדבר הזה עד שהוא עומד להתפרק, ואז להחליף אותו במכונית משומשת אחרת מדגם מאוחר. תמשיך את המחזור. חסוך כ-100 דולר לחודש עבור המכונית החלופית הבאה שלך ותמיד יהיה לך מספיק כדי לשלם במזומן עבור מכונית משומשת טובה בדגם מאוחר כשיגיע הזמן.

השתמש בספרייה לבידור

אנשים רבים מדמיינים ספרייה כמקום יבש עם ספרן כועס שאומר לכולם להשתיק את השורות האינסופיות של המדפים המאובקים המלאים בספרים קודרים. האנשים האלה לא היו בספרייה הרבה זמן.

בספריות מודרניות יש ספרים לכל סוגי הקוראים השונים, מילדים ועד מבוגרים, מהופך דפים ועד ספרים חינוכיים, כמעט בכל ז'אנר של סיפורת ועיון שאתה יכול לדמיין.

יש להם גם מתלים מלאים בתקליטורי DVD (ואפילו כמה תקליטורי Blu-ray) של סרטים מכל הסוגים השונים, מסרטים דוקומנטריים לא ברורים ועד לסרטי שוברי הקופות האחרונים, כמו גם ערימות של ספרי אודיו. בספריות רבות יש גם ציוד מסוגים שונים שניתן לשאול.

החלק הכי טוב? הדברים האלה הםלְשַׁחְרֵרללוות. אתה לא צריך לשלם אגורה עבורם.

בפעם הבאה שאתה מתפתה לשכור DVD מקיוסק, לקנות ספר, לקנות DVD, לקנות ספר שמע או משהו כזה, שקול את הספרייה במקום. אם יש להם את הדבר הזה שאתה רוצה בחינם - או משהו דומה - למה שתוציא את הכסף עבורו?אתה יכול לקבל את אותה חווית בידור מדויקת על ידי הוצאת משהו מהספרייה שאתה יכול לקבל מקניית הפריט הזה - והוצאת הכסף שהרווחת קשה - במקום אחר.

מצא תחביבי חוץ

תחביב חוצות משרת מספר מטרות בו זמנית.

ראשית, זה מוציא אותך החוצה ומסתובב, וזה טוב לבריאות שלך. אתה תרגיש טוב יותר, תהיה לך יותר אנרגיה ותשמור על בעיות רפואיות חמורות.

מצד שני, רוב תחביבי החוץ (שימו לב: לא כולם) אינם יקרים במיוחד. לעתים קרובות הם רק דורשים נעליים וזמן (כמו טיול בשבילים), או אולי ציוד אחד או שניים (כמו כדורגל).

מצד שני, רוב הפעילויות בחוץ הן חברתיות מטבען. זה ממש קל להשתתף בפעילויות חוצות בקבוצה. ספורט קבוצתי במגרש משחקים או בפארק הוא חברתי בלבד. אפילו משהו כמו טיול יכול להיות מאמץ חברתי אם אתה מזמין אנשים אחרים ללכת יחד.

בינתייםאַחֵר, פעילויות חוצות רבות מזינות את הצורך האנושי הטבעי שלנו בכךלֶאֱסוֹף. אני נהנהאיסוףמספר דברים שאני מוצא בחוץ, רבים מהם בצורת צילום. בגינה הקדמית שלנו יש גם חבורה של סלעים שגילינו. עלות כוללת של כל זה? שׁוּם דָבָר.

אם אתם לא יודעים מאיפה להתחיל עם זה, התחילו במחשבה על דברים שנראים נעימים לעשות בחוץ ופשוט עשו אותם. תזמין גם כמה חברים. זה גרם לי להתחיל לשחק דיסק גולף ולהשתתףגיאוקאצ'ינג(מה שהפך מאזאחד התחביבים האהובים עלי).

אם אתה צריך רעיונות נוספים או רוצה למצוא אחרים, התחל על ידי בדיקה באתר הפארקים והנופש עבור הקהילה שלך, כמו גם על ידי בדיקהMeetup.com.

נסה את קבוצות הקהילה

בזמן שאנחנו על הנושא שלMeetup.com, זהו כלי נהדר למציאת ארגונים וקבוצות מכל הסוגים בקהילה שלך.

סביר מאוד שבקהילה שלך יש מספר מועדונים וקבוצות וארגונים שמעולם לא שמעת עליהם שיעניינו אותך. החוכמה היא למצוא את הקבוצות האלה, ומפגשהוא בעצם מושלם בשביל זה. זה בחינם ומצביע על קבוצות מכל הסוגים הנפגשות ברדיוס מהמקום בו אתה גר.

אני אישית מצאתי כמה קבוצות בגלל Meetup והפכתי לחבר מתמשך בשתיים מהן. אף אחת מהקבוצות לא עלתה לי שקל והן היו יקרות ערך בהרחבת המעגל החברתי שלי ובמתן פורקן לתחביבים ולתחומי העניין האישיים שלי.

פשוט לברר על קבוצה ולהשתתף באירוע או שניים לא מחייב אותך לשום דבר הקשור לקבוצה הזו. זה אומר שאתה מגלה יותר עליהם, ואם הם לוחצים איתך, אז כבר יש לך רגל בדלת.

קצת שכל לגבי המלתחה שלך

תחום מאתגר נוסף עבור אנשים רבים הוא בגדים. אנשי מקצוע צעירים רבים צפויים להתלבש היטב, והדבר עלול לגרום להוצאה די רצינית.

למרבה המזל, גם לזה יש פתרון חכם.

שיהיה לך ארון בגדים "חכם".

הדבר היחיד שאתה באמת צריך להתמקד בו בארון שלך הוא מספר התלבושות האפשריות שיעבדו. לדוגמה, אם אתה פשוט אומר "המכנסיים האלה הולכים רק עם החולצה הזו", אז החולצה והמכנסיים האלה ייצגורַקתלבושת אחת שתוכל ללבוש לעבודה. אם תוסיף עוד חולצה, המספר שלך הוא עדיין רק אחד.

מצד שני, אם אתה אומר "המכנסיים האלה הולכים טוב עם חמש החולצות האלה", אז יש לך חמש תלבושות פוטנציאליות שאתה יכול ללבוש לעבודה. אם תוסיף עוד חולצה, המספר הזה יעלה לשש.

בוא נלך אפילו רחוק יותר - אם אתה אומר "כל אחד מחמשת זוגות המכנסיים האלה הולך טוב עם כל אחת מחמש החולצות האלה," אז יש לך 25 ​​תלבושות פוטנציאליות שתוכל ללבוש לעבודה. אפילו טוב יותר, אם תוסיף עוד חולצה, המספר הזה יעלה ל-30.

מלתחה חכמה היא כזו שבה כמעט הכל הולך טוב עם כמעט כל השאר.אם יש לך את זה, אז המספר הכולל של פריטי הבגדים שאתה צריך לקנות הוא למעשה קטן יחסית. למעשה, הוא יכול להיות די קטן - שישה זוגות מכנסיים, שש חולצות, שש עניבות ושני ז'קטים יכולים ליצורעָצוּםמספר אפשרויות ללבוש תוך שהוא תופס רק שביב של מקום בארון.

יש כאן כמה "תפיסות". האחד, זה מצריך כביסה קבועה. אתה לא יכול לדלג על "יום כביסה" בקלות רבה, אם כי "יום כביסה" כנראה יכלול רק עומס אחד או שניים של בגדים. שנית, זה עובד הכי טוב עם בגדים איכותיים, כך שהפריטים האישיים שלך עשויים להיות קצת יותר יקרים, אם כי הארון הכולל שלך יהיה הרבה יותר זול וקל יותר לתחזוקה.

תראה תחילה את האפשרויות המשומשות

זה כלל כל כך פשוט. אני לא מאמין שכולם לא עושים את זה כברירת מחדל, אבל הם לא.

בכל פעם שאתה עומד לקנות משהו, הקדישו מעט זמן כדי לראות אם הוא זמין כפריט משומש לפני שתשלם את המחיר החדש.

עומדים לקנות סיר לבישול איטי? אל תלך לאמזון ולחץ על "קנה את זה עכשיו." במקום זאת, עצור בחנות יד שנייה המקומית שלך - או אפילו התקשר אליהם - ובדוק אם יש להם סיר בישול איטי זמין. אם התשובה חיובית, כנראה שחסכת רק 40 דולר.

אותו הסיפור המדויק חוזר כמעט על כל דבר שתרצו לקנות, מכלים ועד מכשירי מטבח, ממגבות ועד ריהוט לחדר השינה. סביר להניח שיש משהו בשימוש שיעבוד בצורה מושלמת עבורך זמין בהנחה גדולה בקהילה שלך.

העניין הוא שלעולם לא תמצא אותו אם לא תחפש. אז תראה. בכל פעם שאתה עומד לקנות משהו, עשה קצת מאמץ כדי למצוא אותו בשימוש. לִבדוֹקקרייגסליסט. לִבדוֹקאופניים חופשיים. התקשר לחנויות יד שנייה המקומיות - או עצרו.

כן, סביר להניח שתשמע על זה לפחות חלק מהזמן, אבל תקבל מספיק כניסות - ותחסוך מספיק כסף - כדי שתשמח שעשית את זה.

מחשבות אחרונות

הנה הסיפור הגדול:כל השינויים האלה הם דברים שאתה יכול לעשות מבלי לשבש קצת את איכות חייך.אתה עדיין עושה את הדברים המשמעותיים שאתה רוצה לעשות. אתה עדיין חי את החיים שאתה רוצה לחיות.

אתה פשוט בוחר לעשות את זה בצורה חכמה כדי שלא תהייה אוצר על ידי המעגל האינסופי של תשלומי החובלשמור אותך נעול בעבודה שלך. אתה בוחר לחיות את חייך בצורה שתמקסם את שלךחוֹפֶשׁ, לא בצורה שתמקסם את הדברים שלך. אתה בוחר לחיות בשביל חוויות בלתי נשכחות, לא נשכחות שפשוט רוקנות את הארנק שלך.

ואתה עושה הכל בליהלחץ של החוב.

לזה אני קורא חיים די נהדרים. זה אחד שפספסתי במהלך שנותיי המקצועיות הראשונות ואני כןבצורה מדהימהשמח שגיליתי את זה עכשיו.

איך לחיות חיים מודרניים עשירים ללא חובות| הדולר הפשוט

טרנט האם הוא סופר כספים אישי בTheSimpleDollar.com. לאחר שהשתחרר מהמשבר הפיננסי שלו, הוא הקים את האתר בסוף 2006 כדי לעזור לאחרים לעבור מצבים קשים כלכלית; היום האתר הפך למשאב כספים, ביטוח ופרישה. צור קשר עם טרנט ב-trent AT הדולר הפשוטה DOT com; אנא שלח פניות לאתר לשאלות ב-AT the simple dollar DOT com. תמונה מאתהוא דיבר(שטרסטוק).