ביום רביעי כתבתי איך לעשותקרנות מחקר המוצעות על ידי מנהל 401(k) שלך, והציע להשתמש באתרים כמו Yahoo Finance או Morningstar. היום, אפרט למה אתה בעצם צריך לשים לב כשאתה מחפש את הכספים.
זה נגרם על ידי אימייל מסטיבן (סטיבן שונה מהשאלה של אתמול):
האם תשקול 1) לכתוב סקירה כללית של הכלים הפיננסיים הזמינים לחיפוש מניות: Yahoo Finance, Morningstar וכו'. 2) פיסות מידע מרכזיות שעלינו לסקור יחד עם הסבר מדוע.
בואו נתחיל עםMorningstar. אם אתה לא מכיר, Morningstar היא חברת מחקר השקעות שמטרתה לספק למשקיעים רגילים את המידע שיש לאנשי מקצוע פיננסיים.
שירות מעולה אחד שהוא מספק הוא פונקציית חיפוש כמעט לכל מניה, קרן או תעודת סל. כאשר אתה נכנס לאתר שלו, אתה יכול לראות אותו ממש בראש העמוד.
כדי לחקור קרן, עיין באפשרויות קרן 401(k) שלך. סביר להניח שהמעסיק שלך מציע בערך שמונה עד שתים עשרה קרנות שונות, אם כי חלקן מציעות הרבה יותר. כדי לקבל החלטה מושכלת יותר, אתה יכול להזין את שם הקרן עצמה, או את סמל הטיקר שלה, בסרגל החיפוש של Morningstar. לדוגמה, החברה שלך עשויה להציע את הדברים הבאים:
קרנות אמריקאיות אמריקאיות מאוזנות | ABALX
פידליטי Blue Chip Growth | FBALX
JP Morgan Large Cap Growth | OLGAX
מניית T Rowe Price Growth | PRGFX
ואנגארד צמיחה בינלאומית | VWIGX
וְכֵן הָלְאָה. הזן את השם בסרגל החיפוש, ותועבר לדף פרופיל חדש.
הציטוט שאתה רואה הוא לא בהכרח הדבר החשוב ביותר שיש להסתכל עליו, מכיוון שאתה אמור להתעניין בהשקעה לטווח ארוך. אם כן, תנודות מחירים ביום אחד לא ממש חשובות לך. אבל כפי שאתה יכול לראות, זה גם מפרק הוצאות וסגנון השקעה/קטגוריה ממש שם בעמוד הראשי.
הדפים שתרצו לשים לב אליהם הם ביצועים, תיק עבודות, הוצאות ורכישה.ביצועיםמראה לך, ובכן, כיצד התמודדה הקרן מבחינה היסטורית (זכור שאתה מעוניין בהצלחה לטווח ארוך, אם כי ביצועי העבר אינם מבטיחים תוצאות עתידיות).תִיקמפרק את מה שהקרן מורכבת ממנו, כולל חברות, תעשיות, מגזרים, תמהיל מניות/אג"ח וכו'. אם אתה מנסה להשקיע בקרן אינדקס שוק רחב, אמורות להיות לה עשרות עד מאות החזקות שונות. (תחשוב על זה: ה-S&P 500, שאולי הקרן שלך מנסה לעקוב אחריו, למשל, מורכב מ-500 חברות שונות.)
הוֹצָאָהמפרט את יחס ההוצאות, ומציין כיצד המחיר בהשוואה לקרנות אחרות. אתה רוצה לחפש קרנות גדולות עם יחס הוצאות מתחת לאחוז אחד, וקרנות קטנות/בינלאומיות עם קצבת הוצאות מתחת ל-1.25 אחוז. סוגים אחרים של עמלות כלולים גם בדף, שתוכלו לעשות זאתלקרוא על כאן.
קרנות בניהול פסיבי יהיויחסי הוצאות נמוכים יותרמאשר קרנות המנוהלות באופן פעיל, ו(כנראה) גם ביצועים טובים יותר. "מדד ואנגארד 500 (סמלVFINX), המשקף את מדד 500 המניות של Standard & Poor's, עלה על 80% מכלל קרנות המניות המנוהלות באופן פעיל של חברות גדולות בכיוון ארה"ב בשלוש השנים האחרונות", כותבקיפלינגר. יש לויחס הוצאותשל 0.14 אחוזים, ותוכלו למצוא קרנות אחרות בעלות שוק רחב או כולל מ-Vanguard ו-Fidelity עם עמלות נמוכות מזה (אם המעסיק שלכם מציע לכם אותן, כלומר).
לְבָסוֹף,לִרְכּוֹשׁאומר לך אם יש כשירות לרכישת מניות, כמו השקעות מינימום. אולי תשקול גםהדירוג של מורנינגסטאר, אם כי אסתכל תחילה על הקטגוריות האחרות.
כל הדפים מציעים עצות טובות, אבל אלה הארבעה שהייתי מדגיש.מאמר זהיש פירוט טוב של דברים אחרים שאתה יכול לגלות מדף פרופיל.
