בשנה הראשונה לערך שבה היה לי חשבון צ'ייס, שילמתי $25 לחודש כי לא שמרתי על היתרה היומית הממוצעת המועדפת עליהם. כל מה שנדרש כדי לפתור את זה הוא שיחת טלפון של 5 דקות, שבה שאלתי אם אני יכול לעבור לחשבון העובר ושב עם סף יתרה חודשית נמוך יותר שהוצע.
"אתה תפסיד מהעניין אם תעשה את זה," הודיעה לי האישה החביבה בטלפון.
"אבל אני משלם $25 לחודש כדי שתחזיק את הכסף שלי, ואתה נותן לי בערך אגורה כל חודש אחורה," עניתי. ללא ספק היא נדרשה לומר את זה, והיא שינתה את הבדיקה שלי במהירות למוצר הפחות נטול ריבית. מאז, אני נטול דמי תחזוקה. זו הייתה טעות יקרה מצידי, והרגשתי מאוד מטומטם.
מה שאני מנסה לומר הוא שהחיים קצרים מכדי לשלם עמלות בנק - עמלות יתרה מינימליות, עמלות כספומט, עמלות NSF, עמלות משיכת יתר, כולם. יש כל כך הרבה דרכים לעשות זאתלֹאלשלם להם, שאם הם גובים ממך, אתה צריך לקחת את הכסף שלך ולצאת. יש לך כל כך הרבה אפשרויות.
בנקים מקוונים
נשארתי עם צ'ייס כי אני אוהב את הנוחות של זה בניו יורק, ולשותפה שלי באותו זמן היה גם צ'ייס, אז יכולתי בקלות לשלם לה את דמי השכירות באמצעות צ'ייס פיי. כפי שאני בטוח שהבנת, אני מאוד עצלן. לפעמים אני עדיין מתחייבשתי עמלותעל השימוש בכספומטים מפוקפקים של בודגה, אוכל להימנע אם אמצא מכשיר ממותג בנק. כל זה נמנע בקלות.
אם נמאס לך מספיק מהלבנה שלך כדי לבצע את המעבר, הבנקים המקוונים אוהביםבַּעַל בְּרִיתובנק האינטרנט(כן, זה דבר אמיתי) מציעים חשבונות עו"ש בחינם עם שבריר ריבית, והם גם משתמשים ברשת כספומט Allpoint או מציעים החזרי כספומט (בדרך כלל עד מספר מסוים של פעמים בחודש).
מה שחסר לך בבנקים מקוונים הוא האפשרות להיכנס לסניף ולדבר עם מישהו באופן אישי. אולי זה עוד חיובי עבורך, או אולי זה מפחיד אותך. אם זה האחרון, יש לך אפשרות אחרת טובה באותה מידה.
איגודי אשראי
איגודי אשראי הם נפלאים. כולם צריכים להצטרף לאיגוד אשראי. מוסדות אלה הם עמותות בבעלות חברים, ולכולם יש כללים משלהם לחברות, המבוססים על גיאוגרפיה, אמונה וכו'. אבל יש המון איגודי אשראי שאתה יכול להצטרף אליהם מכל מקום, בדרך כלל במחיר של תרומה חד פעמית.
לקיפלינגר יש רשימה שימושית של איגודי אשראי לכל אחדיכול להצטרף. אבל אחד שבלט לי במחקרים קודמים הואאיגוד האשראי של אגם מישיגן, המציע חשבון עו"ש עם 3% APY ועד $15 בהחזרי כספומט בכל חודש. אם אינך גר במישיגן, כל מה שנדרש כדי לפתוח חשבון הוא תרומה של $5קרן ALS.
אבל יש הרבה אפשרויות טובות. אתה יכול למצוא איגוד אשראי עם זהכלי חיפוש.
לא משנה מה תבחר, שים לב לעמלות הפוטנציאליות על משיכת יתר
החלק האחרון בפאזל הוא עמלת האוברדרפט. העמלה הממוצעת נעה כעת סביב $35, ובנקים מסוימים גובים עמלות משיכת יתר מרובות בכל יום אם אתה מבצע מספר עסקאות.
לכל בנק ואיגוד אשראי יש כללי משיכת יתר משלהם. בנק האינטרנט, למשל, לא גובה עמלות על משיכת יתר, הם פשוט דוחים את העסקה.פַּשְׁטוּתה וצִלצוּלשני בנקים לא מסורתיים אחרים שגם לא גובים מהם. בנקים ואיגודי אשראי מקוונים בלבד גובים 9 $ פחות בממוצע עבור משיכת יתר מאשר בנקים לאומיים ואזוריים, על פיNerdWallet.
אחת הדרכים להימנע מעמלת משיכת יתר, אם הבנק שלך גובה מעמלה, היא לעשות זאתלֹאלהצטרף לתוכניות הגנה על משיכת יתר. אם לא תצטרף, עסקת כרטיס החיוב או הכספומט שלך תידחה אם אין לך את הכספים בחשבון העו"ש שלך כדי לכסות זאת - לא תוכל לרכוש מה שאתה קונה, אבל אתה גם לא ייפגע בעמלה של $25 עד $35. אם תבחר לכיסוי, תוכל לבצע את הרכישות שלך אבל תשלם עבורן תוספת של $35.
חלק מהמוסדות מציעים גם העברות חינם מחשבון חיסכון צמוד, בעוד שאחרים מציעים מסגרת אשראי בריבית שנתית (אתה משלם ריבית די נמוכה על הסכום שמשיכת יתר). ואם הבנק שלך מציע התראות בהודעות טקסט לגבי היתרה שלך, זו דרך טובה להישאר מעודכן לגבי יתרת החשבון שלך כדי שלא תמצא את עצמך במצב בכלל.
הכל על ביצוע המחקר שלך. אתה לא צריך לשלם לבנק עבור הזכות להחזיק את הכסף שלך. לכולנו מגיע יותר טוב מזה.
