התעלם מהמיתוסים האלה על ביטוח חיים

צעירים רבים ורווקים מניחים שהם לא צריכים ביטוח חיים. למרבה הצער, קשה ליישב תפיסה מוטעית זו לפני שיהיה מאוחר מדי. אחרי הכל, ביטוח חיים הוא אחת מאותן השקעות שאתה לא יכול לקנות בדיוק אחרי שאתה צריך אותו, ואם אתה מחכה יותר מדי, זה הולך לעלות הרבה יותר להשיג אותו.

מטרת ביטוח החיים היא לספק רשת ביטחון כך שמשפחתך או יקיריכם לא ייאבקו לשלם חשבונות או לטפל באחריות פיננסית אחרת לאחר שנעלמת - אבל זה לא אומר שאתה לא צריך לחשוב על זה עד אחרי שיש לך משפחה. הנה מה שאתה צריך לדעת על זה ועל מיתוסים אחרים על ביטוח חיים שמומלץ להתעלם מהם, ואיזה עובדות לשקול במקום זאת.

ביטוח חיים חשוב רק לאחר מותם

למעשה, ביטוח חיים הוא למען החיים. זה בשם, ובוודאי, הסיבה המרכזית לעשות ביטוח חיים היא להגן כלכלית על יקיריכם במקרה של מוות. אבל לפוליסות ביטוח חיים רבות יש גם הטבות מחיה, המאפשרות לך לנצל את התוכנית שלך במקרה שאתה מאובחן עם מחלה סופנית או כרונית. דרך נוספת שבה תוכל להפיק תועלת מביטוח החיים שלך מהתוכנית שלך בזמן שאתה עדיין בחיים היא באמצעות הערך המזומן שלה. בהתאם לסוג התוכנית שלך, ייתכן שתוכל לבנות עושר דחוי במס באמצעות הפוליסה שלך, עם היכולת לבצע משיכות או לקחת הלוואות כנגד הערך במהלך חייך.

כל ביטוח החיים יקר מדי

עלויות ביטוח החיים ישתנו בהתאם לגיל, למין, לבריאות ולפוליסה הספציפית שלך. כצפוי, ככל שאתה צעיר יותר ובריא יותר, כך ביטוח החיים יהיה זול יותר. לדוגמה, ילד בריא בן 35 יכול לשלם פחות מ-$28 לחודש עבור פוליסת ביטוח חיים לתקופות עם תשלום של 500,000$ קצבת מוות ומשך זמן של 20 שנה,לפי Policy Genius.

אם אתה מודאג מהעלויות,Business Insiderממליצה לך להתחיל בקטן. קבל כמה שיותר ביטוח חיים שאתה יכול להרשות לעצמך לעת עתה, ולאחר מכן בחן מחדש מתי אתה מסוגל להגדיל את הכיסוי שלך בהמשך הקו. עבור התוכנית הראשונה שלך, ביטוח חיים לטווח ארוך הוא אחת האפשרויות הפופולריות והמשתלמות ביותר. זוהי פוליסה פשוטה המספקת סכום מובטח גדול עבור פרמיה נמוכה לאורך תקופה ממושכת, בדרך כלל 10 עד 30 שנים.

אם יש לך בעיות בריאותיות, שקול לבדוק מדיניות שאינה דורשת בדיקות רפואיות.

אתה לא צריך ביטוח חיים אם אתה רווק ללא תלויים

זה עשוי להיות המיתוס הנפוץ ביותר לגבי ביטוח חיים: אם אף אחד לא תלוי בך, למה ליצור שמיכת ביטחון פיננסי? המציאות היא שאם יש לך חוב ניתן להעברה, כמוהלוואות לסטודנטים, אתה יכול להטיל אחריות על ההורים שלך או בני משפחה אחרים לאחר שתמות. ביטוח חיים אינו מיועד רק לזוגות נשואים.

ולמרות שרבים חושבים על ביטוח חיים כמחליף הכנסה אבודה, גם הורה בבית שאינו מקבל משכורת צריך לעשות ביטוח חיים. למרות שהם אולי לא ה"פרנסים" המסורתיים, כדאי לשקול את העלות של החלפת טיפול בילדים או חובות משק בית אחרות, ולהתכונן אליה.

אתה צריך פשוט להישאר עם ביטוח החיים של המעסיק שלך

בעוד שפוליסות ביטוח חיים רבות של החברה הן הטבה בעלות נמוכה (או אפילו בחינם), סביר להניח שהן אינן מספיקות כדי לענות על הצרכים הפיננסיים שלך, ובדרך כלל מציעות בערך שנה מהמשכורת הרגילה שלך.אינסטופדיה מסבירה: "אם יש לך תלויים שמסתמכים על ההכנסה שלך, אז כנראה שאתה צריך כיסוי בשווי של לפחות פי שישה מהמשכורת השנתית שלך...כמה מומחים אפילו ממליצים לקבל כיסוי בשווי פי 10 עד 12 מהמשכורת שלך." זה חכם להשלים את תגמולי הביטוח הניתנים על ידי המעסיק עם פוליסות המותאמות לצרכים שלך.

השורה התחתונה:ביטוח חיים הוא לא מידה אחת

נצלו את העובדה שביטוח חיים ניתן להתאמה אישית רבה. ובהשוואה לצורות ביטוח אחרות, צרכי ביטוח החיים שלך ישתנו באופן דרסטי עם הזמן. תחשוב על זה: ילדים, נישואים, גירושין, נישואים מחדש, טיפול בבני משפחה מבוגרים, ופרישה... וזה רק שנות השלושים שלך. (צוחק.)

גם אם אתה לא חושב שאתה צריך את זה עכשיו, אתה צריך להתחיל עם מה שאתה יכול להרשות לעצמך ולבנות כיסוי ככל שהנסיבות שלך משתנות.ארנק חנון מספק שולחן שימושישיעזור לך להשוות הצעות מחיר עכשיו, וחברות כמו Policy Geniusלעשות את זה קל לחפש בסביבה במחיר טוב. אבל במקום להסתמך רק על פלטפורמות מקוונות, כדאי גם להתייעץ עם איש מקצוע אמיתי.