ההבדל בין פניות אשראי קשה ורך

כאשר אתה מגיש בקשה להלוואה, כרטיס אשראי או דירה, סביר להניח שתראה הפניות ל"פניות קשות" ו"פניות רכות" לדוח האשראי שלך. ההבדלים עשויים להיראות זניחים כצרכן (אחרי הכל, החברות עושות את העבודה, בזמן שאתה לא צריךלַעֲשׂוֹתהרבה מכל דבר), אבל חשוב להבין את ההבדל ביניהם: אחד יכול להשפיע על ציוני האשראי שלך, והשני לא.

מהי בירור אשראי רך?

חקירה רכה, או "משיכה רכה", מתייחסת למועד שבו דוח האשראי שלך נבדק, אך הוא אינו קשור לבקשה לקבלת אשראי חדש או הלוואה. לשאלות רכות אין השפעה על ציוני האשראי שלך. כמה דוגמאות נפוצות של פניות רכות כוללות:

• בדיקת דו"ח האשראי שלך

• מעסיק בודק את האשראי שלך לצורכי תעסוקה

• חברות כרטיסי האשראי בודקות הצעות קידום מכירות

• מלווים שנותנים לך הצעות אשראי מאושרות מראש

מכיוון ששאלות רכות אינן משפיעות על הניקוד שלך, אינך צריך לדאוג כמה מצטברים בדוחות האשראי שלך לאורך זמן.

מהי חקירת אשראי קשה?

חקירת אשראי קשה מתרחשת כאשר מלווה, מנפיק כרטיסי אשראי או חברה פיננסית אחרת בודקת את דו"ח האשראי שלך מכיוון שהגשת בקשה רשמית לקבלת אשראי חדש או מוצר הלוואה אצלם. דוגמאות למשיכות קשות כוללות:

• הגשת בקשה לכרטיס אשראי חדש, משכנתא, הלוואת רכב, הלוואת סטודנטים וכו'.

• בקשת השכרת דירה או בית

• בקשת הגדלת מסגרת אשראי ממלווה קיים

שלא כמו פניות רכות, פניות קשות עלולות לגרום לירידה קטנה וזמנית בציוני האשראי שלך, בדרך כלל בסביבות חמש נקודות או פחות. עם זאת, ההשפעה פוחתת עם הזמן ככל שהפניות מתבגרות.

חקירה קשה השפעה וגבולות

אמנם חקירה קשה אחת לא תוביל לירידה עצומה בדירוג האשראי, אבל עדיין חכם למזער אותם ככל האפשר. הגשת בקשה למספר מוצרי אשראי בתקופה קצרה יכולה להוביל למספר פניות קשות שהצטברו, מה שיכול להשפיע באופן משמעותי על הציונים שלך. רוֹבמודלים של ניקוד אשראיהסתכל על פניות מ-12 החודשים האחרונים בעת חישוב הציונים שלך. בנוסף, פניות מרובות עבור הלוואות משכנתא, רכב או סטודנטים בתוך תקופה קצרה (בדרך כלל 14-45 ימים) עשויות להיספר כבירור יחיד כדי לאפשר קניות בתעריפים.

השורה התחתונה

פניות רכות אינן משפיעות על ציוני האשראי, בעוד פניות קשות יכולות לגרום לירידה קטנה וזמנית בניקוד. לפני הגשת בקשה לאשראי חדש, בדוק את דוחות האשראי שלך כדי לעקוב אחר פניותיך, ונסה להימנע מהגשת פניות ובדיקות אשראי מיותרות, במידת האפשר.