חמישה דברים לעשות שנה לפני שתפרוש

פרישה היא אחת מאותן אבני דרך שנראות רחוקות עד שהן פתאום ממש עליך. אחרי עשרות שנים של עבודה וחיסכון לפנסיה (אתהעשה לחסוך לפנסיה, נכון?) אתה פתאום מתמודדלְמַעֲשֶׂהפורש לגמלאות. והשנה האחרונה שלך לפני הפרישה יכולה להיות ממש מהנה ומרגשת - בעיות עבודה לא כל כך חשובות, ואתה יכול להכין הרבה תוכניות מהנות לזמן הפנוי הקרוב שלך - או ממש מפחיד. כך או כך, עכשיו זה הזמן לנקוט בצעדים החיוניים כדי להבטיח שאתה מוכן למה שמגיע.

זה לא רק על הכנתךחשבונות פרישהוהשקעות (אם כי אתה בהחלט צריך להיפגש עם היועץ הפיננסי שלך ולהבטיח שאתה במצב פיננסי טוב). כדאי גם לשקול לנקוט בחמשת הצעדים הבאים כשנה מחוץ לפרישה - כי יהיה קשה יותר לבצע אותם מאוחר יותר.

הפק את המרב מהיתרונות שלך (כולל PTO שלך)

הצעות העבודה שלךהטבותשהם חלק מהפיצוי הכולל שלך. תמיד חשוב לוודא שאתה משתמש בכל מה שאתה יכול, גם כי הם חייבים לך, וגם כי אתה לא צריך להשאיר שום דבר על השולחן.

עיין במדיניות המעסיק שלך לגבי חופשה בתשלום (PTO). האם הם נותנים לך בנקאות בימים ההם? אם כן, כמה יש לך לא בשימוש כי אתה אמריקאי כמו פאי תפוחים ולעולם אל תצא לחופשה? האם החברה שלך תשלם לך את אלה במזומן כשתפרוש, או שתפסיד אותם? אם זה האחרון, התחל לתכנן כיצד תוכל להשתמש בהם כעת. לקחת קצת חופשה נוספת לפני שאתה פורש רשמית זה לא הדבר הגרוע ביותר, ובוודאי טוב יותר מאשר לעזוב את כל הזמן או הכסף הזה.

למעשה, עליך לבדוק את כל ההטבות שאתה מקבל דרך המעסיק שלך כדי לראות מה אתה צריך לנצל לפני שאתה עוזב ומאבד את הגישה אליהם. יש לחלוב כל דבר, החל מתוכניות בריאות ואורח חיים, להחזרי שכר לימוד ועד תוכניות הנחות לעובדים על כל מה שהם שווים, כי ברגע שתמסור את הניירת שלך הם ייעלמו.

שקול HELOC/Refinance

אם צפויה לך הוצאה גדולה בעתיד הקרוב, כדאי שתשקול כיצד תשלם עליה כעת, לפני שתצא לפנסיה בפועל. הסיבה לכך היא שמימון מחדש של המשכנתא שלך, פתיחת קו אשראי ביתי (HELOC), או קבלת הלוואת הון לבית יכולים להיותקשה יותרכשאתה בפנסיה, מכיוון שאין לך הכנסה קבועה של תלוש משכורת, ובנקים לפעמים מתקשים לגרום למודלים הסטנדרטיים שלהם לעבוד. HELOCs יכולים להיות רדומים במשך שנים רבות, כך שהחזקת אחד מהם בהישג יד יכול להיות שיש לך את הכספים שאתה צריך עבור תיקונים גדולים או פרויקטים אחרים בעתיד.

עם זאת, המשך בזהירות כאן: אם לא זיהית שימוש עבור HELOC, הסיכונים פוטנציאלייםשל אחד - כולל להוציא את הכסף רק בגלל שהוא שם - אולי לא שווה את זה. אבל אם אתה חושב שאולי תצטרך לנצל את ההון העצמי של הבית שלך, יהיה קל יותר להגדיר אותו לפני שאתה פורש.

קבל בדיקה רפואית מלאה

אם יש לך שנה מהפנסיה, סביר להניח שכבר בדקת כיצד תקבל כיסוי ביטוחי בריאות לאחר שתעזוב את עבודתך, בין אם אתה משתמש בביטוח פרטי או מדיקר וסוג של ביטוח "פער" כלשהו. אבל לא משנה מה התוכנית שלך, אתה צריך לעבור בדיקה פיזית יסודית עכשיו, כשאתה עדיין במרחק של כשנה מהפנסיה. הכיסוי שיש לך דרך המעסיק שלך עשוי להיות עדיף על Medicare, אז לגלות שיש לך מצב רציני או שאתה צריך ניתוח יקרעַכשָׁיועשוי לחסוך לך צרור על ההתמודדות עם זה כשהכל במטבע שלך. גם אם זה לא המקרה, או שתחליטו לדחות את הטיפול מסיבות אחרות מלבד כלכליות, הידיעה שאולי תצטרכו להתמודד עם משהו תאפשר לכם לתכנן מראש במקום להגיב מאוחר יותר.

תן את תקציב הפרישה שלך למבחן

עשית תקציב לשנות הפרישה שלך, לא? ובכן, הגיע הזמןלבדוק את זהזה בזמן שאתה עדיין עובד. הגעת למספרים - הכנסות מול הוצאות - אבל לא תדע אם הם באמת עובדים עד שתגור איתם. בזמן שעדיין נותרה לך שנת עבודה, נסה לחיות מההכנסה שאתה מצפה מנכסי הפרישה שלך (כולל ביטוח לאומי, אם אתה זכאי). זה לא יהיה מודל מושלם כי אתה עדיין במצב עבודה והוצאת כסף אפשרית לא תצטרך לאחר שתפרוש, אבל זה ייתן לך מושג עד כמה ההערכות שלך ריאליות. אם אתה מוצא את עצמך אומלל ונאבק, תצטרך לעצב מחדש את התוכנית שלך - והאפשרות לעבוד עוד קצת עשויה להציל חיים. גם אם תישארו מחויבים לתאריך הפרישה שלכם, יהיה לכם זמן להביןהמולת צדאו אפשרויות הפחתת הוצאות בצורה רגועה ויעילה.

חקור את אפשרויות ה-Medicare שלך

לבסוף, קח את השנה ועשה קצת מחקר על אפשרויות ביטוח הבריאות שלך. מדיקר הואמְסוּבָּך, חברים, ולבלבל את הכיסוי שלך או אי תוכנית משלימה נכונה לא רק יכול לפגוע בבריאות וברווחה שלך, זה יכול לעשות שקע עמוק בכיס שלך. הזמן להבטיח שאתה באמת, ממש מבין את זה, הוא עכשיו, בזמן שאתה עדיין מכוסה על ידי ביטוח המעסיק שלך ועדיין יש לך את הגמישות לשנות את תוכניות הפרישה או האסטרטגיה הפיננסית שלך.

אם תעשה את חמשת הדברים האלה, תתמודד (בתקווה) עם פחות חרטות משמעותיות בפרישה - והשקט הנפשי הזה לא יסולא בפז.