כיצד להחליט אם לשים את המזומנים שלך בבנק, ב-Neobank או בפלטפורמת פינטק

כולנו תהינואם הכסף שלנו בטוח בבנק— אבל מה אם אתה לא שם את הכסף שלך בבנק מסורתי? יש לנו יותר אפשרויות מאי פעם לאחסון וניהול כסף. עם זאת, עם הבחירות הללו באה האחריות להבין את ההבדלים בין מוסדות פיננסיים ופלטפורמות שונות. להלן היסודות שאתה צריך לדעת כדי לנווט בעולם של בנקים מסורתיים, ניאו-בנקים ופלטפורמות פינטק - מה שמבטיח שאתה מקבל החלטות מושכלות לגבי החיסכון שלך במזומן.

בנקים מסורתיים

בנקים מסורתיים הם מוסדות פיננסיים מבוססים שקיימים כבר עשרות או אפילו מאות שנים. בדרך כלל יש להם מיקומי סניפים פיזיים ומציעים מגוון רחב של שירותים פיננסיים.

מאפיינים מרכזיים:

• FDIC מבוטח (בארה"ב) עד $250,000 לכל מפקיד, לבנק

• הצע חשבונות חיסכון, חשבונות עובר ושב, הלוואות, משכנתאות ושירותי השקעות

• יש סניפים פיזיים וכספומטים

• בדרך כלל יש עמלות גבוהות יותר וריביות נמוכות יותר על חיסכון

• פיקוח רגולטורי קפדני

ניאובנקים

Neobanks הם בנקים דיגיטליים בלבד הפועלים ללא רשתות סניפים פיזיות. הם ממנפים טכנולוגיה כדי לספק שירותי בנקאות באמצעות אפליקציות סלולריות ופלטפורמות מקוונות.

מאפיינים מרכזיים:

• בדרך כלל FDIC מבוטח באמצעות בנקים שותפים

• הצע חשבונות צ'ק וחשבונות חיסכון, לרוב עם ריביות גבוהות יותר

• אין סניפים פיזיים, אך עשוי להציע גישה לכספומט דרך רשתות

• בדרך כלל יש עמלות נמוכות יותר עקב תקורה מופחתת

• עשוי להציע תכונות חדשניות כמו גישה מוקדמת למשכורת או חיסכון בסיכום

פלטפורמות פינטק

פלטפורמות פינטק הן חברות טכנולוגיה המציעות שירותים פיננסיים. ייתכן שהם אינם בנקים בעצמם, אך לעתים קרובות שותפים לבנקים כדי לספק שירותים מסוימים.

מאפיינים מרכזיים:

• יכול להיות מבוטח FDIC או לא (חשוב לבדוק)

• מתמחים לעתים קרובות בשירותים פיננסיים ספציפיים (למשל, השקעות, העברת כספים, הלוואות)

• בדרך כלל פועלים באופן מקוון לחלוטין

• עשוי להציע תשואות גבוהות יותר על השקעות אך עם פוטנציאל סיכון גבוה יותר

• פיקוח רגולטורי עשוי להשתנות בהתאם לשירותים המוצעים

טיפים להגנה על החיסכון במזומן

בכל מקום שבו תבחר לאחסן את המזומנים שלך, הנה כמה טיפים בסיסיים כדי לוודא שאתה שם אותם במקום בטוח.

1.ודא ביטוח FDIC:ודא תמיד שהכספים שלך מבוטחים ב-FDIC. זה מגן עליך עד $250,000 לכל מפקיד, לבנק, למקרה שהמוסד נכשל. הנה ה-FDICחבילת בנקלרשימה של מוסדות בנקאיים המבוטחים ב-FDIC.

2.תבין איפה אתה שם את הכסף שלך:מחקר כיצד המוסד מרוויח כסף. היזהר מפלטפורמות המציעות תשואות גבוהות בצורה יוצאת דופן ללא הסבר ברור כיצד הן מייצרות את התשואות הללו.

3.קרא את האותיות הקטנות:שימו לב לעמלות, למינימום בחשבון ולכל הגבלה על משיכות או העברות.

4.גיוון הכספים שלך:אל תשמור את כל הכסף שלך במקום אחד. פזר את החסכונות שלך בין סוגים שונים של חשבונות ומוסדות כדי למזער את הסיכון.

5.עקוב אחר החשבונות שלך:בדוק באופן קבוע את החשבונות שלך עבור כל עסקאות לא מורשות או שינויים בתנאים והגבלות.

6.היזהרו מהבטחות לתשואה גבוהה:אם הצעה נראית טובה מכדי להיות אמיתית, כנראה שכן. היזהר במיוחד מפלטפורמות המבטיחות תשואות גבוהות משמעותית מהממוצע בשוק.

7.בדוק תאימות לרגולציה:ודא שהמוסד הוא בעל רישיון ורגולציה כראוי. בארה"ב, אתה יכול לבדוק עם רשויות הבנקאות של ה-FDIC, SEC או המדינה.

8.הבן את הגישה לכספים שלך:דע באיזו מהירות אתה יכול למשוך את כספך ואם יש מגבלות או עמלות כלשהן הקשורות למשיכות.

9.שמור תיעוד:שמור על רישומים מפורטים של כל העסקאות והתכתובות שלך עם המוסד הפיננסי.

10.הישאר מעודכן:התעדכן בחדשות על המוסדות הפיננסיים שבחרת ועל התעשייה הפיננסית הרחבה יותר.

השורה התחתונה

על ידי הבנת ההבדלים בין בנקים מסורתיים, ניאו-בנקים ופלטפורמות פינטק, אתה יכול לקבל החלטות מושכלות לגבי היכן לשמור את החסכונות שלך במזומן. לא משנה מה תבחר, חפש מוסדות המשתמשים באמצעי אבטחה חזקים כמו אימות דו-גורמי, הצפנה וניטור הונאה. בדוק ביקורות ובדוק את ערוצי שירות הלקוחות שלהם לפני שתתחייב את הכספים שלך. לבסוף, בחר במוסדות שברורים לגבי העמלות, התנאים והאופן שבו הם משתמשים בכספך. זכור, המטרה היא לאזן בין נוחות, החזרות ואבטחה כדי להבטיח שתמיד תהיה לך גישה בטוחה לכסף שלך כשאתה זקוק לו.