כיצד עבריינות בכרטיס אשראי יכולה לפגוע בך (ואיך לטפל בזה)

תשלומי חשבונות שהוחמצו קורים לטובים שבינינו, ובמקרים רבים, התיקון קל כמו כיסוי היתרה והמשך החיים שלך. אבל חוב בכרטיס אשראי יכול לצאת משליטה במהירות אם אינך עומד על הסכום המגיע ותאריכי הפירעון שלך. משק בית אמריקאי ממוצעיש כ-8,000$ חוב בכרטיס אשראי, וכמעט 9% פיגרועל התשלומים שלהם ברבעון הראשון של 2024. למעשה, איחורים בכרטיסי אשראי הםברמה הגבוהה ביותר שלהםמאז שהפדרל ריזרב החל לאסוף נתונים ב-2012.

הנה מה שקורה אם כרטיס האשראי שלך עבריין - וכיצד להתמודד עם זה.

מהי עבריינות בכרטיס אשראי?

עבריינות בכרטיס אשראי פשוט פירושה שהחמצת תשלום: כמה שפחות מהמינימום הנדרש, עדאפילו יום אחד. המקרים הקלים ביותר של עבריינות יכולים להיפתר במהירות ובמינימום השפעה על החוב שלך או על ניקוד האשראי שלך, מכיוון שרוב מנפיקי הכרטיסים לא מדווחים על תשלומים שהוחמצו ללשכות האשראי עד שהם מאחרים ב-30 יום לפחות.

אם אתה מבין שהחשבון שלך באיחור, שלם אותו בהקדם האפשרי. באופן אידיאלי, זה אומר לכסות את יתרת ההצהרה במלואה כדי למנוע עמלות איחור וריבית שמתחילה להצטברברגע שאתה נושא איזון קדימהלחודש הבא לאחר מועד התשלום שלך. אם זו הפעם הראשונה שאתה מחמיץ תשלום, ייתכן שחברת כרטיסי האשראי שלך תהיה מוכנה לוותר על קנס התשלום באיחור (הלשכה להגנה פיננסית לצרכןלאחרונה הפחית את העמלה הטיפוסית ל-8 $).

עם זאת, אם החשבון שלך עבר 30 יום או יותר, אתה עומד בפני השלכות משמעותיות יותר, החל מפגיעה באשראי שלך ועד להשעיה או סגירה של החשבון.

מה קורה אם התשלום בכרטיס האשראי שלך בפיגור

כאשר חשבון כרטיס האשראי שלך עבר יותר מחודש, הוא יופיע בדוח האשראי שלך בשלוש לשכות האשראי הגדולות (Equifax, Experian ו-TransUnion). סביר להניח שתראה ירידה בציון האשראי שלך, שכן היסטוריית התשלומים בזמן מהווה 35% מציון ה-FICO שלך. ייתכן גם שמנפיק הכרטיס שלך יעצור את חשבונך כך שלא תוכל לבצע רכישות נוספות.

אם העבריינות נמשכת לשלושה או ארבעה חודשים, חברת כרטיסי האשראי שלך עשויה להשעות את חשבונך עד שתנקוט בפעולה לפירעון החוב. לאחר ארבעה או חמישה חודשים של עבריינות, הכרטיס שלך עלול להישלל לצמיתות - ואם לא תתקדם לאחר שישה חודשים, המנפיק יסגור את חשבונך ולסווג את החוב כביטול, שיישאר בדוח האשראי שלך עד שבע שנים.

לחיוב יש השלכות נוספות: ייתכן שהחוב שלך יימכר לסוכנות גבייה, שגם תדווח על כך ללשכות האשראי, ועדיין תצטרך להחזיר את המגיע לך במלואו. גבייה על חוב בכרטיס אשראייכול להימשך שנים.

כיצד להתמודד עם עבריינות בכרטיס אשראי

התרחיש הטוב ביותר עם עבריינות הוא להימנע מכך לחלוטין על ידי תשלום חשבון כרטיס האשראי שלך בזמן ובמלוא. אם במקרה פספסת תשלום בטעות או שאתה זקוק למספר ימים נוספים, אל תיבהל: דאג ליתרה באיחור במהירות האפשרית והמשיכו לבצע תשלומים בזמן. (תשלום אוטומטי הוא החבר שלךאם שכחה היא הבעיה.)

אם בסופו של דבר אתה עובר באחריות של 30 יום או יותר, אל תתעלם מזה. התקשר מיד לחברת האשראי שלך כדי לדון באפשרויות שלך - לחלקם יש תוכניות קושי או אפשרויות תשלום מותאמות אישית ללקוחות החווים קשיים כלכליים ועשויים לעבוד איתך כדי להחזיר את החוב שלך.

אם אינך יכול לקבל שליטה על חוב כרטיס האשראי שלך על ידי ביצוע תשלומים ועבודה ישירה עם המנפיק שלך, ייתכן שיהיה עליךלשקול חלופות,כמו הרשמה לתוכנית לניהול חובות דרך יועץ אשראי ללא מטרות רווח או הלוואת איחוד.