על ידי קיצוץ עמלות איחור, למעלה מ-45 מיליון משתמשי כרטיסים יכולים לחסוך בממוצע 220 דולר בשנה.
קרדיט: יעקב לונד / Shutterstock
לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן (CFPB)פרסמה כלל חדש ביום שלישימכסת עמלות איחור בכרטיסי אשראי. המהלך מקצץ את עמלת האיחור הטיפוסית מממוצע של כ-32 דולר ל-8 דולר בלבד, וחוסך לצרכנים המושפעים כ-220 דולר בשנה בממוצע.
כיצד הכלל החדש מרסן את עמלות האיחור בכרטיס אשראי
הרגולציה החדשה מגיעה לאחר שה-CFPB בדק נתונים המראים שחברות כרטיסי האשראי העלו בהתמדה עמלות איחור גבוהות יותר בעשור האחרון על ידי ניצול פרצה בחוק הכרטיסים של 2009. החוק הזה איפשר למנפיקים להעלות עמלות כדי להתאים לאינפלציה, מה שהם ניצלו במלואם.
"במשך למעלה מעשור, ענקיות כרטיסי האשראי מנצלות פרצה כדי לאסוף מיליארדי דולרים בעמלות זבל מצרכנים אמריקאים", עצוב מנהל CFPB, רוהיט צ'ופרהבשחרור. "השלטון של היום מסיים את עידן חברות כרטיסי האשראי הגדולות שמתחבאות מאחורי תירוץ האינפלציה כשהן מעלות עמלות על הלווים ומגבירות את השורות התחתונה שלהן". הנה איך המהדורה מפרקת את הנקודות העיקריות של הכלל החדש:
מוריד את סכום הפרשת החסינות בדולר עבור עמלות איחור ל-$8: בהתבסס על נתונים שניתחו על ידי ה-CFPB, עמלת איחור של $8 תספיק עבור מנפיקי כרטיסים גדולים יותר, בממוצע, כדי לכסות את עלויות הגבייה שנגרמו כתוצאה מתשלומים מאוחרים.
מפסיק את השימוש לרעה בהתאמת האינפלציה השנתית האוטומטית:ה-CFPB מצא שמנפיקים רבים העלו את עמלות האיחור שלהם כל שנה ללא עדות לעלויות מוגברות. הכלל הסופי של ה-CFPB מבטל את התאמת האינפלציה השנתית האוטומטית עבור סף העמלות המאוחרות של $8. התאמה זו נוספה על ידי מועצת הפדרל ריזרב ואינה נדרשת על פי חוק. ה-CFPB במקום זאת יעקוב אחר תנאי השוק ויתאים את רף החסינות של עמלת איחור ב-$8 לפי הצורך.
מחייב מנפיקי כרטיסי אשראי להציג את המתמטיקה שלהם:מנפיקי כרטיסים גדולים יותר יוכלו לגבות עמלות מעל הסף, כל עוד הם יכולים להוכיח שהעמלה הגבוהה יותר נחוצה לכיסוי עלויות הגבייה בפועל.
על ידי תקרת עמלות איחור ברמה סבירה של 8 דולר, ה-CFPB מעריך שהמדיניות החדשה תחסוך לצרכנים מיליארדי דולרים מדי שנה בחיובי קנסות מופרזים. הכלל אמור להיכנס לתוקף בהמשך האביב.
עם זאת, בעוד שהפחתת האגרה המאוחרת מספקת הקלה מסוימת, זכרו שזוהי רק תחבושת עלבעיה גדולה יותר של חוב בכרטיס אשראי. עם ריביות על יתרות שלא שולמועדיין בממוצעסביב 20% ומעלה, נושא הליבה של מקשה על האמריקאים להיחלץ מחובות כרטיסי אשראי נותרה בעינה. כמו תמיד, כדאי לנסות לשלם את חשבון כרטיס האשראי שלך בזמן, ותמיד לשלם מספיק כדי להימנע משמירה על יתרה. למידע נוסף, הנההזמן האסטרטגי ביותרלשלם את יתרת כרטיס האשראי שלך.
מרדית דיץ
כותב כספים בכיר
מרדית דיץ היא כותבת הכספים הבכירה של Lifehacker. היא סיימה את התואר הראשון שלה באנגלית ותקשורת מאוניברסיטת Northeastern, שם סיימה את לימודיה כמנהלת חינוך של המכללה שלה. היא גדלה כשהיא מלצרת במסעדה המשפחתית שלה בווילמינגטון, דירוגין ועבדה ב- Hasbro Games, שם כתבה חוקים למשחקים חדשים. בעבר היא עבדה במרחב ללא מטרות רווח כתושבת מנהיגות עם קרן הרפסוול בפנום פן, קמבודיה; מאוחר יותר, היא הייתה רכזת נסיעות של תוכנית לימודים בחו"ל שעקבה אחר עלייתה של התעמולה הפשיסטית ברחבי מערב אירופה.
מאז, מרדית' מונעת להנגיש את הכספים האישיים ולטפל בטאבו של דיבור גלוי על כסף, כולל חובות, השקעות וחיסכון לפנסיה. מלבד כתיבת כספים, מרדית' היא אצנית מרתון וסטנדאפיסטית שתורמת קבועה ל"הבצל והמפחית". מרדית' גרה בברוקלין, ניו יורק.
קרא את הביוגרפיה המלאה של מרדית'