כל מה שאתה צריך לעשות כאשר אתה משלם את המשכנתא שלך

אם אתה הבעלים של הבית שלך, יש סיכוי טוב מאוד שיש לך משכנתא - קרוב ל-80% מכלל בעלי הדירות בארה"ב יש משכנתא כלשהי. אמנם משכנתא נחשבת "חוב טוב” בכך שזו הלוואה בריבית נמוכה יחסית שבונה עושר ונכסים, ואנשי מקצוע פיננסיים טוענים לפעמים שכדאי להשאיר את המשכנתא פעילה כמה שיותר זמן כדי לפנות כסף להשקעה (ושיקולים אחרים), העובדה הפשוטה היא אם אתה מתקרב לפרעון המשכנתא שלך, אתה צריך להתכונן לחגוג. בין אם זה היה לחמישה או30 שנה, זה הישג לסלק חוב כל כך גדול - ולהיות הבעלים של הבית שלך באופן מוחלט.

בנוסף לתכנון קלאסיקהמסיבה לשריפת משכנתא, עם זאת, אתה צריך לעשות חבורה של תוכניות אחרות, פחות מהנות: פירעון המשכנתא שלך גורם למפולת של ניירת ושינויים בחייך שאתה צריך להיות מוכן אליהם. הנה מה שאתה צריך לדעת אם אתה מגיע לתשלום המשכנתא הסופי שלך.

הקפידו על תיעוד

הדבר המיידי ביותר שאתה צריך לעשות כדי להתכונן לקיום ללא משכנתאות הוא לוודא שאתה יודע אילו מסמכים תצטרך, ולאחר מכן לוודא שאתה מקבל את המסמכים הללו. זה העולם המודרני, אחרי הכל, ואם אין תיעוד של משהו שהוגש אז זה לא קרה בפועל. כאשר פנית למלווה שלך לגבי אהצהרת תשלום משכנתא, הם היו צריכים לפרט עבורך את המסמכים שהם יספקו כדי לסגור את המשכנתא. אם לא, בצע מעקב; לא כל המלווים מספקים את אותם המסמכים, אז תצטרך לדעת למה אתה צריך לצפות. ייתכנו עמלות הקשורות לחלק מהמסמכים הללו, אך הם כנראה משולבים בסכום התמורה הסופי. אם לא, תצטרך לדעת גם את זה, כדי שתוכל לטפל בהם.

בדרך כלל, אתה צריך לקבל את המסמכים הבאים בעת פירעון המשכנתא:

• שטר חוב.חתמת על זה כשלקחת את המשכנתא - זה בעצם מסמך משפטי שבו אתה מבטיח להחזיר הלוואה או חוב. על המלווה להחזיר לך את זה המסומן "מבוטל" בצורה כלשהי כאישור שאתה כבר לא חייב לו כסף.

• שטר הובלה.על המלווה שלך ליצור מסמך זה כדי להראות שסיימת את החוב והקניין בנכס שלך הועבר במלואו אליך. במקרים מסוימים בהם מעורב צד שלישי במשכנתא, יהיה גם שטר נאמנות.

• סיפוק מסמך משכנתא.זה יתויק לישויות הממשל המקומי שלך כך שניתן יהיה לעדכן את הרשומות הרשמיות של בעלות ותואר, אבל אתה אמור לקבל עותק שלו גם לתיעוד שלך - למקרה שהממשלה תתקלקל.

• הצהרת משכנתא סופית.זה אולי נראה מיותר במקום כל הניירת האחרת שאתה מקבל, אבל וודא שאתה מקבל הצהרה סופית שמראה שההלוואה שולמה במלואה. כשמדובר בחבות למוסדות פיננסיים עצומים בסכומי כסף עצומים, אתה פשוט לעולם לא יכול לקבל יותר מדי תיעוד.

לבסוף, בדוק את דוחות האשראי שלך כחודש עד חודשיים לאחר תשלום המשכנתא כדי לוודא שהם מציגים את החוב כסגור, ובדוק אםהחזר נאמנותמהמלווה שלך - לעתים קרובות נשאר סכום כסף קטן בחשבון הנאמנות שהוא שלך באופן חוקי.

היכונו לשינויים

ברגע שיש לך את כל המסמכים שלך והעולם קיבל התראה על השינוי המשמעותי הזה בחייך הפיננסיים, התכונן. לעוד שינוי. כי לפירעון משכנתא יכולה להיות השפעה רבה על חייך מעבר לאי חיתוך הצ'קים הגדולים האלה:

• השפעת אשראי.ציוני אשראי יכולים להיראות לא הגיוניים, וייתכן שזו אחת מהפעמים הללו. ייתכן שתראה גבשושית בגלל שיחס החוב שלך נמוך יותר, או שתראה ירידה בגלל שיש לך תמהיל נמוך יותר של סוגי אשראי.

• ניכוי מס ריבית משכנתא.אחת ההשפעות הגדולות יותר של תשלום משכנתא היא אובדן ניכוי המס הפדרלי הזה, המאפשר לך לנכות את ריבית המשכנתא שלך מההכנסה החייבת שלך. התייעצו עם איש מקצוע בתחום המס כדי לקבל תמונה של המשמעות של חיוב המס של השנה הבאה.

• בטל תשלומים אוטומטיים.האם הגדרת תשלום אוטומטי עבור המשכנתא שלך כדי להבטיח שלעולם לא שכחת תשלום? מוטב לבטל אותו, אלא אם כן אתה רוצה לגלות כמה קשה לקבל החזר של אלפי דולרים מבנק גדול.

• מסלול מחדש של דוחות מס וביטוח.סביר להניח שהמלווה שלך ניהל את מס הרכוש ותשלומי הביטוח שלך דרך חשבון הנאמנות. אם זה המקרה, יהיה עליך לפנות לחברת הביטוח ולמשרד המס המקומי ולקבל את הכל אליך במקום זאת. זה אומר שאתה גם צריך להתחילמשלםחשבונות אלה, אז ערכו תוכנית חיסכון כדי להבטיח שיש לכם את הכספים לכסות אותם.