חמש סיבות 'לשדרג' כרטיס אשראי (ומתי להגיש בקשה לכרטיס חדש)

בחירת כרטיסי האשראי שלך בקפידהיכול לעזור לך להרוויח תגמולים - מנקודות ומיילים ועד להחזר כספי - ולנטוע לך הטבות שימושיות (הכל, החל מזיכויים של DoorDash ועד גישה לטרקלין שדה התעופה) בתמורה להוצאות שלך.

אחת הדרכים לנצל יותר מהטבות מסוג זה היא לשדרג כרטיס קיים לכרטיס עםיותר בונוסים או שיעורי תגמול טובים יותר(ולרוב, כן, עמלות שנתיות גבוהות יותר). שדרוג פשוט כרוך בהתקשרות למנפיק הכרטיס שלך ולבקש להעביר את חשבונך לכרטיס אחר. בהתאם למנפיק, ייתכן שתוגבל לשדרוגים בתוך משפחת כרטיסים, כגון מעבר מכרטיסי Chase Sapphire Preferred לכרטיסי Chase Sapphire Reserve.

עם זאת, במקרים מסוימים, עדיף לך להישאר עם הקלפים שיש לך ולהוסיף כרטיס חדש להרכב במקום. הנה מה לשקול כאשר אתה שוקל את האפשרויות שלך.

מתי כדאי לשדרג את כרטיס האשראי במקום לפתוח כרטיס חדש

יש לך שימוש ספציפי בהטבות או בשיעורי התגמולים

כרטיסי פרימיום עם הטבות פרימיום עשויים בהחלט להעלות את העמלה השנתית שלך, אבל רק אם אתה באמת מנצל את ההטבות. זה לא מועיל שיש לך כרטיס שמציע לילות במלון בחינם וצ'ק-אין מוקדם אם אתה תמיד נשאר ב-Airbnbs כשאתה נוסע, או חברות לשירותים (כגון DoorDash, Instacart או Lyft) שאתה לא עושה. להשתמש באופן קבוע. באופן דומה, שדרוג לכרטיס עם מבנה תגמולים שונה הגיוני רק אם אתה מוציא מספיק בקטגוריות התגמולים הזכאים.

יש לך גישה להצעת שדרוג מפתה

אחת ההטבות של כרטיס אשראי חדש היא הצעת הפתיחה, כגון החזר מזומן או בונוס נקודות משמעותי, שבדרך כלל דורש הוצאה מינימלית בתוך פרק זמן מסוים לאחר הפעלת הכרטיס. חלק מנפיקי כרטיסים מציעים תמריצים דומים לחברים קיימים כאשר הם משדרגים לכרטיס אחר בתיק שלהם. אם אתה יכול להיות זכאי להצעת שדרוג, שוקל להחליף כרטיס בכל מקרה, ומודע לעלייה כלשהי בתשלום השנתי שלך, זו עשויה להיות דרך טובה לצבור הטבות נוספות ושיעורי צבירת תגמולים טובים יותר. עם זאת, הצעות שדרוג אינן תמיד משתלמות כמו הצעות קבלת פנים, כך שתוכל להרוויח הרבה יותר על ידי הגשת מועמדות כבעל כרטיס חדש.

יש לך כבר אוסף גדול של כרטיסי אשראי

שדרוג עשוי להיות האפשרות הטובה יותר אם כבר יש לך קומץ כרטיסים בארנק שעוזרים לך להפיק את המרב מההוצאות שלך ואתה פשוט רוצה את היתרונות הספציפיים ששדרוג לכרטיס קיים יציע. לדוגמה, ייתכן שלא תזדקק לכרטיס תגמול נוסף לנסיעות אם אתה משתמש בכרטיס שיש לך לעתים קרובות והנקודות או המיילים שימושיים עבורך - אבל שדרוג יכול להביא הטבות נוספות הקשורות לנסיעות כמו גישה לטרקלין או זיכויים לטיסה. הוספת כרטיס אשראי חדש פירושה גם שיהיה לך חשבון נוסף לעמוד בקצב.

יש לך את הכרטיס הנוכחי שלך לפחות שנה

אם יש לך את הכרטיס הנוכחי שלך פחות משנה, ייתכן שלא יהיה זה חכם לשדרג או לבטל אותו,לפי The Points Guy, שמא מנפיק הכרטיס שלך ינסה לגבות את בונוס קבלת הפנים או כל הטבות שהשתמשת בהן. אמנם זה לא יקרה לך, אבל בטוח יותר להחזיק בכרטיסי אשראי במשך שנה או יותר לפני ביצוע שינויים כלשהם.

אתה מודאג מהשפעה על ניקוד האשראי שלך

סביר להניח שלשדרוג הכרטיס שלך לא תהיה השפעה רבה, אם בכלל, על ניקוד האשראי שלך, מכיוון שאין משיכה קשה באשראי שלך ועדיין תוכל לשמור על היסטוריית החשבון שלך. הגשת בקשה לכרטיס חדש עשויה להוריד את הציון שלך באופן זמני עם בירור קשה על האשראי שלך, וזה גם יוריד את הגיל הממוצע של החשבונות שלך. (עם זאת, סביר להניח ששיעור ניצול האשראי שלך ירד - כל עוד אינך מוציא מיד הרבה יותר - על ידי הוספת לזמינות האשראי הכוללת שלך. חשבון נוסף יכול גם לעזור לבנות את ההיסטוריה שלך של תשלומים בזמן. .)

מתי אתה צריך לקבל במקום כרטיס אשראי חדש

אתה יכול בקלות לעמוד בתנאי הסף לקבלת בונוס או הצעת היכרות משתלמת

היתרון עיקרי בפתיחת חשבון כרטיס אשראי חדש הוא האפשרות להרוויח תגמולים נוספים, כגון סכום חד פעמי של מיילים, זיכוי בהצהרה או מזומן בונוס. הצעות קבלת פנים מוענקות בדרך כלל ברגע שאתה מוציא סכום מסוים על הכרטיס החדש שלך תוך מספר חודשים, כך שזמן טוב להגיש בקשה עשוי להיות כאשר יש לך רכישה גדולה לבצע או שאתה יודע שתוציא מספיק כדי להגיע לסף.

אתה רוצה להוסיף כרטיס לארנק שלך

אמנם קבלת כרטיס חדש לא בהכרח הגיוני אם יש לך כבר הרבה כרטיסי אשראי, אבל זה יכול להציע כמה יתרונות חשובים. ראשית, זה יכול למלא פערים באסטרטגיית התגמולים שלך, כגון שיעורי צבירה גבוהים יותר בקטגוריות הוצאות ספציפיות, צבירת מיילים בחברת תעופה ספציפית או קבלת סטטוס מלון עילית שלא מוצע על ידי כרטיסים אחרים. יותר כרטיסים פירושם לעתים קרובות יותר תגמולים, ותשלום עמלות שנתיות מרובות עשוי להיות שווה את זה, גם אם אינך מוציא המון על הכרטיס הזה כדי לצבור נקודות ומיילים, אם אתה משתמש בהטבות האחרות. כרטיס חדש גם נותן לך אפשרויות אם אחד או יותר מהכרטיסים הקיימים שלך יאבדו או נגנבו.

אינך מוגבל על ידי הגבלות על מנפיק הכרטיס

בעוד ששינויים במוצר (שדרוגים ושדרוג לאחור) בדרך כלל אינם כפופים להגבלות רבות, ייתכן שלא תאושר לכרטיס חדש או שתהיה זכאי להצעת היכרות עם מנפיקי אשראי מסוימים, בהתאם לחשבונות שכבר יש לך או שפתחת לאחרונה. כלל 5/24 של צ'ייס מגביל אותך מלקבל כרטיס חדש אם פתחת חמישה חשבונות כרטיסים חדשים או יותר ב-24 החודשים האחרונים, וייתכן שתצטרך לחכות עוד יותר כדי להיות זכאי לבונוס על כרטיס חדש באותו משפחת כרטיסים. אמריקן אקספרס מאפשרת לך לגשת להצעת קבלת פנים ספציפית לכרטיס פעם אחת בחייך, כך שלא תוכל לסגור את החשבון ולהגיש בקשה חוזרת מאוחר יותר כדי לזכות שוב בבונוס - ושדרוגים נחשבים במגבלת חייך.

אתה תפסיד תגמולים שנצברו אם תשדרג

אם אתה שוקל לשדרג כרטיס קיים (או לשדרג לאחור אחד, לצורך העניין), הקפד לשאול מה קורה עם התגמולים הקיימים שלך, כגון נקודות ומיילים שצברת, או הטבות שלא נוצלו. אתה לא רוצה לאבד את הגישה לנקודות שהרווחת קשה כאשר אתה חותך את הכרטיס הנוכחי שלך. במקרים אלה, שמירה על הכרטיס הישן כפי שהוא בזמן פתיחת חשבון חדש עשויה להיות הגיונית יותר.