יום אחד, אתה הולך למות. הנה איך להתכונן לזה

זו עובדת חיים שכולנו הולכים למות בשלב מסוים. אמנם זה לא משהו שאתה כנראה רוצה לחשוב עליו, אבל אתה יכול להקל על עצמך (ועל המשפחה שלך) הרבה אם תסדר הכל עכשיו. הנה מה שאתה צריך לעשות.

פטירתך הבלתי נמנעת, בתקווה, אינה בראש שלך לעתים קרובות מדי, אבל זה עדיין משהו שאתה צריך לחשוב עליו מספיק זמן כדי לסדר את הכל. פעולה זו מבטיחה שהכל בחייך מאורגן כך שאחרים יוכלו לראות מה אתה רוצה שיקרה אחרי שתלך, מה בבעלותך וכיצד להתמודד עם מגוון מצבים.

אם זה נשמע מרתיע, אל תדאג יותר מדי: בהיותי לא נשוי, בלי ילדים ובלי נכס מועיל לדבר עליו, הצלחתי לסדר את הכל תוך כשעתיים (עדיין היה לי חבר עורך דין שבדק הכל כדי להבטיח שלא נתתי בטעות לכלב שלי ייפוי כוח רפואי). ככל שבבעלותך יותר זה ייקח זמן רב יותר, אבל זה לא כמעט זמן רב כמו שזה נראה כי את רוב הדברים האלה כנראה כבר יש לך מוכן ללכת.

פֶּתֶק:אתה יכול לעשות הרבה מהדברים האלה בעצמך, אבל זה רעיון טוב לדבר עם עורך דין לגבי הצוואה שלך, הנכסים ותכנון העיזבון הכללי שלך. מדריך זה נועד יותר כדי להכיר לך את המונחים, לספק אפשרויות עשה זאת בעצמך כאשר ישים, ולעזור לך לאסוף את מה שאתה צריך.

תחליט מה יקרה אחרי שאתה מת

תכנון המוות שלך הוא למעשה שני דברים: מה קורה אחרי שאתה מת, ומה קורה אם אתה חולה ולא מסוגל להתמודד עם החלטות בעצמך. בוא נתחיל בטיפול במה שקורה אחרי שאתה מת, החל מהצוואה והצוואה האחרונה שלך.

כתוב את צוואתך האחרונה ואת הברית

הצוואה והצוואה האחרונה שלך היא מסמך המציין מה קורה עם רכושך, האפוטרופסות על ילדיך, וקורא לאדם (מנהל העזבון) שמבצע את רצונך לאחר מותך. אם אין לך רכוש רב, ארצון פשוט הוא ככל הנראה כל מה שאתה צריך.

אפשר לערוך צוואה פשוטה בעצמך,אבל זה מגיע עם סט משלו של יתרונות וחסרונות. אלה כוללים בעיות עם מידע מיושן, בעיות מס ספציפיות הקשורות למדינה, וכיצד הם מטפלים בנאמנויות ספציפיות. כפי שמציינת USNews,צוואות מקוונות הן פתרון אחד המתאים לכולם, זה לא תמיד יכול להסביר את המצבים המסובכים של החיים האמיתיים. עם זאת, אם אתה צריך רק צוואה בסיסית מאודSmartLegalForms,LegalZoom, אורוקט עורך דיןכולם מספקים תבנית פשוטה לעשות זאת תמורת בין $15 ל-$80. החוקים והדרישות האלה משתנים לעתים קרובות, ואם לא תעשה את זה נכון אתה עלול לתת למישהו בלי כוונה יותר כוח על האחוזה שלך ממה שאתה רוצה. לרוב הצוואות הפשוטות יש רק כמה סעיפים שבהם אתה יכול לומר מה קורה לנכסים שלך, ולציין מי מקבל כל נכס שבבעלותך.

כאשר אתה מנסח את הצוואה שלך, אתה גם תן שם למוציא לפועל שלך. לאחר שתמות, זה האדם שמטפל בעיזבון שלך (בכל רכושך), בכספים, בחובות וכל השאר. זה צריך להיות מובן מאליו שזה אדם שאתה סומך עליו שיטפל באחוזה שלך כשאתה בחיים. ברגע שאתה מת, אבית משפט לצוואהייתן רשמית כוח למוציא לפועל שלך לטפל בענייניך. אין להם שליטה על האחוזה שלך עד לאחר שתמות.

לבסוף, כדי להפוך את הצוואה למחייבת מבחינה משפטית, בדרך כלל תצטרכו לקבל חתימות משני עדים לפחות (שאינם נהנים הרשומים איפשהו בצוואה), ורצוי לקבל אותה באישור נוטריוני.נוטריון ציבורי. בדרך כלל אתה יכול למצוא נוטריון בבנק שלך, והם פועלים כמו עד רשמי לטפסים משפטיים.

אם יש לך הרבה נכסים שברצונך לייעד למספר אנשים, או כדי לוודא שהצוואה שלך נכונה מבחינה משפטית, עליך לשוחח עם עורך דין לגבי כתיבת צוואה מתקדמת יותר. דברים מתחילים להיות מסובכים מאוד כאשר מדובר בכספים, ואם יש לך הרבה נכסים, שווה לפחות להתייעץ עם עורך דין (אם אתה צריך עזרה במציאת עורך דין בעל מוניטיןהנה המדריך שלנו). דיברתי עם עורכת הדין אליזבת ד' מיטשלAmbler & Keenan, LLCעל היסודות של מה שאתה יכול לצפות מחברה לתכנון עיזבון:

אני בדרך כלל פותח אנשים עם טופס וגורם להם לחשוב על מי הם שמות כמיפוי הכוח שלהם. משם, נסתכל על הנכסים שלהם ונדאג לנסיבות מיוחדות. חשוב לזכור שתכנון עיזבון זה לא רק מה שקורה אחרי המוות, זה גם קשור למה שקורה אם אתה חסר יכולת... מה שאני תמיד אומר לאנשים זה שזה עולה יותר לנקות בלגן כלכלי אחר כך. לתכנן מראש.

מיטשל גם מוסיף שלמרות שלוקח קצת זמן לסדר הכל, רוב עורכי הדין לתכנון עיזבון מציעים סוג כלשהו של ייעוץ חינם לפני שהם נכנסים לתוכנית שלך. הסיבה לכך היא שברגע שהם יגדירו איתך תוכנית, אתה תתמודד איתם עד סוף חייך ולכן חשוב לדעת בדיוק למה אתה נכנס. מיטשל גם ממליץ לאנשים לפחות לדבר עם עורך דין על כתיבת הצוואה שלהם, גם אם אין להם רכוש רב, כי ייתכן שטעות אחת עלולה לבלבל הכל. כמו הניו יורק טיימסמציין, החוק שונה בכל מדינה, ומשהו מינורי כמו אי הכרזה על המסמך כצוואה בקול רם יהפוך אותו לפסול במדינות מסוימות. עורך דין הוא גם שימושילהקים נאמנויות כדי שהמשפחה שלך תקבל תשלום. לפי הוול סטריט ג'ורנל, נאמנויות כןיותר ויותר חשוב:

ריק לאו, מייסד חברת תכנון העיזבון Law ElderLaw LLP באורורה, אילינוי, אומר שמתכנני עיזבונות ממליצים יותר ויותר על נאמנויות הניתנות לביטול בנוסף לצוואות, מכיוון שהן פרטיות יותר וקשה יותר לערער עליהן. "כל צוואה היא כמו מצפן שמצביע לעבר בית המשפט הקרוב ביותר", הוא אומר.

נאמנות חיים הניתנת לביטול ניתן לשנות בכל עת במהלך חייך. לאחר העברת הבעלות על נכסים שונים לנאמנות, תוכל לשמש כנאמן מטעם המוטבים שתקבע. בתנאי שאתה עושה זאת, אין עמלות שוטפות.

עם זאת, אם אין לך כל כך הרבה, או שלא אכפת לך להשאיר את הכל לאדם אחד, כל התהליך של כתיבת הצוואה שלך לוקח בערך 20-30 דקות.תמונה מאתקן מאייר.

תאר את ההלוויה או טקס הזיכרון

ברור שהשלב הזה הוא אופציונלי, אבל אם אתה רוצה שמשהו ספציפי יקרה בהלוויה או באזכרה שלך לאחר מותך, מומלץ להעביר זאת בכתב, ולהודיע ​​למשפחתך על רצונותיך. פעולה זו נפטרת מכאב הראש של תכנון המשפחה שלך, ומבטיחה שתקבל את מה שאתה רוצה. אתה לא צריך להיכנס ולתכנן הכל, אבל הנה כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון:

• אם אתה רוצה קבורה, אתה צריך למצוא חלקת קבר. תצטרך ליצור קשר עם בית קברות מקומי ולרכוש חלקה אם כן. אם אתה רוצה בית קברות או חלקה ספציפיים, ככל שתבצע את השלב הזה מוקדם יותר כך ייטב.

• אם אתה רוצה שריפת גופות, תעבוד עם מנהל הלוויה, אז צור קשר עם בית לוויות מקומי ותאם איתו כל פרט.

• החלט אם ברצונך לשלם מראש עבור סידורים כלשהם, כך שלא תצטרך לדאוג שהמשפחה שלך תשלם על שום דבר בזמן שהם מחכים לקבל גישה לכספך. מאז הלוויה הממוצעתהוא בסביבות $6,500, אז אולי כדאי לשלם מראש.

בשלב זה, אתה יכול גם להחליט אם אתה רוצה משהו ספציפי באזכרה, איך אתה רוצה לטפל בהשכמה וכל השאר. מקובל גם להוסיף פרטים אלו לצוואה אם ​​ברצונך לוודא שהרצונות שלך מתקיימים. ברור שזה אירוע מאוד אישי, ומה שאתה רוצה תלוי הרבה ברקע הדתי והחברתי שלך. כדאי לפרסם את רצונותיך לבני המשפחה כדי להוריד מהם את הלחץ בבוא העת.

ציין מה יקרה אם אתה חולה או חסר כושר

חשוב בדיוק כמו מה שקורה אחרי שאתה מת, זה מה שקורה אם אתה חולה, חסר יכולת או חסר יכולת. בשביל זה צריך צוואת חיים, ייפוי כוח ויפוי כוח רפואי. אם זה נשמע קצת מפחיד, אל תדאג, זה לא לוקח הרבה זמן ועד הסוף תדע שתקבל רק את התמיכה הרפואית שאתה רוצה.

קבע ייפוי כוח

ייפוי כוח הוא האדם שיכול לטפל בעניינים כספיים או משפטיים אם אתה חולה או לא מסוגל לטפל בהם בעצמך. כדאי לבחור בייפוי כוח על מנת שיוכל לטפל בנושאים הכלכליים והמשפטיים שלכם מיד לאחר המחלה. ייפוי הכוח יפוג כאשר אתה מת, והשליטה על הכספים שלך עוברת בדרך כלל למנהל העיזבון שציינת בצוואתך. בחלק מהמקרים מדובר באותו אדם.

יש לך הרבהאפשרויות לסוגים שונים של ייפוי כוח, אבלמומחים ממליצים בדרך כללהוא אייפוי כוח עמיד. ייפוי כוח מסוג זה נכנס לתוקף מיד לאחר חתימת המסמכים ונמשך עד למותו. בעיקרו של דבר, כשאתה חותם עליו, ליפוי הכוח שלך תהיה גישה מיידית לכספים ולעניינים המשפטיים שלך בשנייה שתוכרז כבלתי כשיר או בלתי כשיר.

הטופס לייפוי כוח משתנה ממדינה למדינה, אך אם תרצו לעשות זאת בעצמכם תוכלו לקבל מסמך מאותם שירותים שבהם עשית את רצונך (SmartLegalForms,LegalZoom, אורוקט עורך דין). אם אתה נותן לאדם אחד שליטה מלאה על כל דבר, סביר להניח שתצליח למלא את זה בעצמך, אבל אם אתה רוצה להגביל את מה שהוא יכול לעשות, סביר להניח שהכי טוב להתייעץ עם עורך דין.תמונה מאתאנדי בפליקר.

ערכו צוואה קיום וקבעו ייפוי כוח רפואי

צוואה המחיה שלך (המכונה גם הוראת בריאות מוקדמת) מתארת ​​את רצונותיך לטיפול רפואי אם אתה בתאונה ואינך יכול לדבר בשם עצמך. המידע שאתה מספק נע ביןהנחיות להחייאה אם ​​אתה רוצה דיאליזה או לא.

לכל מדינה יש ניירת שונה לצוואת החיים שלך, והנחיות שונות (אתה יכול לתפוס ניירת ספציפית למדינה שלךכָּאן). בעיקרו של דבר, כל טופס מאפשר לך להגדיר איזה סוג של טיפול רפואי אתה רוצה לקבל אם אינך יכול לדבר בשם עצמך, כמו גם להגדיר אם אתה רוצה לתרום כל אחד מהאיברים שלך למדע. שוב, בדרך כלל תזדקק לשני עדים כשאתה חותם, וזה חכם להחתים את זה על ידי נוטריון. כשתסיים, שמור עותק לעצמך ותן עותקים לרופא שלך, לבן משפחה ולסוכן הבריאות שלך (עורך הדין שלך גם ישמור אחד אם אתה משתמש באחד). בנוסף, אם אתה לא רוצההחייאהאוֹACLS, אתה רוצה למלא צו אל תחייאה עם הרופא שלך.

לא כל פרוצדורה רפואית המוכרת לאדם מכוסה בצוואה החיה, ולאירועים בלתי צפויים אלה, ייתכן שתרצה לייעץ גם ייפוי כוח רפואי (הידוע גם כסוכן, עורך דין, מיופה כוח רפואי או שירותי בריאות פונדקאית תלוי איפה אתה גר). אדם זה יכול לעשות עבורך בחירות רפואיות אם הן אינן נכללות בצוואת החיים שלך, או אם אתה נותן לו את הכוח לעקוף את הבחירות הקודמות שלך אם הנסיבות מצדיקות זאת. בנוסף, הם יכולים גם לקבל את הזכות לראות את הרשומות הרפואיות שלך (וזה מועיל אם אתה בוחר במישהו אחר מלבד משפחה ישירה), להגיש בקשה ל-Medicare בשמך ולבצע בחירות לגבי כל הליכים רפואיים כאשר אתה לא יכול. שוב, זהשונה לפי מדינה, אבל לעתים קרובות תציין ייפוי כוח רפואי בצוואת החיים שלך. כמובן שלפני שאתה נותן למישהו את ייפוי הכוח תרצה לעבור על סוג הטיפולים הרפואיים שאתה רוצה ולא רוצה, ולוודא שהוא יסכים למלא אחר רצונך.

לכל אחד חשוב למלא את טפסי צוואת החיים ויפוי הכוח של בריאות. עשיתי את שלי בערך 10 דקות. עם השלמת אלה, תהיה לך שקט נפשי שתקבל את הטיפול הרפואי שאתה רוצה (או לא רוצה) כמעט בכל נסיבות. שוב, עורך דין מועיל כאן אם אינך ברור במשהו. אם אינך בטוח איזה סוג של טיפולים תרצה כאשר אתה חסר יכולת, עליך לדבר עם הרופא שלך.תמונה מאתמחנה חדשנות חברתית.

ארגן את הכספים שלך, ביטוח חיים, חשבונות, חובות וכל השאר

בעוד שעיקר הנכסים שלך מחולקים על פי הרצון שלך, עדיין יש לך הרבה התחייבויות פיננסיות בעולם. קביעת שם מנהל עזבון על פי הצוואה שלך ויפוי כוח הוא רק שלב אחד. סביר להניח שכבר עשית את זה, אבל חשוב גם לארגן את כל הכספים שלך כדי שהיורשים שלך באמת יוכלו למצוא את מה שהם צריכים. על פי האגודה הלאומית של רכוש שלא נתבע,נכסים של כ-32.9 מיליארד דולר אינם נתבעים כיוםכי המדינה תפסה אותם במקום המשפחה. לכן, בין אם תחליטו לכתוב את הצוואה שלכם עם מתכנן עיזבון או לא, אתם עדיין צריכים לעשות סדר בהכל.

שניים מהמסמכים החשובים ביותר הם פוליסת ביטוח החיים שלך (במיוחד פוליסות ממעסיקים לשעבר) ותוכניות פרישה (כמו גם פנסיה וקצבאות), מכיוון שקל להתעלם משניהם. אם היורשים שלך לא יודעים שקיימים חשבונות ופוליסות אלה, הם לא יכולים לתבוע אותם והכספים בדרך כלל עוברים למדינה. אז, אסוף את הפוליסות השונות שלך ושמור אותן יחד.

אם אין לך פוליסת ביטוח חיים, אולי תרצה לקבל אחת, והלכנו אותך לפני מה שאתה צריך. פוליסת ביטוח חיים היא לא רק לכסות את המשכורת שלך אחרי שאתה מת, אלא לעזור למשפחה שלך לשלם עבור עלויות הלוויה, הלוואות רכב, כרטיסי אשראי, משכנתאות וכל השאר.

כדי להקל על משפחתך כאשר אתה נפטר, מומלץ גם לאסוף את כל החובות שלך (במיוחד הגדולים כמו משכנתא, הלוואות רכב או כרטיסי אשראי) במקום אחד כדי שהיורשים שלך יוכלו לשלם את החשבונות שלך עבורם. אותך בזמן שהם מבינים את כל השאר. סביר להניח שאתה כבר עושה את זה, אבל זה טוב לשמור הכל ביחד כדי שהם לא יצטרכו לחפש את זה. כדי להקל עוד יותר על התהליך (ולדלג מעל כל התנגשות עם ייפוי כוח), אתהיכול להוסיף בן משפחה לפחות לאחד מחשבונות הבנק שלךכך שתמיד תהיה להם גישה לחלק מהכספים שלך.

אם יש לכם הרבה מקורות הכנסה, כדאי להיפגש עם יועץ פיננסי כדי לארגן הכל. אתה יכול למצוא אחד דרךהאיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים. עם היועץ הפיננסי שלך תוכל להגדיר מוטבים לתוכניות פרישה, להנגיש את החשבונות שלך וליצור תוכניות הוצאות עבור משפחתך השורדת.

אבטח את חייך הדיגיטליים (והעבירי את המפתחות למישהו שאתה סומך עליו)

זה יותר ויותר חשוב למסור גם את המפתחות לחיים הדיגיטליים שלך כשאתה מתכונן למוות שלך. יש לנו אמדריך לארגון הכלזה קל לעקוב אחריו.

הסיבה שזהו צעד חשוב היא לא רק לתת ליורשים שלך גישה לחשבונות הבנק שלך, אלא גם כדי שהם יוכלו לסגור שירותים שאתה לא רוצה בסביבה. לְדוּגמָה,פייסבוק יכולה להנציח את הדף שלך אם תרצה, אבל אם אינך רוצה שהרשומה הדיגיטלית הזו תישאר, תוכל להגיש בקשה ליורשים שלך למחוק אותה על הסף. באופן דומה, אם יורש רוצה גישה לחשבון Google שלך ​​ואתה לא נותן לו את הסיסמה, הוא יצטרך לספק שם, כתובת, תעודה מזהה עם תמונה, אימייל ותעודת פטירה. כלומר, זה הרבה יותר קל למשפחה שלך אם אתה רק נותן להם את הסיסמאות שלך.

לכן, כאשר אתה מרכיב את רשימת שמות המשתמש והסיסמאות שלך, כלול הוראות כיצד תרצה לטפל בחשבונות אלה, כולל אם אתה רוצה שהם יעשו משהו ספציפי עם המחשב הביתי שלך. זה אולי נראה קצת מוזר, אבל אם אתה רוצה קצת שליטה על אופן הטיפול בחייך הדיגיטליים אחרי שאתה מת, זו האפשרות היחידה. אם אתה משתמש במנהל סיסמאות כמוLastpassלאחר מכן תוכל פשוט לחפש בכספת הסיסמאות שלך רשימה מלאה של כל החשבונות והסיסמאות שלך. זה לוקח רק כמה דקות כדי להעתיק את אלה החשובים באמת.

הגדר קובץ מאסטר של הכל

לאחר שסיימת את כל הניירת שלך, מילוי צוואות וכל השאר, הגיע הזמן לארוז את הכל בקובץ הראשי שאתה משתף עם בן משפחה או חבר קרוב. זכור, זה כולל את כל מה שקשור לחיים שלך, אז שמור אותו במקום בטוח (או בכספת), ושתף את מיקומו עם המשפחה שלך. לאחר השלמת השלבים לעיל, הכל אמור להיות מסודר, אבל זה מה שאתה צריך לכלול (רשימה שנאספה יחד מUC ברקלי,הוול סטריט ג'ורנל, ומסמך "במקרה חירום" משלנו):

• רָצוֹן

• מכתב הוראה

• תעודות לידה

• תעודות נישואין

• מסמכי אזרחות

• מסמכי גירושין/פרידה

• מסמכי אימוץ

• מספרי תעודת זהות/כרטיסים

• דרכונים (מספרים ותאריכי תפוגה)

• רישיונות נהיגה (מספר, תאריכי תפוגה)

• רשומות צבאיות

• שמות/כתובות/מספרי טלפון של אנשי מקצוע בתחום הבריאות

• נציגי שירותי בריאות/צוואות חיים

• תרופות (מינונים, שם הרופאים הרושמים, בית מרקחת, כתובת/טלפון

• כתובת ומספרי טלפון של בתי חולים לבחירה

• מספרי Medicare

• מספרי Medicaid (מספרי עובד, כתובת/טלפון)

• שמות ופרטי התקשרות של עובד סוציאלי או מטפל

• סיסמאות, אתרי אינטרנט ומידע דיגיטלי אחר

• מקורות הכנסה (פנסיה ו/או קצבאות נכות, ביטוח לאומי וכו')

• נכסים פיננסיים (שמות מוסדיים, מספרי חשבונות, כתובת/טלפון, צורת בעלות, ערך נוכחי) של מזומנים, חשבונות בנק, מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קרנות שוק הכסף, תוכניות פרישה ופנסיה, IRAs, קצבאות, ביטוח חיים

• נדל"ן (כתובות נכס, מיקום מסמכים, צורת בעלות, ערך נוכחי)

• נכסים אחרים (מיקום של פריטים/כותרות/מסמכים/צורת בעלות, ערך נוכחי) כולל מכוניות, סירות, ירושות, אבני חן יקרות, פריטי אספנות, חפצי בית, חפצי ערך/פריטים נסתרים באחסון, הלוואות לבני משפחה/חברים

• התחייבויות (מוסדות נושים, כתובת/טלפון, חוב משוער) של משכנתאות, הלוואות אישיות, כרטיסי אשראי, שטרות, IOUs ועוד).

• מסמכי אמון

בעוד שחלק מהרשומות הללו צריכות להיות עותקים פיזיים (כמו תעודת הלידה שלך), אחרים, כמו פרטי קשר, עותק של הצוואה שלך ופרטי רכוש יכולים להיות דיגיטליים, אז השתמש בכל מערכת שנוח לך יותר. לא משנה מה תחליט, שמור הכל מאורגן בתיקייה יחד, ותודיע לבן משפחה איפה הכל נמצא.

אם אתה צריך קצת עזרה בארגון הכל, אפליקציות אינטרנטאוורפלנס,קבלו את החרא שלכם ביחד, והמדריך של CNN לתכנון עיזבוןהם משאבים נהדרים שמנחים אותך דרך יותר מהפרטים הספציפיים. כמו תמיד, אם הדברים מסתבכים מדי, אל תהססו לפנות למתכנן עיזבון לעזרה - רובם יציעו לכם ייעוץ חינם.

תודה לאליזבת ד' מיטשל מAmbler & Keenan, LLCעל שהקדשת מזמנך לדבר איתי על מה לצפות ממשרד עורכי דין לתכנון עיזבון.

תמונת כותרת רמיקס מOVD(Shutterstock),crackerjack_777, ונמו.