האם כדאי לשקול תקליטור ללא קנס?

אם אתם יודעים רק דבר אחד על תעודות פיקדון, אתם בוודאי יודעים שלהשקעה מסוג זה יש תקופה קצובה. אולי תכניס את הכסף שלך לתקליטור לתשעה חודשים, שנה, שנתיים או יותר, אבל לא משנה באיזה תבחר, לא תוכל לגשת לכסף הזה עד שתסתיים התקופה - זה תאריך הפירעון של התקליטור. אם אתה צריך את הכסף שלך מוקדם יותר, אתה תשלם עמלה.

תקליטורים היו בדרך כלל כלי חיסכון אטרקטיביים מכיוון שהם מציעים שיעורי ריבית מעט גבוהים יותר עבור אי הנוחות של סגירת הכסף שלך לתקופה.

אבל תקליטורים ללא קנס מאפשרים לך למשוך את הכספים שלך בכל עת במהלך התקופה, מבלי לגבות עמלה. ייתכן שתראה את אלה גם כתקליטורי תקליטורים נוזליים, חסרי סיכון או גישה. ושיעורי הריבית שלהם אינם שונים מדי מתקליטורים מסורתיים.

לאילו תעריפים לצפות מתקליטור ללא קנס

שיעורי התקליטורים כרגע נעים בין 2.3% בקצה הגבוה ל-0.25% בקצה הנמוך מאוד לטווח של שנה. התשואות האלה לא ממש מרגשות: אם קיבלת תקליטור ל-12 חודשים עם הפקדה של 500 דולר ב-2.25%, היית מרוויח 11 דולר עצום. אבל יש משהו נפלא לומר על חיזוי פיננסי, במיוחד כשאתה מנסה להתמקד בחיסכון.

תקליטורים ללא קנס אינם גמישים כמו חשבונות חיסכון - אתה בדרך כלל צריך למשוך את כל הכסף בבת אחת ולסגור את התקליטור במקום לקחת חלקים וחלקים כפי שאתה צריך אותם - וקשה למצוא אותם. בדוק אפשרויות בנקאות מקוונות בלבד אם הבנק או איגוד האשראי שלך אינם מציעים תקליטור ללא קנס. אלי ומרקוס מאת גולדמן זאקס מציעים אותם שניהם בריבית של 2%, למשל. מרקוס דורש 500$ כדי להתחיל, בעוד שלאלי אין מינימום.

אם אתה מוכן לסחור במעט עניין מטעמי נוחות, כדאי לשקול חיסכון לטווח קצר שאתה רוצה להרחיק מהעין ומהראש.

מי צריך לשקול תקליטור ללא קנס

אם יש לך קרן חירום בריאה ואתה רוצה להמשיך לחסוך

זה כלל אצבע טובלחסוך 3-6 חודשים מההוצאות שלךבמקרה חירום, אבל אתה לא צריך לשמור את כל המזומנים בהישג יד. מלבד שיש לך מספיק כסף נגיש בקלות כדי לעבור תקלה ברכב או נסיעה לא צפויה לווטרינר, אולי תרצה לשמור את החיסכון הזה בחשבון חיסכון נפרד שלא כל כך קל לגשת אליו. שיעורי הריבית ירדו עבור חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה, בהתאם להורדת הריבית מהפדרל ריזרב. אבל לחלק מהתקליטורים ללא קנס יש תעריפים טובים לפחות כמו חשבונות החיסכון האלה.

אם אתה חוסך למשהו מיוחד

האיחוד המשפחתי הגדול בהוואי לא מתרחש כבר שנתיים, אבל אתה יודע שכדאי לך להתחיל לחסוך עכשיו. או שאתה יודע שתרצה לקנות מכונית חדשה בשנה-שנתיים הקרובות, אבל אתה לא ממהר כי זה שוטף חלק במכונית הנוכחית שלך. ברגע שאתה חוסך נתח לא מבוטל של כסף - בתקליטורים רבים יש סכום הפקדה מינימלי כמו $500 או $1,000 - אתה יכול לתקוע אותו בתקליטור ולראות אותו גדל (לאט, אבל בטוח) במשך שנה. לחסוך עוד סכום לא מבוטל? אתה לא יכול להמשיך להוסיף לתקליטור כמו שאתה יכול עם חשבון חיסכון, אבל אתה יכול לפתוח תקליטור אחר.

אם חשבון החיסכון עם התשואה הגבוהה שלך מבאס אותך

אם ראית את שיעורי התשואה הגבוהה יורדים לאחר מכןהפדרל ריזרב משנה את הריבית, ייתכן שאתה שוקל לקפוץ לספינה להצעה טובה יותר. אבל תקליטור ללא קנס יכול לתת לך ריבית תחרותית תוך שמירה על המזומנים שלך נגישים. במקום להתמודד עם ריביות משתנות שיכולות להפוך את התשואה שלך לקשה יותר לחזות, תקליטור יציע ריבית קבועה לכל התקופה.