קרדיט: רפאל סלדניה - פליקר
הפדרל ריזרב הוריד שוב את הריבית, בפעם השנייה שהוא עושה זאת ב-2019. מה זה אומר, ואיך זה עשוי להשפיע על החלטות ההוצאות שלך?
כאשר הפד מוריד את הריבית, זה בדרך כלל אומר שזה יעלה פחות ללוות כסף - בין אם אתה מבקש כרטיס אשראי חדש או לוקח משכנתא.
עם זאת, הורדות ריבית אינן קשורות בדרך כלל לכלכלה צומחת. בתור אן ספיר ברויטרסמזכיר לנו, הפעם האחרונה שהפדרל ריזרב הוריד את הריבית הייתה במהלך "מעמקי המשבר הפיננסי לפני יותר מעשור".
אז למה להוריד את הריבית עכשיו, אחרי כל כך הרבה שנים של צמיחה כלכלית והעלאת הריבית בהתאם? זה לא ברור - ואני לא מתכוון שזה לא ברורלִי. אין הסכמה כללית מדוע הורדת הריבית הזו צפויה להתרחש, אפילו לא מצד קובעי המדיניות שדוגלים בשמה. המסקנה הסבירה ביותר היא שמדובר יותר בכלכלה העולמית מאשר בכלכלה הלאומית, כפי שניק טימיראוס מה-וול סטריט ג'ורנלמסביר:
מנהיגי הפד רואים קשרים הדוקים יותר מבעבר בין ארה"ב לכלכלות עולמיות וחושבים שהריבית המקומית לא יכולה לעלות הרבה יותר מעל אלה שבכלכלות מתקדמות אחרות, שיש להן שיעורים נמוכים בהרבה או אפילו שליליים.
לא ברור גם מה המשמעות של הורדת הריבית עבור הצרכן הטיפוסי. ב-וושינגטון פוסט, הת'ר לונג מציינת כי שיעורי הריבית בכרטיסי האשראי נמצאים כעת בשיא, והפחתת ריבית עשויה שלא לשנות דבר:
לווים בכרטיסי אשראי משלמים כעת ריבית ממוצעת שיא גבוהה של 17.76 אחוזים, על פי נתונים שנאספו על ידי CreditCards.com. בתיאוריה, הריבית הזו אמורה לרדת כשה-Fed מוריד את ריבית המדד, אך חלק מהאנליסטים ספקנים שזה יקרה בגלל סיבות שאינן בשליטת הבנק המרכזי.
חברות כרטיסי האשראי הפכו מיומנות להגדיל את העמלות ולמצוא דרכים לשמור על תעריפים גבוהים יותר ממה ששיעור הפד מרמז על כך, אומר טד רוסמן, אנליסט בתעשייה ב-CreditCards.com.
אנשים עם חוב בכרטיס אשראי לא צריכים לראות בהורדת ריבית הפד כארוחת צהריים חינם. הם בהחלט יכולים לשלם על זה בדרכים אחרות", אמר רוסמן.
מצד שני, לונג מציין גם שריבית המשכנתא הממוצעת ל-30 שנה היא כרגע הנמוכה ביותר מאז 2016 (3.75 אחוז, אם אתם סקרנים). אז לא הכל רע עבור הלווים - בהנחה שאתה יכול להרשות לעצמך לקנות בשוק הנדל"ן של היום, כמובן.
הורדת הריבית עשויה גם לגרום לתנודות מסוימות בשוק המניות, אם כי אותו דבר עלול לקרות אם הפד'ים לא יורידו את הריבית, כמו שון לנגלואה ב-MarketWatchמזכיר לנו.
[מכירה] עשויה לקרות כבר השבוע, אם הפד לא יספק ביום רביעי קיצוץ של רבע נקודה.
בעיקרון, כולנו מחכים לראות מה יקרה אחר כך. עד אז - ואפילו אחר כך - ממשיכיםלתרגל הרגלי כספים אישיים חכמים, כמו השוואת ריביות לפני התחייבות למשכנתא, באמצעות הקנייה והחזקהאסטרטגיית השקעה, והימנעות מחובות בכרטיסי אשראי.
פוסט זה פורסם במקור ב-29/7/19, ועודכן ב-18/9/19 כדי לספק מידע עדכני יותר.
ניקול דיקר
ניקול דיקר כותבת על מימון אישי כבר כמעט עשור. היא גם המחברת של הביוגרפיות של אנשים רגילים, נשים קטנות מתקופת המילניום.