האם כדאי להירשם לביטוח משפטי דרך העבודה שלך?

מעסיקים רבים מציעים ביטוח משפטי, המכסה את העלויות המשפטיות שלך בעת הצורך, תמורת תשלום חודשי נמוך. מאחר שעורכי דין יכולים להיות יקרים, הביטוח המשפטי נראה הגיוני - אבל האם זה שווה את ההוצאות?

מה מכסה הביטוח המשפטי

העלות של תוכניות ביטוח משפטיות (הידועות גם כתוכניות משפטיות בתשלום מראש) נעה בדרך כלל בין 9 ל-30 דולר לחודש. עם סוג זה של שירות אתה יכול לשלוח דוא"ל, להתקשר או להיפגש עם עורך הדין באופן אישי לייעוץ או ייצוג. שירותים משפטיים יכולים לכלול צוואות, נאמנויות, גירושין, עבירות תעבורה, הגנת צרכן, מזונות ילדים והגנה על רכוש (כמו סכסוכים עם בעל בית).

חברות משפטית בתשלום מראש יכולה להועיל לאנשים שזקוקים להכנת מסמכים פשוטה או לייעוץ משפטי בעלות נמוכה יחסית. בדומה לביטוח בריאות, למנויי ביטוח משפטי יש גישה למבחר של ספקי שירותים ברשת המציעים הנחות עבור הוצאות שעלולות להיות גבוהות. בניגוד לביטוחי בריאות, איןהשתתפות עצמיתאוֹהשתתפות עצמית. בתוכניות מסוימות, אתה עשוי לקבל הנחה (בדרך כלל 25% או יותר) על ספקים שאינם מכוסים וכיסוי מורחב גם עבור בן/בת הזוג או התלויים שלך.

מגבלות הביטוח המשפטי

כמו בהרבה ביטוחים, השטן נמצא בפרטים. למרות שהיתרונות נראים מרשימים, תוכניות רבות מציעות מה שהם בעצם שירותים בעלות נמוכה, כמו ייעוץ בטלפון, סקירה שוטפת של מסמכים משפטיים או מכתב מנוסח חזק לעסק או לסוכנות.

עם זאת, כאשר אתה בועט בצמיגים בחלק מפריטי הכרטיסים הגדולים כמו ייצוג גירושין, סביר להניח שתחויב בפרמיה גבוהה יותר והשירות יכול לכלול הגבלות על כמה שעות ייצוג אתה יכול לתבוע. ועדיין אתה עלול לשלם מכיסם על עלויות מסוימות כמו עמלות הגשת מסמכים, עמלות עדי מומחים ושכר טרחת כתבי בית המשפט.

בנוסף, הרבה תוכניות בסיסיות לא יכסו (או יכסו במלואן) שירותים משפטיים מסוימים כמו גירושין בתחרות, פשיטת רגל או הגנה פלילית - נגיד, בגין אישום על נהיגה בשכרות. כאשר יש צורך בייצוג מעורב יותר, כמו בגירושין במחלוקת, ייתכן שתקבל הנחה רק עבור מה שעדיין יהיה עורך דין יקר.

חשוב גם אילו סוגי ביטוח אחרים יש לך. לדוגמה, ביטוח רכב או בעל דירה עשוי כבר לכסות כמה עלויות משפטיות ולהציע כיסוי טוב יותר. כדאי גם לציין שלרוב התוכניות תהיה תקופת המתנה, כך שלא תוכל לנצל את ההטבות שלך ישירות מהשער.

האם כדאי ביטוח משפטי?

כמה מבקרי הביטוח המשפטי לא חושבים שההוצאה השנתית שווה את הכיסוי. בתור המבקר דייב רמזימציב את זה:

אני אומר לאנשים לא לקנות את זה. הוצאות משפטיות ששולמו מראש כ-300 דולר בשנה. זה בערך 3,000 דולר במשך עשר שנים. הצרכן האמריקאי הממוצע אינו מוציא 3,000 דולר בפרק זמן של עשר שנים על חשבונות משפטיים. אם האמריקני הממוצע שעשה עסקים עם משפט בתשלום מראש היה - בממוצע - מוציא יותר מ-3,000 דולר על חשבונות משפטיים במהלך פרק זמן של עשר שנים, בזמן שהם תפסו 3,000 דולר, המשפטים ששולמו מראש היו פגומים. הם היו משלמים יותר בשירותים משפטיים מאשר הם מקבלים בשכר טרחה.

במקום זאת, הייתי ממליץ שתהיה לך קרן חירום טובה במקום. במידה ויתעורר צורך לשכור שירותים משפטיים, יהיה לך כסף לשלם עבורו. אתה מבטח בעצמך את הצורך בעורך דין. בממוצע, אתה תצא טוב יותר.

מידע קשה על כמה מוציא האמריקאי הממוצע על עלויות משפטיות לא קל למצוא, אבל אומדן אחד משנת 2015 קבע אותו ל-250 דולר לשנה. זה לא אומר שעלויות משפטיות לא יכולות להפתיע אותך, או שהשירות לא ייתן לך שקט נפשי. אבל לדעת כמה אתה עשוי להוציא (ומה כבר מכוסה) תעזור לך להחליט אם הביטוח המשפטי שווה את זה בשבילך.