הזמן הטוב ביותר להתחתן, בהתאם למיסים שלך

אתה צריך להיות אמְאוֹדאדם מעשי ללתזמן את החתונה שלךסביב מסים, אבל רוב האנשים חושבים על היתרונות הכלכליים של נישואים לפני שהם נקשרים. העיתוי שלך יכול להשפיע על כמה אתה משלם למס הכנסה - וזה מועיל להבין את ההשפעה שיש לנישואים על המסים שלך כדי שלא תופתעו מהחשבון (או החזר) ענק בעונת המס.

הנה מה שאתה צריך לדעת.

חשב אם תקבל בונוס או קנס

תלוי כמה אתה מרוויח, אתה ובן זוגך תקבלו אבונוס נישואין או עונש נישואיןכאשר אתה קושר את הקשר.

רוב הזוגות מקבלים בונוס, מה שאומר שהם משלמים פחות מיסים על ידי שילוב ההכנסות שלהם. זה נפוץ יותר כאשר בני הזוג מרוויחים סכומים שונים - בן הזוג המרוויח יותר מושך את בן הזוג המרוויח יותר לסוג נמוך יותר - או במקרים שבהם רק אדם אחד מרוויח הכנסה.

עם זאת, כמה זוגות כן מקבלים קנס, כלומר ההכנסה המשולבת שלהם דוחפת את משק הבית המשולב שלהם למדרגת מס גבוהה יותר. זה קורה בדרך כלל כאשר שני בני הזוג מרוויחים הכנסה גבוהה או נמוכה באופן דומה. חוק קיצוצי מס ועבודות משנת 2017 גרם לכך שעונש הנישואין יהיה קצת פחות חמור עבור כולם מלבד אותם מפרנסים שנמצאים במדרגת המס העליונה (37%) - הכנסה של 622,050 דולר או יותר עבור אנשים נשואים המגישים בקשה משותפת - אך עדיין ניתן לקבל עונש אם ההכנסות שלך דומות.

לְפִיניתוח של קרן המס, בונוסים לנישואין יכולים להגיע עד 21% מההכנסה המשולבת שלך, בעוד שעונשי הנישואין מגיעים ל-12%.

כתבנו עלמיסים ונישואין בפירוט, אבל כשזה מגיע לבחירת הזמן הטוב ביותר להתחתן, אתה רק צריך לדעת אם תקבל בונוס או קנס כשתתחתן. המרכז למדיניות מסמחשבון נישואין שימושיעושה את החישוב הזה בשבילך.

מס הכנסה מחשיב אותך נשוי במשך כל שנת המס

כאשר אתה עושה את המיסים שלך בפעם הראשונה כאדם נשוי, אתה עשוי להיות מופתע לדעת שגם אם התחתנת בדצמבר, מס הכנסה מחשיב אותך נשוי במשך כל השנה. (כך גם לגבימתגרשים. אם אתה מתגרש ב-31 בדצמבר, אתה גרוש במשך כל שנת המס בעיני מס הכנסה.)

במילים אחרות, מצב ההגשה שלך עבור כל שנת המס תלוי במצב המשפחתי שלך נכון ל-31 בדצמבר של אותה שנה. כלל זה תופס רביםעונש נישואיןזוגות לא שומרים כי בסופו של דבר הם חייבים יותר ממה שהם מבינים, במיוחד אם הם מתחתנים בסוף השנה.

מצד שני, אם אתה מקבל בונוס, הכלל הזה עובד לטובתך. אתה מקבל בונוס לכל השנה, בין אם התחתנתם בינואר, יולי או דצמבר.

איך לבחור תאריך על סמך אם תקבל קנס או בונוס

אם אתה נופל תחת העונש נישואיןמטריה, תזמון החתונה שלך לקראת תחילת השנה יכול לעזור לך לחסוך כסף במסים. לדוגמה, אם החתונה שלכם באוקטובר 2020, ואתם עלולים להידחף לדרגה גבוהה יותר, תשלמו יותר החל מהמיסים שלכם ב-2020 (הוגשו באפריל 2021).

אם תחכה כמה חודשים ותתחתן בינואר, מדרגת המס החדשה והגבוהה יותר שלך לא תיכנס לתוקף עד 2021, ותחסוך לך שנה שלמה של תשלום מסים נוספים.

ברור שיש עוד הרבה דברים שנכנסים להחלטה הזו, אפילו כלכלית: עלות המקום, מחירי טיסות לאורחים מחוץ לעיר. בנוסף, אתה מביןהטבות מס ספציפיותאתה מקבל כשאתה מתחתן ומגיש במשותף, גם אם אתה מקבל את הקנס - כמו סכום חריגה גבוה יותר על מכירת הבית שלך. דחיית הדייט פירושה שתפספסו גם את ההטבות הללו לשנה.

מהצד השני, אם אתה מקבל בונוס, אתה יכול להתחתן מוקדם כדי לנצל את מלוא היתרונות. לדוגמה, אתה יכול להעביר את החתונה שלך בינואר 2021 לדצמבר 2020 כדי שתוכל להכניס שנה נוספת של חיסכון והטבות במס. (כמובן, זה גם אומר שתהיו במצב חתונה בסביבות החגים, וזה נשמע כמו סיוט.)

תסתכל על ניכוי המס שלך לפני יום החתונה

לא משנה מתי אתה מתחתן, אתה צריך לפחות להבין כיצד השינוי בסטטוס שלך ישפיע על ניכוי המס שלך ועל החשבון שלך.

רוברט וסלי, רו"ח וחבר בוועדת האוריינות הפיננסית של המכון האמריקאי לחשבונאות מקצועיים (AICPA), ממליץ לא לעדכן את ניכוי המס שלך עד לאחר החתונה. אם תשנה את ניכוי המס שלך בתחילת השנה ואז תחליט לא להתחתן לפני 31 בדצמבר (נניח שהחתונה שלך נדחתה בגלל מגיפה עולמית), אתה עלול בסופו של דבר להיות חייב בריבית בלתי צפויה וקנסות, הוא אומר.

כמובן, אתהפַּחִיתחשבו על זה אם אתם מעדיפים. אם אתה מצפה לקבל קנס לשנה, התאמת ניכוי במקור מוקדם מבטיחה שלא תקבל חשבון מס ענק ומפתיע באפריל. אם אתה מצפה לקבל בונוס, התאמה כעת מבטיחה שלא תשלם יותר מדי מסים במהלך השנה.

כדי להבין אם וכיצד לעדכן את הניכוי במקור, הזן את סטטוס ההגשה שלך בקרוב ב-IRS'מחשבון ניכוי מס במקור. אם אתה חושב שחבות המס שלך תשתנה באופן דרסטי לאחר החתונה, שאל את המעסיק שלך אם אתה יכול לעדכן את ה-W-4 שלך כדי להוסיף או להסיר קצבאות מסוימות.

ככל שתבעו יותר קצבאות, כך תימכו פחות מס. אם אתה מקבל קנס, תרצה להסיר קצבאות מסוימות. המשמעות היא שתשלמו יותר מסים במהלך השנה, וזה אידיאלי אם תרצו להימנע מחיוב מס ענק באפריל הבא.

דע מתי להגיש בנפרד

ווסטלי אומר שברוב המקרים זוגות נהנים מהגשה משותפת, שכן הגשה בנפרד תגרום בדרך כלל לחיוב מס גבוה בהרבה. עם זאת, ישנם מקרים בודדים שבהם אולי עדיף להגיש בקשה בנפרד - נניח אם לאחד מבני הזוג יש הוצאות רפואיות גבוהות מאוד ללא החזר, או אם לאחד מהשותפים או לשניהם יש תוכנית החזר מונעת הכנסה עבור הלוואות הסטודנטים שלהם.

לכן חשוב להבין את כל התמונה הפיננסית שלך לפני ביצוע שינויים משמעותיים בתוכנית המס שלך.

כמובן, רובנו לא מתכוונים לתכנן אירוע משמעותי, כנראה של פעם בחיים, סביב המסים שלנו. ובכל זאת, טוב לדעת כיצד תאריך החתונה שלכם ישפיע על הכספים שלכם מעבר לכסף שתוציאו על האירוע עצמו. במיוחד אם אתה מקבל עונש, זה עוזר להיות מוכן לכל השינויים.

יצירה זו פורסמה במקור באפריל 2016 ועודכנה ביוני 2020 על ידי אמילי לונג. העדכונים שלנו כוללים את הדברים הבאים: הצעות מחיר של רו"ח, המלצות מעודכנות לגבי ניכוי מס במקור, הסבר על תקנות מס חדשות, קישורי מחשבון מעודכנים ותמונת לידים חדשה.