ההבדל בין כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות וקו אשראי אישי

רוב האנשים יודעים איך כרטיסי אשראי עובדים, ואולי הם מכירים גם הלוואות אישיות - אבל מה עםקו אמונה אישילא? כל האפשרויות הללו דומות, אבל יש להן הבדלים עדינים שיכולים להשפיע על איזו מהן תבחר כשתצטרך ללוות כסף. להלן מבט על מתי תשתמש בקו אשראי על פני כרטיס אשראי או הלוואה אישית.

מהי קו אשראי אישי?

קווי אשראי אישיים הם הלוואות פתוחות המאפשרות ללווה למשוך כספים לפי הצורך, על פני פרק זמן קצוב, במגבלות שנעות בין $1,000 ל-$100,000. שלא כמו הלוואה אישית, אשראי מסוג זה מאפשר גישה לכספים מספר פעמים במקום לקבל את הכסף מראש כסכום חד פעמי. ריבית נצברת ברגע שהכספים נמשכים, כאשר לווים משלמים תשלומים חודשיים מינימליים כמו כרטיס אשראי.

קווי אשראי אישיים הם בדרך כלללא מאובטח(מה שאומר שהנכס שלך אינו משמש כבטוחה) ויש להם משתנהשיעור שנתי באחוזים(APR) זה מבוסס על ניקוד האשראי שלך (שוב, כמו כרטיסי אשראי). בעוד הריביות הן עבור קווי אשראי והן להלוואות אישיותיכול להיות בטווח של 6-35%., קווי אשראי נוטים להיות בעלי שיעורים מעט גבוהים יותר. הבחנה נוספת היא כי בדרך כלל יש הלוואות אישיותתעריפים קבועים, ואילו קווי אשראי נוטים להיותשיעורים משתנים. עם זאת, שתי האפשרויות מציעות ריביות זולות יותר ממה שהיית מקבל בכרטיסי אשראי, שהם 16% אפרילבממוצע.

למה להשתמש בקו אשראי אישי?

בשביל הגמישות. קווי אשראי הם פתוחים יותר מהלוואות אישיות, ונוטים לשמש לצרכים שוטפים שבהם אין לך עלות קבועה בחשבון. הלוואות אישיות, לעומת זאת, מציעות סכום קבוע של כספים מראש, וכדי לזכות, לעתים קרובות צריך לציין למה בדיוק נועדה ההלוואה, בין אם זה לשיפוץ בית או תיקוני רכב.

כמובן שהגמישות שמציע קו אשראי אישי הופכת אותם למלכודות חוב פוטנציאליות. לכן מומלצת תוכנית סולידית להחזר. כמה תרחישים נפוצים שבהם ניתן להשתמש בקו אשראי כוללים:

• שיפוצים בתים שבהם חריגות עלויות עשויות להוות דאגה

• הוצאות רפואיות לטווח קצר

• כגשר פיננסי כשיש עבודה לא סדירה או עונתית

באשר לכרטיסי אשראי, הם מציעים תגמולים להחזר במזומן ונוטים להיות בעלי ריבית גבוהה יותר בהשוואה להלוואות אישיות או קווי אשראי, כך שהם מתאימים יותר לרכישות יומיות שניתן לשלם במהירות. אם אתם מחפשים לממן פרויקטים יקרים וארוכי טווח שאתם מתכננים לשלם מאוחר יותר, הימנעו מכרטיסי אשראי והקפידו על הלוואות אישיות או קווי אשראי.

אחרת, הימנע מללוות אשראי אם אינך יכול להרשות לעצמך להחזיר. ואם אתה כבר מתקשה לשלם חובות, שקול את כל האפשרויות שלך לפני שתירשם לקבלת אשראי נוסף (פוסט Lifehacker זה סיקר אותך).