54 אחוז מהאמריקאים תכננו לקבל החלטה פיננסית לשנת 2015. על פי אסקר חדשעל ידי GOBankingRates, חיסכון בכסף, פירעון חוב ושיפור ההוצאות ממשיכים בראש הרשימה. בהינתן שרק 8 אחוזים מהאנשים באמת משיגים את ההחלטות שלהם, אולי הגיע הזמן לשנות קצת דברים.
פוסט זה הופיע במקור בתעריפי GOBanking.
להלן שבעה דברים שתוכל לעשות החודש כדי להשפיע באופן חיובי על הכספים שלך כל השנה.
סוף סוף צור תקציב
קבלת החלטה פשוט להוציא פחות היא מעורפלת מדי - לעולם לא תוכל להוציא פחות אם אתה לא יודע מה אתה מוציא מלכתחילה.
במקום זאת, התחייבו ללמוד לדבוק בתקציב. הדבר הטוב בתקציבים הוא שהם גמישים - התקציב שקבעתם בינואר הולך להיות שונה מאוד ממה שתקבלו בסופו של דבר בדצמבר. לחיים יש נטייה לזרוק כדורי עקומה והתקציב שלך ישתנה ככל שהחיים שלך משתנים, אז אל תיכנסי יותר מדי לרעיון שאתה צריך לדבוק בזריקה הראשונה שלך. תקציבאים מצליחים יודעים שלוקח זמן למצוא מערכת שעובדת, אז השתמשו בכל השנה כדי לשכלל את כישורי התקציב שלכם.
ראה מתכנן פיננסי מוסמך
גם אם אין לך הרבה כסף לחסוך או להשקיע, היתרונות בלראות אמתכנן פיננסי מוסמך(CFP) עולה על העלויות. מתכנן טוב יבחן את התמונה הפיננסית שלך, ידון במטרות שלך ויעזור לך להמציא תוכנית משחק פיננסית ארוכת טווח.
CFPs מבולבלים לעתים קרובות עבור יועצי השקעות; יועצי השקעות ממליצים על מוצרי השקעה ומנהלים תיקים, בעוד ש-CFP בוחנים מבט רחב יותר על הכספים שלך ומציעים ייעוץ בנושאי תקציב, חוב, תכנון מס, חיסכון ועוד. מתכנן פיננסי מוסמך יכול לסייע גם בתכנון עיזבון, מה שמוביל אותי ל...
הקמת תכנית עיזבון
חושבים שאתם לא מספיק מבוגרים או עשירים מספיק לתכנון עיזבון? תחשוב שוב. אם יש לך בן זוג, ילדים, הורים מבוגרים, בעל בית משלך, חשבון חיסכון או השקעות, אז אתה צריך להקים תוכנית עיזבון.
תכנון עיזבון כולל הכל, החל מיצירת הנחיה רפואית מוקדמת ועד לקביעת אפוטרופוס לילדיכם ועד להוספת מוטבים לפוליסות הביטוח שלכם.
כשמישהו לא עושה תכנון עיזבון ואז הוא נפטר, המשפחה שלו מגיעה לבית משפט לצוואה, וזה יקר וגוזל זמן. LegalZoom מעריכה שצוואה עולה למשפחות אמריקאיות 2 מיליארד דולר בשנה - 1.5 מיליארד דולר מתוכם הולכים לשכר טרחת עורכי דין בלבד. תכנון עיזבון יחסוך ליקיריכם כל עוגמת נפש נוספת ויבטיח שהרצונות שלכם יתבצעו כפי שהתכוונתם.
קנה ביטוח חיים
אם היית נפטר היום, האם יקיריכם היו מסוגלים לשרוד כלכלית? האם המשכנתא תשולם? מי יתמוך בילדים שלך? מי ישלם עבור הלוויה שלך? הסדר ביטוח חיים יכול להחליף את ההכנסה שלך, לעזור בתשלום חובות, לתמוך בבני משפחה שנותרו בחיים, לשלם עבור חינוך ילד או אפילו לכסות עלויות הלוויה. ביטוח חיים לא מבטל את המאבק שכל המשפחות מתמודדות איתו כשמישהו נפטר, אבל הוא עוזר לטפל כלכלית ביקיריך כשאתה לא יכול.
תקן את האשראי שלך
ציון האשראי שלך קובע הכל מהאם אתה יכול לקבל הלוואת רכב, זכאי למשכנתא או לשכור דירה, אז הפוך את 2015 לשנה שבה אתה מקבל את האשראי שלך במצב טיפ-טופ.
דוחות אשראי וציונים בריאים יכולים לחסוך לך אלפי ריבית ולשפר את התמונה הפיננסית הכוללת שלך. משוך את דוחות האשראי השנתיים החינמיים שלך משלוש לשכות האשראי הגדולות ב- annualcreditreport.com כדי שתדע איפה אתה עומד, ולאחר מכן תכנן כיצד תשתפר בשנה הקרובה. לוקח זמן לבנות מחדש את האשראי ויש הרבה גורמים שנכנסים לציונים שלך;הנה מדריך מועיל כיצד להתחיל.
איזון מחדש את התיק שלך
אם התעלמת מההשקעות ו/או מחשבונות הפרישה שלך כל השנה, אז המינימום שאתה צריך לעשות כדי לפצות על זה הוא איזון מחדש בתחילת השנה החדשה.
התיק שלך מורכב ממשקולות בסוגי נכסים שונים ובמהלך השנה, שווי השוק של כל השקעה הרוויח תשואה שונה, שהעבירה את המשקל. איזון מחדש בעצם נותן לפורטפוליו שלך כוונון - אתה מעביר את המשקל כדי לשמור על הסיכון שלך נמוך ולמקסם את התשואות. האיזון האופטימלי בתיק הוא ייחודי לכל משקיע בודד, ואם אינך מרגיש בנוח לנתח את תיק ההשקעות שלך בעצמך, פנה ליועץ השקעות לקבלת עזרה.
השתמש בחשבונות מועילים במיסוי
אם אינך מנצל את החשבונות הרבים המוטבים במס העומדים לרשותך, אז אתה מפסיד חיסכון גדול ב-2015.
החשבונות המוטבים ביותר במס כוללים חשבון 401(k), IRA וחשבון חיסכון בריאות. חשבונות אלו מאפשרים לך ליהנות מצמיחה דחיית מס או פטורה ממס של כספך. דחיית מס מובילה לחיסכון משמעותי לאורך זמן ובמקרים מסוימים, תרומות לפני מס יכולות להוריד את ההכנסה החייבת שלך. שוחח עם המעסיק שלך לגבי התחלת הפקדות ב-2015 (אם כןעצמאי, עדיין יש לך שפע של חשבונות עם יתרון מס לבחירה).
שני סנט הוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי. עקבו אחרינו בטוויטר כאן.
