מדוע כדאי לחשוב פעמיים לפני השימוש ב-'Apple Pay Later'

בשנה שעברה הציגה אפל תפיסה משלה לגבי "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר" (BNPL),Apple Pay מאוחר יותר. השם הוא משחק בשירות התשלומים הנייד הקיים של אפל, בשילוב עם הערעור "שלם מאוחר יותר" של מימון BNPL. השימוש ב-Apple Pay Later הוא בעצם לקיחת הלוואה, כמו כל שירות BNPL.

אז איך בדיוק עובדת Apple Pay Later, ומה מייחד אותה מתוכניות BNPL אחרות - לטוב ולרע?

מה זה "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר?"

שירות "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר" הוא בדיוק מה שזה נשמע: אתה יכול לבצע רכישה מיד, ולאחר מכן לשלם עבורה באמצעות סדרה של תשלומים לאורך זמן. למרות של-BNPL יש כמה הטבות לפירוק הוצאה גדולה, יש בזה סיכונים. גם אם להלוואות הללו יש ריבית מועטה עד ללא ריבית, אתה עדיין לוקח על עצמך חובות. בגלל זהLifehacker ייעץ בעברנגד ההרגל להשתמש בשירותים אלה. הם מועילים אם אתה באמת צריך לממן משהו גדול, אבל במידת האפשר, עדיף להימנע מלקיחת חובות עבור הוצאות יומיומיות.

איך Apple Pay Later בהשוואה לשירותי BNPL אחרים?

Apple Pay Later עובד כמו רוב שירותי BNPL אחרים, כמוקלרנה,תשלום לאחר,רוֹכְסָןו'שלם ב-4' עם PayPal. Apple Pay Later מחלק את הרכישה שלך לארבעה תשלומים שווים, כל אחד בתשלומים בהפרש של שבועיים, כאשר התשלום הראשון מועד מיידית. כל השירותים הללו מציעים רק אפשרות הלוואה אחת של ארבעה תשלומים ללא ריבית. ההיבט ללא ריבית הוא המפתח, ואולי המשיכה הגדולה ביותר של כל תוכנית BNPL.

ההטבות: Asאפל מסבירה באתר שלהם, אין השפעה על האשראי שלך כשאתה מגיש בקשה להלוואה של Apple Pay Later, ותדע אם אושרת תוך שניות. בנוסף, "כדי למנוע ממשתמשים לקחת יותר חובות כדי להחזיר הלוואות", אפל לא מתירה כרטיסי אשראי. זה אומר שתצטרך לקשר כרטיס חיוב לשירות. בנוסף, אם אתה כבר משתמש נלהב של Apple Pay, יש את הנוחות של כל מה שאתה עושה במקום אחד.

ישנן מגבלות: Apple Pay Later מיועד רק לרכישות בין $50 ל$1,000 שבוצעו במכשירי אייפון ואייפד התומכים ב-Apple Pay. לכן, אם תרצה לבצע רכישה של $500, התשלום הראשון שלך יהיה רק ​​$125. אז תשלמו 125$ שלוש פעמים נוספות כל שבועיים.

ההבדל הגדול ביותר בין Apple Pay Later לבין שירותי BNPL מתחרים הוא שאפל לא גובה עמלות כלשהן. Klarna ו-Afterpay גובים שניהם עמלות על איחור בתשלומים, וזיפ גובה גם עמלות איחור וגם עמלות על כל תשלומים.

מהם הסיכונים של Apple Pay Later?

כפי שציינתי לעיל, משתמשי אפל עשויים להימשך לנוחות של Apple Pay Later. עם זאת, הנוחות הזו עשויה להיות רק הסיכון הגדול ביותר - גם של Apple Pay Later, ואולי שירותי BNPL בכלל. הם יכולים לעשות את זה קל מדי להוציא יותר ממה שאתה באמת יכול להרשות לעצמך. הלשכת ההגנה הפיננסית לצרכן פרסמה דו"חמה שמראה שמשתמשי BNPL היו בעלי סבירות גבוהה יותר לחובות גבוהים יותר בכרטיס אשראי, לפיגור במוצרי אשראי אחרים וציוני אשראי נמוכים יותר מאשר ללא משתמשים.

בנוסף לסיכונים של BNPL כפרקטיקה פיננסית, Apple Pay Later הוא, בפשטות, מבשר רעות. נניח שאתה אפילו לא חושש מהאומניפוטנציה ההולכת וגוברת של אפל כחברה. בשבילך, כצרכן: האם אתה באמת רוצה שהחברה שמייצרת את הטלפון והלפטופ שלך והשעון והטלוויזיה שלך יהיו גם...הבנק שלך? המלווה שלך? גם אם Apple Pay Later אינו מרושע במיוחד, הגיוני לחשוב פעמיים לפני שנותנים לחברה אחת כל כך הרבה כוח.

טיפים לשימוש ב-Apple Pay Later

אם אתה מתכוון להשתמש ב-Apple Pay Later (או בכל שירות BNPL) זכור את הטיפים הבאים:

• חשבו על התקציב הנוכחי והעתידי שלכם.כאשר תשלום גדול יותר מתחלק לתשלומים קטנים יותר, אתה עלול למצוא את עצמך מוציא יתר על המידה בטווח הארוך כי זה "מרגיש" שאתה יכול להרשות זאת לעצמך. הישאר מעודכן בכמה אתה באמת מוציא, וכיצד זה ישפיע על התקציב הכולל שלך בעתיד.

• היצמד לעיקר.יש להשתמש ב-BNPL רק ברכישות הכרחיות לחלוטין שאינך יכול להרשות לעצמך מראש, אך תוכל להרשות לעצמך תוך שישה שבועות.

• עקוב אחר יתרת החשבון שלך.Apple Pay Later אינו כרטיס אשראי. גם אם אפל לא גובה עמלות על תשלומים שהוחמצו, הבנק שלך עדיין יגבה ממך עמלות על משיכת יתר. בנוסף, אם אתה מחדל בהלוואת BNPL, אתה בסיכון לפגיעה בניקוד האשראי שלך.

הדבר החשוב ביותר הוא תשומת לב פיננסית: לפני שאתה משתמש ב-Apple Pay Later, שים לב למה אתה לוקח על עצמך את החוב הזה מלכתחילה.