מה זה אומר להיות "לא בנק" (ומה זה עולה לך)

כדי לשמור על הכסף שלנו בטוח, לרובנו יש,לכל הפחות, צ'ק וחשבון חיסכון. אבל לאמריקאים רבים אין סוג של חשבון בנק בכלל. מלבד התמודדות עם עמלות או חוסר היסטוריית אשראי, הסיבות ל"לא בנקאות" כרוכות לעתים קרובות בחששות לפרטיות, או בחוסר אמון כללי במוסדות בנקאיים.

עם זאת, בכלכלה שמניחה שיש לך גישה מלאה לבנקאות מסורתית, לחיות אורח חיים ללא בנק הוא לא רק לא נוח, אלא גם ממש לא סביר. הנה מה שצריך לדעת על חוסר בנק, וכיצד לחיות ללא בנק מגיע עם מערך עלויות משלו.

מה המשמעות של "לא בנק"?

להיות "לא בנק" פירושו שאתה (ומשק הבית שלך) בלי חשבון צ'קים או חיסכון בבנק או בחברת אשראי. לפי אסקר לשנת 2021 מ-Federal Deposit Insurance Corp., כ-4.5 אחוז ממשקי הבית בארה"ב מוערכים ללא בנק. אנשים שאינם בנקים משתמשים באמצעים חלופיים כדי לנהל את כספם, לרבות כרטיסי אשראי בתשלום מראש, שירותי תשלום מקוונים חוץ בנקאיים כמו PayPal ו-Venmo, פקודות כספיות חוץ בנקאיות או תשלום צ'קים ומזומן.

למה שמישהו ישחרר את הבנק? ובכן, אולי זו לא הבחירה הראשונה שלהם. על פי הסקר, לאנשים רבים שאינם בנקים אין מספיק כסף לעמוד בדרישות יתרת מינימום, או שאינם יכולים לעמוד בעמלות הכרוכות בפתיחת חשבון. אחרת, אנשים מסוימים בוחרים להימנע מבנקים בגלל חוסר אמון במוסדות בנקאיים או בגלל חששות לפרטיות. אם זה נשמע כמוך, שקול את העלויות הנוספות שאתה לוקח על ידי חיים ללא גישה מסורתית לבנק.

שקול את העלויות של ביטול הבנק

הבחירה להימנע מעלויות הקשורות לבנק יכולה להוביל לעלויות משמעותיות שאינן קשורות לבנק. לדוגמה, אנשים ללא בנק נאלצים לעשות זאתלשלם עמלות גבוהות עבור שירותים פיננסיים יומיומיים כמו פדיון צ'קים והזמנות כסף.

העלות המכרעת הנוספת של הישארות ללא בנק: גישה לאשראי. אשראי חוץ בנקאי, כמו קנה כאן, שלם כאן (BHPH) והלוואות משכורות, גובים עמלות ריבית גבוהות להחריד. לחיות ללא בנק פירושו שאתה חי ללא הדרך העיקרית לבסס אשראי בעולם שלנו, מה שמשפיע על היכולת שלך לעשות הכל, החל מקבלת הלוואה ועד השכרת דירה.

בכל הנוגע לסוגיית האמון, נסתער שלא לציין שכמעט כל הבנקים מבוטחים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות, הידוע יותר בשם FDIC. (איגודי אשראי מבוטחים על ידימינהלת איגוד האשראי הלאומי.) זאת אומרתהכסף שלך בטוח, לפחות בסכומים של עד $250,000. חפש את הלוגו של FDIC בחלונות הקופה או בכניסה לסניף הבנק שלך, או בדוק את ה-FDICחבילת בנקלרשימה של מוסדות בנקאיים המבוטחים ב-FDIC.

ובכל זאת, אם אינך משתתף בבנקים "גדולים" מסורתיים (בין אם זו בחירתך ובין אם לא), ישנם מוסדות פיננסיים חלופיים שיכולים להתאים לצרכים שלך. בדוק בנקים דיגיטליים ובנקים קהילתיים מקומיים שיכולים לעזור לך להתחיל בפתיחת חשבון.

השורה התחתונה היא שעלויות המחיה ללא בנק בדרך כלל עולות על עלות אחזקת חשבון בנק. הנהמדריך למתחיליםלכל סוגי חשבונות הבנק השונים העומדים לרשותך.