"נתיב גלישה", "תאריך יעד", "ניהול סיכונים". פענוח התנאים בחשבונות הפנסיה שלנו יכול להיראות לעתים קרובות כמו תרגום שפה זרה.
אסקר אחרוןלגבי השפה של תוכניות תרומה מוגדרת מ-Invesco, חברת ניהול השקעות, גילתה שיש נתק בין תוכנית השפה שבה משתמשים נותני החסות לבין השפה שמשקיעים יומיומיים מבינים. התאמה של השפה הזו - כתיבה באנגלית פשוטה - עשויה לעזור להגביר את יתרות קרן הפנסיה.
"המחקר שלנו מצא שמשתתפים רבים מוצאים את תוכנית הפרישה שלהם מבלבלת ומבקשים שפה ברורה יותר כדי לעזור להם להבין טוב יותר את העיצוב של התוכנית, תפריט ההשקעות והאפשרויות שלאחר הפרישה", אומר ג'ון גלטריה, מנהל מנכ"ל ב-Invesco.
הבנת מונחים מבלבלים
מונח התוכנית הכי פחות מובן היה "נתיב גלישה," לפי המחקר של Invesco. כְּמוֹכיסינו, נעשה שימוש במסלול גלישה ביחס לקרנות מועד היעד. כְּמוֹכך כותבת אמריקן קרנות:
לכל קרנות תאריך היעד יש מסלול גלישה. מסלול הגלישה מייצג את תמהיל ההשקעות המשתנה של הקרן, כולל מניות, אג"ח ושווי מזומנים, לאורך זמן. כאשר המשתתפים רחוקים מהפנסיה, תמהיל הנכסים מכוון יותר לצמיחה. ככל שתאריך היעד לפרישה של המשתתף מתקרב, הקרן "גולשת למטה" לתמהיל שמרני יותר של השקעות.
בעיקרו של דבר, המשמעות היא כיצד הקצאת הנכסים של קרן לתאריך יעד משתנה לאורך זמן. אתה אמור להיות מסוגל למצוא את נתיב הגלישה בתשקיף של הקרן, בהנחה שאתה יודע לחפש אותו. המשיבים בסקר העדיפו את המונח "מסלול הפחתת סיכונים", המדגיש שאתה לוקח על עצמך פחות סיכונים ככל שחולפות השנים.
המחקר של Invesco מצא גם ש"תיאור תרומות תואמות כ'כסף חינם' עשוי לעזור להעלות שיעורי חיסכון גבוהים יותר", בניגוד לתיאור "לא לתרום מספיק כדי לנצל את מלוא היתרונות של ההתאמה היא כמו 'להשאיר כסף על השולחן'".
"באופן מכריע, כאשר מתארים את היתרון של ההתאמה של החברה, שפה מותאמת אישית הנקשרת למטרה חיובית ושאפתנית של פרישה נוחה, הדהדה את כל הגילאים ויכולה לסייע בהנעת שיעורי תרומה גבוהים יותר", מציין הסקר.
