מה לעשות מיד כשהמשכנתא שלך נמכרת

אפשר להניח שהמלווה שהשתמשת בו כדי לקבל את המשכנתא לבית שלך יהיה המלווה שתשלם עד הסוף המר - עד ליום שתקבל מהם מכתב המודיע לך שהמשכנתא שלך נמכרה לגורם אחר. זה עשוי להיות הלם, בהתחשב בכמות הזמן והמאמץ שאתה משקיע בבחירת מלווה. אבל ברגע שמשכנתא נסגרת וממומנת, זה באמת רק "מכשיר פיננסי" - וככל מי שראההקצר הגדוליודע, משכנתאות נמכרות כל הזמן. אם אתה חווה את זה, הנה מה שאתה צריך לעשות מיד.

מה לדעת על מכירת המשכנתא שלך

בראש ובראשונה, אין סיבה להיכנס לפאניקה. משכנתאות נמכרות כל הזמן, וזה לא משקף אותך או על הכספים שלך. המלווים ימכרו משכנתאות כדי להוריד חובות מהספרים שלהם וכדי לפנות מזומנים כדי שיוכלו לקבל הלוואות נוספות. זה לא אישי, וברוב המקרים לא תבחין בהבדל גדול - המלווה החדש לא יכול לשנות את תנאי ההלוואה שלך בשום צורה, כך שסכום התשלום שלך, הריבית (אלא אם כן מדובר בריבית משתנה), ופרטים נוספים צריכים להישאר אוֹתוֹ הַדָבַר.

על פי חוק, יש להודיע ​​לך על המכירה לפחות 15 ימים לפני ביצועה. הודעה זו צריכה לזהות את הבעלים החדש של המשכנתא ואת החדששירותשל המשכנתא, אם יש כזו. השירותאינו הבעלים של ההלוואה, אבל מקבל תשלום מהמלווה כדי לנהל את הכל - תשלומים, נאמנות, הצהרות וכו'. לפעמים השירות בהלוואה שלך יישאר זהה במקרה של מכירה.

כדאי לקבל מכתב שני מהבעלים החדש של המשכנתאתוך 30 יום. זה צריך לכלול את איש הקשר שלך שם, כמו גם את הכתובת, מספר הטלפון שלו וכיצד לבצע תשלומים על ההלוואה שלך. החזיקו בשני המכתבים הללו והמשיכו לבדיקת הנאותות שלכם.

מה לבדוק כאשר המשכנתא שלך נמכרת

הסיכוי שתתקל בבעיה גדולה עקב מכירת המשכנתא שלך הוא קטן, אבל בכל זאת כדאי לבדוק הכל:

• אשר את הלגיטימיות.הצעד הראשון שלך הוא לבדוק הונאה. זה לאחֲסַר תַקְדִיםלרמאים לשלוח מכתבים בעלי מראה רשמי בתקווה להפנות את תשלומי המשכנתא לחשבונות מפוקפקים. סימן אחד לכך שמשהו כבוי הוא אם תקבל רק מכתב מהשירותים החדשים, אבל לא אחד מהמלווה הנוכחי שלך. צור קשר עם המלווה הישן והחדש שלך (באמצעות מספרי טלפון וכתובות דוא"ל שנבדקו באופן עצמאי) ואשר שהמשכנתא שלך, למעשה, נמכרה.

• אשר את פרטי התשלום.ודא שיש לך את כל המידע שאתה צריך. המכתב שתקבל מהמלווה החדש שלך צריך לכלול פרטי תשלום ויצירת קשר - אם לא, תצטרך לקבל את המידע הזה באופן מיידי.

• עיין בהצהרה הראשונה.כאשר אתה מקבל את ההצהרה הראשונה מהשירות החדש שלך, עיין בה בקפידה. ודא שכל התנאים הם כצפוי - התעריף, סכומי הנאמנות עבור ארנונה וביטוח, אם המלווה שלך מטפל בהם, וגובה התשלום החודשי. כמו כן, יש לוודא שפרטי התשלום בהצהרה תואמים את המידע במכתב האישור שקיבלת.

• קבל את זה.באמת אין לך כוח כאן. למלווה שלך יש כמעט בוודאות את כל הזכות למכור את ההלוואה שלך, ואתה לא באמת יכול לעשות שום דבר כדי לעצור אותה או להשפיע על המקום שבו היא נמכרת. ותכין את עצמך, כי ההלוואה שלך עלולה להימכר שוב - מספר פעמים.

מה לשנות כאשר המשכנתא שלך נמכרת

לאחר שאישרת שהמכירה חוקית ושעם השירות החדש שלך הכל תקין, יש כמה דברים שעליך לעשות:

• שנה את פרטי התשלום, במידת הצורך.בין אם שלחת המחאות בדואר ובין אם הגדרת תשלום אוטומטי, וודא שאתה מפנה את התשלומים הללו למלווה החדש. ייתכן שתצטרך לאשר עם המלווה החדש שלך שהתשלומים האוטומטיים יימשכו, או להגדיר אותם שוב.

• אשר את התשלום הראשון.לאחר שליחת תשלום המשכנתא הראשון למלווה החדש שלך, המתן מספר שבועות ואז פנה אליהם כדי לאשר שקיבלו אותו. זה נדיר, אבל התעללות בתשלומי משכנתא לאחר מכירה יכולה להוביל לכמהרע מאוד, אין בעיות טובות, אז עדיף להיות ערניים עד שאתה בטוח שהכל מגניב. החוק מחייב את המלווה החדש שלך לתת לךתקופת חסד של 60 יוםללא עמלות איחור במקרה של בעיות בהעברה (למשל, אתה שולח תשלום למלווה הישן שלך בטעות) וכי המלווה הישן שלך יעביר כל תשלומים שגויים לחדש. אם המלווה החדש שלך גובה עמלות איחור, שאל אותם וערער אותם. במידת הצורך, צור קשר עםהלשכה להגנה פיננסית לצרכן(CFPB) ולהגיש תלונה (תוכל למצוא כמהמכתבים לדוגמה כאןכדי לעשות את זה קצת יותר קל).

זהו - לאחר ששינית את פרטי התשלום שלך ואישרת את פרטי ההלוואה והתשלום הראשון או שניים, פשוט המשך כפי שהיית. אם אינך מרוצה מהמלווה או מהשירות החדש שלך, האפשרות היחידה שלך היא למחזר את ההלוואה ולקוות שהמשכנתא החדשה שלך לא תימכר מדי.