אם אתה נאבק במצב חירום רפואי, אבטלה או משבר פיננסי אחר, ביצוע תשלומי הלוואות הסטודנטים שלך יכול להיות בלתי אפשרי. במקום לפגר, אתה יכול לבחור להשהות את התשלומים שלךדחיית הלוואת סטודנטים או סובלנות.
פוסט זה הופיע במקור בCredit.com.
דחייה היא אפשרות המאפשרת לך לדחות גם את תשלומי הקרן וגם את תשלומי הריבית. אם אתה זכאי, תוכל להשהות תשלומים עד שלוש שנים. סובלנות היא זמנית יותר - אתה יכול לדחות או להפחית את התשלומים החודשיים שלך עד 12 חודשים.
עם זאת, דחיית התשלומים שלך באמצעות דחייה או סובלנות יכולה להיות בעלת השלכות כלכליות חמורות. בהתאם לסוג ההלוואות שיש לך, יתרת ההלוואה שלך יכולה להמשיך ולגדול עקב ריבית ועמלות אחרות.
בחירת דחייה או סובלנות
להלן, גלה כיצד סוג ההלוואה שלך משפיע על דחייה וסובלנות, ואילו אלטרנטיבות עשויות להיות לך.
דחיית הלוואות פדרליות
עם הלוואות פדרליות מסוימות, אינך צריך לדאוג לגבי תשלומי הריבית אם אתה מזין דחייה.
אם יש לך הלוואות פרקינס פדרליות, הלוואות מסובסדות ישירות או הלוואות סטאפורד מסובסדות, הממשלה תכסה את הריבית שתצטבר על ההלוואות שלך בזמן שההלוואות שלך בדחייה. כשהריבית שלך מטופלת בזמן שאתה עומד על הרגליים, יהיה לך פחות מה להחזיר בריבית.
אם יש לך הלוואות פדרליות לא מסובסדות או הלוואות PLUS, הממשלה לא תשלם עבור הריבית שתצטבר במהלך הדחייה. אם תדחה את ההלוואות שלך, הן ימשיכו לצבור ריבית, ואולי תגרום ליתרתך להתנפח ולעלות לך אלפי שקלים. שלא לדבר על יחס החוב להכנסה שלך יחמיר, מה שיקשה על הזכאות לאשראי חדש כמו משכנתא או הלוואת רכב.
לפני הכניסה לדחייה, השתמש ב-aמחשבון דחיית הלוואות סטודנטיםכדי לברר כמה ריבית תצטבר על הלוואות הסטודנטים שלך אם תדחה את התשלומים שלך.
הלוואות וסובלנות פדרליות
שלא כמו דחייה, ההלוואות הפדרליות שלך ימשיכו לצבור ריבית בסובלנות, ללא קשר לסוג ההלוואה. מכיוון שהריבית ממשיכה לעלות, כניסה לסובלנות עלולה להיות יקרה, אבל זה עדיין עדיף על החמצת תשלומים וכשלון ההלוואות שלך.
האם ניתן לדחות או סובלנות בהלוואות פרטיות?
מבחינה טכנית, דחייה וסובלנות הם הטבות הלוואות פדרליות. לא כולםשירותי הלוואות פרטיותמציעים אפשרויות דומות - אבל חלקם כן. לדוגמה, SoFi מציעה דחייה לתלמידים שחוזרים לבית הספר. ואם אתה מתמודד עם קושי כלכלי, ייתכן שתוכל להיכנס לסובלנות של עד שנה.
אם אתה חווה מצוקה כלכלית, כדאי לשאול את השירות שלך אם דחייה או סובלנות הם אופציה. רק זכור כי כניסה לדחייה או סובלנות עם הלוואות פרטיות יכולה להיות יקרה יותר מהלוואות פדרליות. לעתים קרובות יש עמלות שאתה צריך לשלם, וריבית תצטבר בזמן שאתה דוחה את התשלומים שלך.
חלופות לדחייה או סובלנות
אם אתה רוצה להימנע מהשהיית תשלומי הלוואות הסטודנטים שלך לחלוטין, יש דרכים אחרות לנהל תשלומים כשהם גבוהים מדי.
תוכניות החזר מונחי הכנסה
אם יש לך הלוואות סטודנטים פדרליות, ייתכן שאתה זכאי לקבלתוכנית החזר מונע הכנסה (IDR).. קיימות ארבע תוכניות IDR זמינות כיום: החזר מבוסס הכנסה (IBR), החזר מותנה בהכנסה (ICR), Pay As You Earn (PAYE) ו- Revised Pay As You Earn (REPAYE).
תחת כל תוכנית, היסודות בערך זהים: הממשלה הפדרלית מאריכה את תקופת ההחזר שלך ב-20 עד 25 שנים ומגבילה את התשלום החודשי שלך באחוז מההכנסה לפי שיקול דעתך. בתום הקדנציה, יתרתך הנותרת (אם קיימת) מופטרת. עם זאת, אתה עדיין צריך לשלם מס הכנסה על הסכום שנמחל.
הרשמה לתוכנית IDR יכולה להפחית באופן דרסטי את התשלומים שלך ולתת לתקציב שלך יותר מרחב נשימה. בהתאם להכנסה ולמצב המשפחתי שלך, אתה עשוי להיות זכאי לתשלום נמוך של $0 לחודש.
מימון מחדש
למרבה הצער, אם יש לך הלוואות פרטיות, האפשרויות שלך מוגבלות יותר. אבל דרך יעילה אחת להפחית את התשלומים החודשיים שלך היא למחזר את החוב שלך. באמצעות מימון מחדש, אתה נוטל הלוואה חדשה שמחזירה את ההלוואות הפרטיות הישנות שלך. להלוואה החדשה שלך יהיו תנאים חדשים לחלוטין, כולל - באופן אידיאלי - ריבית נמוכה יותר.
מימון מחדש של הלוואות פרטיות יכול לסייע בהורדת התשלומים שלך ולעזור לך לשלם פחות ריבית לאורך זמן. זוהי דרך חכמה לחסוך כסף ובמקביל לתת לעצמך יותר מקום בתקציב שלך. הקפד לזכור שאם אתה מממן מחדש הלוואות סטודנטים פדרליות עם מלווה פרטי, אתה מאבד הגנות פדרליות כגון IDR וזכאות לדחייה/סובלנות.
להחליט מה לעשות בקושי
סובלנות ודחייה בהלוואות לסטודנטים הן אפשרויות שימושיות כאשר אתה חווה מצוקה כלכלית. אם אתה עומד בפני חירום ואינך יכול לעמוד בקצב התשלומים שלך, דחייה או סובלנות יכולים לתת לך הפסקה נחוצה בזמן שאתה עומד על הרגליים.
אמנם כניסה לדחייה או סובלנות היא אופציה הרבה יותר חכמה מאשר אי עמידה בחוב שלך, אבל עדיין יש השלכות. ודא שאתה מבין את ההשפעה הכספית של דחיית התשלומים שלך, שכן דחייתם יכולה להוסיף אלפים ליתרת הלוואות הסטודנטים שלך. ובמקרה של הלוואות פרטיות, ייתכן שדחיה לא תהיה אופציה כלל.
אם אתה מתקשה לעמוד בקצב של ההלוואות שלך, הדבר החשוב ביותר הוא להיות פרואקטיבי ולדבר ישירות עם השירות שלך כדי לברר אילו אפשרויות עומדות לרשותך.
רוצה להשהות את תשלומי הלוואת הסטודנטים שלך? הנה מה שאתה צריך לדעת| Credit.com
קאט טרטינה היא תורמת לגיבור הלוואות לסטודנטים שכותבת על החזר הלוואות לסטודנטים, הטרדות צד ונושאים אחרים בנושאי מימון אישי. עבודתה הופיעה בפרסומים כמו האפינגטון פוסט, מגזין Money, Business Insider ועוד. ראה להלן את המאמרים האחרונים שלה.
