מדוע אפליקציות גישה לשכר גרועות בדיוק כמו הלוואות ביום משכורת

עם יותר מ60% מהאמריקאים חיים תלוש משכורתוהרבה אנשיםלא מסוגל לכסות מקרה חירום של $400כמו תיקון רכב או חשבון בית חולים מפתיע, המתנה ליום המשכורת היא נקודת כאב עבור רבים. זה עוזר להסביר למה כל כך הרבה אנשיםלפנות להלוואות דורסניות ליום המשכורתבייאוש: כאשר החשבונות שלך עומדים לפירעון ביום שני ואתה לא מקבל תשלום עד יום שישי, אתה חי בפער הזה, והפער הזה מעיק.

היכנסו לאפליקציות גישה לשכר כמוDailyPayאוֹEarnIn. אפליקציות אלו מוצעות לפעמים על ידי מעסיקים כהטבה, או שניתן להוריד אותן ולהשתמש בהן ישירות על ידי הצרכנים, וכולן פועלות באופן דומה: אם יש לך עבודהחשבון בנק, הם נותנים לך גישה לכסף שהרווחת לפני יום המשכורת הרשמי שלך. לדוגמא: עבדת אתמול שמונה שעות ויש לך 80$ של שכר עבודה הביתה רשום, אבל אתה לא מקבל תשלום במשך 13 ימים נוספים. אתה יכול לבקש חלק מהכסף הזה, ואפליקציית השכר הרווחת תפקיד אותו לחשבונך - לפעמים תוך מספר ימים, ולפעמים באופן מיידי.

ישנן עמלות והגבלות על כמה אתה יכול למשוך מהמשכורת שלך מוקדם, אבל קל לראות מדוע מעסיקים מכנים "הטבות" אלו ומדוע הן נראות כאלטרנטיבה טובה יותר להלוואות ביום המשכורת והלוואות שלהן.ריביות גבוהות לשמצה. אתה לא לווה, באמת, אתה רק ניגש לכסף שלך תמורת תשלום קטן יחסית. ולמרות שזה כנראה הגיוני במקרה חירום מדי פעם, המציאות היא שאפליקציות גישה לשכר עשויות להיות מסוכנות בדיוק כמו הלוואות ביום משכורת.

הסכנות בגישה לשכר

על הנייר, הרעיון לקבל תשלום על בסיס יומי נראה טוב - עשית את העבודה, אתה צריך לקבל את הכסף שלך. אבל יש חסרונות לשימוש באפליקציות גישה לשכר:

עמלות גבוהות

חלק מהמעסיקים משלמים את העמלות הקשורות לאפליקציות גישה לשכר, מה שהופך זאת להטבה אמיתית לעובדים. אבל רובם לא מכסים עמלות, מה שאומר שאתה משלם כדי לגשת לכסף שלך. העמלות משתנות: חלקן בחינם כל עוד אתה יכול לחכות כמה ימים לכספך, חלקן עולות כמה דולרים לעסקה, וחלקן יכולות להגיע עד 20 דולר לקופה. אבל גם אם העמלות נראות די נמוכות, הן מייצגות עלות עצומה.לפי Consumer Reports, עמלה של $5 לגישה של $100 מהשכר שלך שווה ערך ל-365% אפריל על הלוואה, וזה לא רחוק ממה שגובות הלוואות ביום המשכורת. עדיף שתשתמש בכרטיס אשראי כדי לשלם את החשבון המפתיע שלך.

לא פחות גרוע, העמלות האלה יכולות להצטבר. אם אתה נכנס למעגל של לקיחת מקדמות על השכר שלך, אתה מכניס עמלה בכל פעם, מה ששחוק את מה שאתה מרוויח בפועל. לְדוּגמָה,תוכנית שמציעה אוברזה מאפשר לנהגים לפדות את הרווחים שלהם מוקדם עולה פחות מדולר למקדמה, אבל אם אתה עושה את זה כל יום במשך שבוע אתה משלם יותר מ-20 דולר בעמלות - יותר מ-80 דולר לחודש אם אתה עושה את זה כל שבוע. אם אתה כבר במצוקת מזומנים, תשלום הכסף הנוסף הזה רק יחמיר את מצבך.

משיכת יתר

אפליקציות אלה מאפשרות לך גישה מוקדמת למשכורת שלך, מה שאומר שהמשכורת שלך תהיה נמוכה יותר כאשר היא אכן תגיע. אם אינכם מתכננים מראש, הדבר עלול להוביל לצ'קים חוזרים, תשלומים אוטומטיים כושלים ועמלות משיכת יתר, גם אם אין עמלות ישירות עבור מקדמת השכר. זה, בתורו, יכול להכניס אותך למחזור של הלוואות שכר כדי לעמוד בקצב (וכיוון שאלו אפליקציות בטלפון שלך, זה קל כמו להזיז את האגודל כדי לקבל מקדמה ברוב המקרים), וזה לא שונה בהרבה מלהיתקע במחזור הלוואות ביום המשכורת שבו אתה לווה כדי להחזיר הלוואות קודמות.

העמלות ימשיכו להצטבר, יפחיתו את ההכנסה שלך ותשלומי המשכורת שלך ימשיכו להצטמצם. ומכיוון שרוב האפליקציות הללו דורשות גישה לחשבון הבנק או לכרטיס החיוב שלך, העמלות יילקחו אוטומטית מהחשבונות שלך, מה שיכול להחמיר את כל המצב. צריך לטפל במצבי חירום, אבל כמעט בוודאותעדיף להבין איך לנהל את המשכורות שלךבמקום לקבל מקדמות.

פְּרָטִיוּת

אפליקציות אלה נוטות לאסוף הרבה נתונים עליך שאחרת היו פרטיים. אם לא נוח לך שצד שלישי יודע כמה אתה מרוויח ואיך אתה מנהל את הכסף שלך, אולי תרצה למצוא חלופה. חלק מהאפליקציות לגישה לשכר דורשות מעקב אחר מיקום כדרך להבטיח שאתה באמת עובד במקום שבו אתה טוען שאתה עובד - מה שאומר שהם יודעים גם את התנועות שלך.

קבלת גישה לשכר העבודה שלך לפני יום המשכורת הרשמי תמורת עמלה נמוכה - או ללא עמלה כלל - יכולה להיות פתרון מצוין למקרי חירום מדי פעם. אבל לעשות זאת על בסיס קבוע היא דרך קלה להיכנס למעגל של הלוואת הכסף שלך ותשלום עמלה עבור הפריבילגיה.