למה אתה לא תמיד יכול לסמוך על צ'ק 'מסולק'

עבור רמאים, צ'קים מזויפים הם טויוטה קורולה של המכוניות - בטוחות, אמינות, והן קיימות מאז ומעולם. ובמהלך השנים, הונאות צ'קים מזויפות רק הפכו מתוחכמות יותר ואחת ההונאות המוצלחות ביותר עבור רמאים, כך שהן עדיין משהו שצריך להיות מודע אליו כדי שתוכל להימנע מלהפוך לקורבן.

כיצד פועלות הונאות בדיקה?

בבסיסה, הונאת הצ'קים המזויפים פועלת כך: רמאי נותן לך צ'ק מזויף שאתה מפקיד בחשבונך ומשכנע אותך לתת לו כסף. זה בדרך כלל עובד מכיוון שהצ'קים לכאורה "סולקים" על ידי הבנק, ואתה רואה שהכסף מגיע לחשבונך במהירות. זה קורה בגלל חוק שבאופן אירוני נועד לעזור ללקוחות.

"על פי חוק, בנקים ואיגודי אשראי חייבים לשחרר לפחות חלק מהפיקדון בין אם הצ'ק טוב או רע", אמרה מליסה מורגן, מנהלת קמעונאות ראשית של Patelco Credit Union. "ולכן אתה צריך להפקיד רק צ'קים ממישהו שאתה סומך עליו."

החוק נקרא Regulation CC, והוא התקבל בשנת 1987. הוא אומר שהבנקים חייבים לאפשר לך להשתמש לפחות בחלק מהפיקדון שלך מיד - עוד לפני שהם מסוגלים לדעת אם זה אמיתי או מזויף - כדי לעזור במסלול המהיר התהליך האיטי של סליקת צ'קים כאשר אנשים היו מפקידים את המשכורות שלהם מהעבודה בשנות ה-80. למרות שהטכנולוגיה הפכה את הפקדת הצ'קים ליעילה יותר, היא גם הפכה את הצ'קים המזויפים למתוחכמים יותר.

"טכנולוגיות גרפיקה והדפסה מתקדמות מאפשרות לרמאים ליצור בקלות הונאה ושיקים מזויפים שקשה לזהותתוך דקות ספורות, הוספת תחושת לגיטימציה להונאות שלהם", אמר תאגיד ביטוח הפיקדונות הפדרלי (FDIC) בהודעה לעיתונות. "צ'קים מזויפים יכולים להיראות כל כך אמיתיים עד שקשה מאוד לצרכנים, או אפילו לעובדי בנק, לזהות."

ברגע שאתה חושב שהכספים נמצאים בחשבונך, הרמאים מבקשים ממך לשלוח להם כסף בדרכים שונות, כולל מזומן, צ'קים אישיים, כרטיסי מתנה, העברות בנקאיות או עסקאות לא בטוחות מאדם לאדם כמו Zelle, Venmo או PayPal Friends ומשפחה - כל הדרכים שברגע שהצ'ק שלך באמת קופץ, אין שום דבר שמישהו יכול לעשות כדי לאחזר את הכסף שלך.

הסוגים השונים של הונאות צ'קים מזויפות

אלו הן כמה מהונאות בדיקות הונאה הפופולריות ביותר שתמצאו:

• אומר שזכית בלוטו:הטריק הזהטוען שזכית בלוטואו הרבה כסף ומקבלים צ'ק מזויף שאתה באמת רואה בחשבון שלך (זמנית). הקאץ' הוא שכדי לתבוע את הכסף, תחילה עליך לשלם "מיסים ואגרות" לפני קבלת הסכום המלא.

• קניית פריטים ממך:הרמאים יקנו משהו שאתה מוכר באינטרנט, כמו שירות או פיקדון עבור מכונית או דירה. אז הם ישלחו לך צ'ק מזויף עם יותר כסף ממה שביקשת. ברגע שתראה את הכסף בחשבונך, הם יבקשו ממך להחזיר את הסכום הנוסף (או את הסכום המלא) ולגרום לזה להיראות כאילו זו הייתה טעות מצידם. רוב האנשים עושים זאת, וברגע שזה נעשה, הצ'ק קופץ ואיבדת את הסכום ששלחת להם כדי לפצות על ה"טעות" שלהם.

• מציע לך "עבודה":מציעים לך עבודה ומשלמים לך סכום כדי להתחיל לעבוד או עבור "אספקה" או צרכי גיוס אחרים. ואז ה"בוס" שלך מבקש ממך להשתמש בכספים מהצ'ק המזויף כדי לשלם עבור דברים כמו "הפעלת חשבון", עמלות או "חובות עבודה" אחרות. חלק מהנוכלים "שוכרים" אנשים כדי "להעריך" עסקים להעברת כספים: הקורבנות מתבקשים להוציא את הכספים מחשבונך ולשלוח אליהם למעסיק שלך ולהעריך את תהליך ההעברה. כמובן, כל מה שאתה באמת עושה זה לתת את הכסף שלך.

איך לזהות אותם

כדי להימנע מהונאות אלו, להלן ההמלצות של ה-ועדת הסחר הפדרליתו-FDIC:

• אם מישהו שולח לך צ'ק ואומר לך להחזיר כסף - בין אם באמצעות חיווט כסף או קניית כרטיסי מתנה - אתה יכול להמר שזו הונאה.
  

• גם אם אתה רואה את הכסף בחשבון שלך, הבנק עדיין יכול לקחת אותו בחזרה אם הצ'ק יקפץ מאוחר יותר. אם אינך מכיר את מי שכתב את הצ'ק, אל תשלח כסף.

• אם אתה מוכר משהו באינטרנט, לעולם אל תקבל צ'ק על יותר מהמחיר המבוקש שלך.

• ודא שהצ'ק הונפק על ידי בנק חוקי. בעוד שכמה צ'קים מזויפים יכללו שם של בנק לגיטימי, שם בדוי הוא מתנה בטוחה. ה-FDICBankFind Suiteמאפשר לך לאתר מוסדות בנקאיים המבוטחים ב-FDIC בארצות הברית.

• בדוק עם הבנק שכביכול הוציא את הצ'ק כדי לוודא שהוא אמיתי. ודא שאתה מחפש את מספר הטלפון באתר הרשמי של הבנק - אל תשתמש במספר הטלפון המודפס על השיק כי זה יכול להיות קו ישיר לאמן ההונאה. לאחר מכן, התקשר למספר הרשמי ובקש מהם לאמת את ההמחאה. סביר להניח שהם יצטרכו לדעת את מספר ההמחאה, תאריך ההנפקה והסכום.

מה לעשות אם מרימים אותך

אם אתה חושב שהונאת צ'קים מזויפת מכוונת אותך, דווח על כך מיד לכל אחת מהסוכנויות הבאות:

• השירות בדיקת הדואר האמריקאי(אם קיבלת את הצ'ק בדואר).

• התובע הכללי של המדינה או המקומי שלךסוכנויות להגנת הצרכן.
  

• אם ההונאה הייתה מקוונת, הגישו תלונה ל-מרכז תלונות פשיעה באינטרנט.

• אם אתה רוצה מידע נוסף על מה לעשות, בקרFDIC.gov, התקשר ל-FDIC ללא תשלום בטלפון 1-877-275-3342, או צור קשר עםFTC.