אם עדיין לא הגשת את המסים שלך לשנת 2017, אז עדיין יש לך זמן לחסוך קצת כסף על ידי תרומה ל-IRA שלך.
הנה איך זה עובד. הכסף שאתה תורם ל-IRA המסורתי שלך - 5,500 $ לשנה, או 6,500 $ אם אתה מעל גיל 50 - ניתן לניכוי מס. אם לא הגעת למגבלה לשנת 2017, תוכל לתרום לפני ה-17 באפריל להפחתת מס קלה. אין צורך לפרט כדי ליהנות מהניכוי.
תרצה לציין שהכסף שאתה מכניס ל-IRA שלך הוא עבור 2017, לא 2018, ואם אין לך עדיין IRA, תרצה לפתוח אחד מוקדם ממאוחר - נגיד, לפני סוף השבוע הזה , כדי להבטיח שאכן תקבל את הניכוי. (אם אתה עצמאי, אSEP IRAהיא אפשרות טובה יותר.) נקודה חשובה: זה חל רק על IRAs מסורתיים,לא רוטס.
אם יש לך אתוכנית פרישה בעבודה- 401(k), 403(b), פנסיה או המעסיק שלך הפריש ל-IRA שלך - שלךAGI שונהישפיע על האם תקבל ניכוי מלא, חלקי או לא. להלן תרשים המתאר אתדרישות הכנסה לשנת 2017. אם אינך מכוסה על ידי תוכנית פרישה, מגבלות ההכנסה אינן קיימות או הרבה יותר נדיבות. אתה יכולראה את הדרישות לשנת 2017 כאן.
הדלת האחורית רוט וקרדיט החוסך
אם אתה מרוויח יותר מדי כסף עבור ניכוי המס, אתה יכול לתרום תרומה שאינה ניתנת לניכוי ולאחר מכן להמיר אותה לרוט לחיסכון פוטנציאלי בהמשך הדרך, המכונה רוט אחורית.
"אם תמיר IRA מסורתי - כסף שכבר קיבלת עליו ניכוי מס הכנסה - ל-Roth IRA, אתה חייב מס על כל הסכום שתמיר", כותבRothIRA.com. אבל אם אתה נותן את התרומות שאינן ניתנות לניכוי, "אתה יכול לקחת את הכסף המסורתי של ה-IRA לאחר מס ולהמיר אותו ל-Roth IRA ללא חשבון מס נוסף כי כבר שילמת את המס." ואז זה גדל ללא מס. בונוס נוסף: אתה יכול להעביר כמה כסף שאתה רוצה (טוב, כמה שיש לך ב-IRA שלך), מגבלה שנתית של 5,500 דולר. ודא שאתה מגישטופס מס הכנסה 8606עם החזר המס שלך כאשר אתה מבצע תרומות שאינן ניתנות לניכוי.
מילת אזהרה אחת: החשבון המס של GOPשלל את היכולת להמיר את החשבון שלךבְּחֲזָרָהלתוך IRA מסורתי (המכונה אפיון מחדש).
ואם אתה אדם בעל הכנסה נמוכה, יש עוד דבר אחד שצריך לקחת בחשבון, והוא האשראי של החוסך.לפי חדשות ארה"ב:
בעלי הכנסה ברוטו מותאמת של עד 31,000 דולר כיחיד, 46,500 דולר כראש משק בית או 62,000 דולר כזוג נשוי בשנת 2017, אשר חוסכים בחשבון פרישה ואינם סטודנטים במשרה מלאה או נתבעו כתלויים במישהו. החזרי מס של else זכאים לזיכוי החוסך. האשראי שווה 10, 20 או 50 אחוז מהתרומות לחשבון הפנסיה שלך עד 2,000 דולר ליחידים ו-4,000 דולר לזוגות, כאשר אנשים בעלי הכנסה נמוכה יותר מקבלים זיכויים גדולים יותר.
זה בעצם מאפשר לך להכפיל את הניכוי שלך. אתה יכול לקרוא עוד על הקרדיט הזהכָּאןוכָּאן.
ואם כבר הגשת ולא תבעת את ניכוי ה-IRA שלך, אל תדאג. אתה יכול להגיש דו"ח מתוקן עםטופס זה.
