כדי לעזור להגן עליך מפני חבלה בתקציב שלך, אנו חושפים שמונה טריגרים נפוצים של הוצאות יתר - יחד עם אסטרטגיות חכמות כיצד לפגוע בבלמי ההוצאות לפני שיהיה מאוחר מדי.
פוסט זה הופיע במקור בLearnVest.
השגת "עסקה"
למצוא את זוג הג'ינס הנחשק הזה בירידה דרסטית עשוי להיות רק אחד מהמהלומות הגדולות של החיים. לא, רגע - זה כאשר אתה סוף סוף מממש את קופון התגמולים של $5 שעבדת לקראתו בבית המרקחת.
בסדר, זה מרגיש טוב לקבל כמעט כל סוג של עסקה.
אבל ריף קארים, DO, פסיכיאטר ומנהל מתקן לטיפול בהתמכרויות בקליפורניה, מזהיר מנפילה לחור הארנב אובססיבי הזה. "עבור אנשים מסוימים, כשהם מרגישים שהם מקבלים עסקה, יש סיכוי גבוה יותר שהם יוציאו - וימשיכו לבזבז - כי הם מקבלים מזה את התגובה האופורית הזו", אומר קארים.
קמעונאים מודעים היטב לתגובה הזו - ומשתמשים בה כדי למשוך קונים. לפי אדו"ח פוקס ביזנס, לעתים קרובות חנויות יגרמו להראות כאילו הכל במבצע כדי לפנות לקונים חסכנים. הם עשויים גם להעלות מחירים, רק כדי שתהיה להם הזדמנות לסמן אותם.
כיצד להתגבר על יצר ההוצאות המוגזמות:קונים יכולים - וצריכים - לנצל מציאות טובות לגיטימיות שיכולות לחסוך להם כסף. רק זכור את הכלל הזה: "עסקה היא אף פעם לא עסקה אם אתה צריך לממן את הפריט בכרטיס האשראי שלך", אומרת רג'ינה נוביקיס, אומנת החיסכון לצרכן. "צבירת ריבית שוללת זאת באופן מיידי".
כמו כן, הקפד להעריך באמת את המכירה לפני שתצעדי - במיוחד אם אתה מכור לאתרים כמו Groupon ו-LivingSocial, המעודדים הוצאות.
אז תשאלו את עצמכם: האם העסקה באמת כל כך מתוקה אם היא על פריט שאתם לא צריכים? בטח, השגת מנורת מעצבים ב-$300 ב-50% הנחה עשויה להיות גניבה - אם אתה מחפש אחד כזה ומתקצב לזה. אחרת, ירדת רק 150 דולר ללא סיבה טובה.
אתה מתרפק על רכישת בית חדש
הרצון המוחץ להתגבר על החפירות שלך - המכונה גםתסמונת הבית החדש-מוציא את המוציא במיטבנו. חיפויי חלונות, מכשירי חשמל מפוארים ורכישות "חיוניות" של רהיטים יכולים להצטבר במהירות.
צריך הוכחה? א 2013סֶקֶרבין אמריקן אקספרס לאקו מחקר נמצא שכמעט שלושה רבעים מבעלי הבתים תכננו להוציא כ-4,000 דולר כדי לשפץ את החפירות שלהם - ויותר מ-300 דולר מתוכם הוקצו לאביזרים.
עם זאת, יש הבדל בין קניות חיוניות לבזבזנות מוחלטת. האם אתה באמתצוֹרֶךהטלוויזיה בעלת המסך השטוח הזו או שאתה פשוט רוצה אותה כי אתה בבית חדש?
כיצד להתגבר על יצר ההוצאות המוגזמות:לפני שאתה אורז את הארגזים שלך, זהה את פריטי החובה שלך למקום החדש - ואז צור תוכנית הוצאות ריאלית לרכישתם. "המפתח הוא להבין שאתה לא יכול לעשות הכל בבת אחת, אז הגדירו תקציב לדברים שחיוניים לאחר המעבר וכאלה שיכולים לחכות", אומרת לורה שר-ביקובסקי, מתכננת פיננסית מוסמכת שבסיסה בקולומביה , SC
הגעתם לג'פוט
בנקאות של מזומנים בלתי צפויים - בדרך של החזר מס, בונוס עבודה או ירושה - מספקת הזדמנות מצוינת לחוסכים אחראיים להגדיל את יתרות החסכון שלהם. אבל כניסה לכסף יכולה גם להמריץ את מנועי ההוצאות שלנו.
לדברי נוביקיס, זה נובע מהעובדה שהרוחות יכולות להרגיש מנותקות מהתקציב היומיומי שלך.
זה נקרא חשבונאות נפש", היא אומרת, "שזה בעצם אומר שאתה מתייחס ל'זכיות' שלך פחות בזהירות ממה שאתה מתייחס לרווחים הרגילים שלך.
מקרה לגופו? זוכים בהגרלה שהולכים לשבור.
כיצד להתגבר על דחף ההוצאות המוגזמות"אם אין תוכנית מקדימה, הכסף מתחיל לשרוף חור בכיסים של אנשים", אומרת שר-ביקובסקי, שפגשה לאחרונה לקוחות פוטנציאליים שרכשו שתי מכוניות חדשות, חופשה בקריביים ועוד - הכל בתוך החודש הראשון לקבלת ירושה.
גישה טובה יותר? עשה תוכנית עבור המזומנים שלךלִפנֵיטובלים לתוכו.
אם אין לך כסף חירום בשווי שישה חודשים בהישג יד, שר-ביקובסקי מציעה להעמיד את יעד החיסכון הזה בעדיפות ראשונה. לאחר שבדקת את מטלות הכסף מהרשימה שלך, ולאחר מכן החל חלק מהמזומן לקראת פרישתך.
אחרי זה, זה הגיוני לחלוטין להוציא חלק מהכסף על דברים מהנים. "רק תוודא שזה לא הסכום כולו - ושאתה עדיין תורם ליעדים הפיננסיים הכוללים שלך", אומר נוביקיס. כלל אצבע טוב: נצלו 10% מהכספים, ותקצבו את השאר בהתאם ליעדים פיננסיים בעלי תמונה גדולה.
אתה מחפש עבודה
כבר ידעת שחשוב להלביש את החלק כשפוגשים מעסיק פוטנציאלי לראיון, אבל הנה מחקר שמוכיח זאת: על פי 2011לִלמוֹד, זה לוקח רק מישהורבע שנייהלשפוט את יכולתך ואמינותך, על סמך - ניחשתם נכון - המראה שלכם.
יש רק בעיה אחת: מראה מהוקצע ומקצועי לא זול. עבור חליפה בסיסית, גברים יכולים לצפות לשלם מכל מקום$300 עד $599, בעוד שנשים עשויות להתפצל בערך$300לאנסמבל המתאים לראיון.
וזה לא כל מה שמחפשי עבודה עלולים להתפתות לכסות - ציידי עבודה נלהבים בוחרים לעתים קרובות בדברים כמו חברות פרימיום בלינקדאין, המאפשרת למשתמשים לקבל מידע נוסף על מי שצפה בפרופילים שלהם. המחיר: ככל119.95 דולר לחודש!
כיצד להתגבר על יצר ההוצאות המוגזמות:אם אתה יכול לגרום לזה לעבוד במסגרת התקציב שלך, השקיע באֶחָדתלבושת איכותית, כמו חליפת ראיונות כוכבת, יכולה להיות שווה את הכסף שלך - כל עוד אתה דואג לזה ונותן לזה להחזיק מעמד.
דבר נוסף שכדאי לזכור: "לפעמים ניתן לנכות הוצאות הקשורות לחיפוש עבודה", אומרת שר-ביקובסקי, אז דבר עם רואה החשבון שלך - ועקוב אחר הקבלות שלך אם אתה צופה פירוט הניכויים שלך.
וכאשר מדובר בשדרוגי הלינקדאין המפתים האלה, בחרו במנוי הבסיסי והחינמי אם ההוצאה חורגת מהתקציב שלכם. עם מעט גריז מרפקים, סביר להניח שיהיה לך לא פחות מזל להגיע לחברים ולמכרים, ולנצל מדיה חברתית, כדי ליצור קשרים חשובים. על פי הודעה לאחרונהדיווח פורבס, 65% מהמגייסים משתמשים בפייסבוק ו-55% משתמשים בטוויטר כדי לחפש מועמדים.
אתה עומד בקצב של הג'ונס
לכולנו יש אותם: חברים מתגלגלים שאין להם בעיה לזרוק כסף. ומכיוון שאף אחד לא אוהב להרגיש כמו הזול בקבוצה, מפגש עם חברים מסוג זה מוביל בדרך כלל להנגאובר הוצאות למחרת בבוקר.
הזהויות שלנו קשורות לרוב להרגלי הרכישה שלנו, במיוחד בפומבי", אומר קארים. "אז כשאנחנו בחוץ עם חברים, ואנחנו רוצים להצהיר או להשתלב, הרגלי הרכישה שלנו יכולים להגדיר אותנו.
כיצד להתגבר על יצר ההוצאות המוגזמות:אם אפשר, נסה לחפש דרכים לבלות עם החברים שלך מבלי להפגיז כל כך הרבה, כמו להיפגש לקפה או לצאת לטיול.
אבל אם התחייבת לסיטואציה חברתית שבה אינך יכול להימנע מיציאה לעיר, שר-ביקובסקי מציעה להתיידד עם מישהו שמחפש גם לרסן את יצר ההוצאות המוגזמות.
בחר חבר שיהיה החבר שלך לחיסכון, בדיוק כמו האנשים שמתחברים למתן דין וחשבון כשהם רוצים לרדת במשקל", היא אומרת. "אם יש לך חבר שמתנגד לבעלי ההוצאות הגבוהות, זה יעזור". עם חבר שיגבה אותך, אולי תוכל לשכנע את הקבוצה להתחיל את הלילה במסעדה זולה יותר.
ולפימֶחקָרמאוניברסיטת ונדרבילט ואוניברסיטת טקסס A&M, יש תוצאה נוספת: חברים שנלחמו במשותף בדחפים להוציא יתר על המידה הרגישו מחוברים יותר זה לזה.
אתה חוזר לחופשה
טיולים, טיפולי ספא ובקבוקי קרם הגנה בסך $20 מחנות המתנות של אתר הנופש הולכים לעתים קרובות יד ביד עם חופשה מרגיעה - אבל יש להם גם מחיר.
על פי אמריקן אקספרס משנת 2013לִלמוֹד, האמריקאי הממוצע מוציא כ-1,145 דולר על נסיעות קיץ בלבד. וחלק מהמזומן הזה, לדברי שר-ביקובסקי, נובע כנראה מחוסר תכנון נכון.
"הבעיה שאנשים נכנסים אליה היא שהם מתקצבים רק את מחיר הטיסה ואת המלון, אבל הם שוכחים מהתוספות ובסופו של דבר חורגים מהתקציב", היא אומרת.
כיצד להתגבר על יצר ההוצאות המוגזמות:לתכנן את כספי הוצאות החופשה שלך זה הכל על ביצוע פשרות, אומרת שר-ביקובסקי. אם אתם רוצים לבזבז מלון יוקרתי, אז תכננו לצמצם את מספר ארוחות הערב במסעדות המפוארות שתתפנקו בהן.
באשר לדרך לשמור על ה"תוספות" המהנות של החופשות האלה, התחל לחשוב על הפעילויות שאולי תרצה לעשות הרבה לפני שאתה עולה על המטוס הזה. אם תכינו את שיעורי הבית שלכם מבעוד מועד ותזמינו מראש טיולים, לא תתפתו ללחוץ על ההדק בהרפתקאות חופשה של הרגע האחרון - ולרוב גם יקרות.
ולנוביקיס יש טיפ בונוס:
התקשרות לקונסיירז' המלון מראש היא דרך טובה לברר אם הם ממליצים על ספקים מקומיים כלשהם ומה יהיו המחירים שלהם. לכל הפחות, תדע את העלויות מראש.
אתה חוגג אירוע מיוחד
חתונות, תינוקות, קידום בעבודה, ימי הולדת. הסיבות להתבלבל בשם החגיגה הן אינסופיות. אבל בין אם אתה מוציא כסף על מישהו אחר או כדי לפנק את עצמך, המציאות הקשה היא שכל החגיגה הזאת מסתכמת - מהר.
לדברי קארים, מספר גורמים משפיעים על הסיבה לכך שאנשים מרגישים נאלצים לבזבז יתר על המידה על יקיריהם. "רגשות החיבה והקשר שלהם גוברים על הצרכים המעשיים כדי לצפות בהוצאות שלהם", הוא אומר. במילים אחרות, הרגשות מקבלים עדיפות על פני המעשיות.
גורם נוסף ניתן לייחס למערכת היחסים שלנו עם כסף. קארים אומר שרבים מאיתנו משתמשים בכסף כדרך לזכות במישהו או לפתח קשר רגשי. פעמים אחרות, אנו משתמשים בהוצאות כדי להראות כמה אכפת לנו.
כיצד להתגבר על יצר ההוצאות המוגזמות:אם אתה יודע שיש לך אירוע מיוחד בפתח, כמו יום הולדת או יום נישואין, התחל לשים כסף בצד זמן רב מראש כדי שלא תיפגע כלכלית כשהאירוע סוף סוף יתגלגל. אפילו רק 20 דולר לשבוע יכולים להסתכם במאות אם יש לך כמה חודשים לתכנן.
אבל אם אתה מסונוור מאירוע הענקת מתנות - או שלא הספקת לאחסן מספיק כסף מזומן - שר-ביקובסקי אומרת שהגיע הזמן להתחיל לחשוב מחוץ לקופסה.
במקום להפיל הרבה כסף על זר ורדים שילווה את השרשרת החדשה שרכשת עבור האחר המשמעותי שלך, בחרי במכתב אהבה בכתב יד. בנוסף לכך שלא יעלה לך כסף נוסף, סביר להניח שבן הזוג שלך יתרגש יותר מהסנטימנט.
עוד טקט חכם? הציעו את הזמן שלכם על ידי התנדבות להתייחס להזמנות החתונה של החבר הכי טוב שלכם, עזור לעשות טובות עשה זאת בעצמך למקלחת התינוק של בן דודך, או להכין את ארוחת הצהריים האהובה על חמיך כדי לחגוג את פרישתו.
פשוט מתחשק לך
בין אם זה כדי להתנער מיום דפוק או כוסית ליום טוב, רבים מאיתנו פונים להוצאות כאמצעי לטפל בעצמנו. "מגיע לי!" אנחנו אומרים תוך כדי יציאה ופונים למניקוריסטית או למסעדה האהובה עלינו.
הסכנה עם הלך הרוח הזה, לדברי קארים, היא שהיא מקשרת ישירות את מצב הרוח שלך להרגלי ההוצאות שלך - שזה מדרון חלקלק.
כשיש לך חוסר כללי בהרגשה טובה, אתה עושה דברים כדי לנסות ולפצות על הרגשות האלה", אומר קארים. "עבור אנשים מסוימים, זה לבזבז ולקנות דברים.
כיצד להתגבר על יצר ההוצאות המוגזמות:כמו תמיד, בזבוז סביר בסדר - כל עוד הם מתאימים בנוחות לתקציב שלך.
אבל אם הם לא עושים זאת, או הופכים להיות קצת יותר מדי תכופים מכדי להצדיק, שר-ביקובסקי ממליצה לפנק את עצמך בתגמולים לא כספיים שיכולים להיות מספקים באותה מידה, כמו להקדיש זמן לצפייה בסרט האהוב עליך או להתפנק עם קערה של גְלִידָה. הנקודה היא פשוטה: כסף הוא לא הדרך היחידה לשלם לעצמך.
תמונות מאתאנדי דין צילום(Shutterstock),ג'רמי לוין,bpsusf,גארת' וויליאמס,קני לואיוסטיבן דפולו.
שני סנטהוא בלוג חדש מבית Lifehacker העוסק במימון אישי.עקבו אחרינו בטוויטר כאן.
