למה אתה לא צריך לחכות כדי לקבל ביטוח שיטפונות (מלבד הסיבה הברורה)

להוריקן אידה ישהרס את לואיזיאנהומאיים על "הצפה של פעם בחיים אפילוt" בצפון מזרח בימים הקרובים - תזכורת קודרת לחשיבות שלקבלת פוליסת ביטוח הצפהאם אין לך כבר אחד. ישנה תקופת המתנה לפוליסות חדשות, מה שאומר שאם תקבל כיסוי היום, הביטוח לא ייכנס לתוקף תוך 14-30 יום, אבל עדיין תהיה לך הגנה מסוימת לשארית עונת ההוריקנים.

וגם אם יש לך כבר פוליסה - ספציפית, כזו שנרכשה דרך תוכנית ביטוח השיטפונות המנוהלת על ידי FEMA - יש סיבה נוספת להסתכל על התעריפים שלך עכשיו: כנראה תחסוך כסף. החל מ-1 באוקטובר 2021, הפרמיות החודשיות של FEMA יעלו עד77% מהמבוטחים. עם זאת, על ידי קבלת פוליסהלִפנֵיבתאריך זה, התעריפים שלך יהיו נעולים למשך שנה, גם לאחר כניסת התמחור החדש לתוקף. הנה מה שאתה צריך לדעת.

מדוע תעריפי ביטוח הצפה עולים?

מכיוון שפוליסות ביטוח דירה סטנדרטיות אינן מכסות בדרך כלל אתסיכון הולך וגובר לשיטפונות, רוב פוליסות ביטוח השיטפונות מנוהלות על ידי התוכנית הלאומית לביטוח שיטפונות של FEMA (NFIP). עם זאת, החל מה-1 באוקטובר, התוכנית תעבור שינויים מפליגים כחלק מרפורמת "דירוג סיכון 2.0" שתשנה את אופן קביעת הפרמיות. לפי FEMA:

כפי שהוצע, פרמיות NFIP המחושבות לפי דירוג סיכון 2.0 ישקפו את סיכון ההצפה של נכס בודד, בניגוד לשיטת הדירוג הנוכחית שבה נכסים עם אותו סיכון הצפה NFIP מחויבים באותם תעריפים. הדבר יכלול שימוש במגוון גדול יותר של משתנים מאשר בשיטת הדירוג הנוכחית, גם מבחינת מודלים של סיכון ההצפה וגם בהערכת הסיכון לכל נכס.

השינויים לא רעים לגמרי, שכן לפי ההערכות המקוריות של FEMA, 23% מהמבוטחים יראו הפחתה של 86 דולר בפרמיות החודשיות שלהם. עם זאת, מבין המבוטחים הנותרים, 66% עשויים לראותלְהַגדִילשל עד $10 בחשבון החודשי שלהם, בעוד ש-11% צריכים לצפות לעליות חודשיות הגבוהות מ-$10. בתים במישורי שיטפונות יושפעו ביותר. לְדוּגמָה,בלואיזיאנה, 70% מהמבוטחים יכולים לראות עליות של עד $120 לשנה, בעוד ש-10% יכולים לראות עליות של עד $240 לשנה, או יותר. להערכות לגבי האופן שבו התעריפים שלך עשויים להשתנות, פנה לסוכן הביטוח שלך לקבלת פרטים נוספים.

כיצד אוכל להימנע מתעריפים גבוהים יותר עבור ביטוח הצפה?

החדשות הטובות הן שה-NFIP מאפשר למבוטחים לנעול את התעריפים הנוכחיים שלהם למשך שנה לפחות, בתנאי שמדובר בפוליסהמתחדש ב-1 באפריל 2022 או אחריו. לאחר תאריך זה, התעריפים החודשיים שלך יהיואָזלהיות כפוף למתודולוגיית הדירוג החדשה. אחרת, אם אתה רוכש עבור פוליסה חדשה, יש לך עד 1 באוקטובר להירשם לפני שהתמחור החדש ייכנס לתוקף (כללְהַקְטִיןבתעריפים החודשיים שלך יתרחשו אוטומטית החל באותו יום).

נוסף לכך יתרון נוסף של נעילת התעריפים שלך כעת: אם הפרמיה הנוכחית שלך תתברר כנמוכה מפרמיית "הסיכון המלא" במסגרת מדיניות התמחור החדשה, התעריף המוגדל עבור החידוש הראשון הואמוגבל ל-18 אחוזים לכל היותר.

איך אני נרשם לביטוח שיטפונות NFIP?

אתה יכול למצוא ספק ביטוח שיטפונות מגן FEMAכָּאן(FEMA מפעילה את תוכנית NFIP, אך חברות פרטיות למעשה מציעות את הפוליסות).

אפשרות נוספת שכדאי לשקול היא ביטוח פרטי, מכיוון שהם יכולים להציע פרמיות זולות יותר עבור מקסימום כיסוי גבוה יותר מעל הכיסוי המקסימלי של NFIP של $250,000. החיסרון הוא שעד לא מזמן ביטוח פרטי לשיטפונות היה נדיר, אז זה קצת לא נבדק מבחינת כמה קל זה יכול להיות להגיש תביעה בזמן אסון גדול. ל- Value Penguin יש פוסט טוב על היתרונות והחסרונות של ביטוח פרטיכָּאן, בעוד של-Nerdwallet יש סקירה טובה של כמה מספקיות ביטוח ההצפה הפרטיות הגדולות יותרכָּאן.

מאמר זה פורסם במקור ב-16 ביוני 2021 ועודכן ב-1 בספטמבר 2021 עם מידע חדש.