איך אני בונה אשראי ללא כרטיס אשראי?

Lifehacker יקר,
זה עתה סיימתי בית ספר, מעולם לא היה לי כרטיס אשראי, ואני לא ממש רוצה. החברים שלי אומרים, עם זאת, שאני צריך להחזיק בכרטיס אשראי ולהשתמש בו כדי לבנות אשראי לפני שמישהו יבטח בי עם הלוואה לרכב או לבית. ניהלתי את הכספים שלי די טוב עד לנקודה זו, אבל איך אני יכול לבנות אשראי מבלי להחזיק בכרטיסי אשראי?

חָתוּם,
אין חוב עבור אשראי

תמונה רמיקס ממקור על ידיצ'און פונג ליאו.

היקר ללא חוב עבור אשראי,
מזל טוב! לא רק על מעבר מוצלח של בית הספר, אלא גם על ניהול הכספים שלך היטב והימנעות מהפיתוי של כרטיסי אשראי בריבית גבוהה, שמשתלשלים לעתים קרובות מדי מול סטודנטים במכללה כדרך נטולת דאגות לכל הדברים שאי פעם רצית. . שאלתך טובה עם זאת: אנשים רבים מאמינים שהדרך היחידה לבנות אשראי היא להחזיק, להשתמש ולתחזק כרטיס אשראי. למרות שזו דרך אחת לבנות אשראי, זו לא הדרך היחידה. הנה כמה טיפים שיעזרו לך להתקדם בדרך לאשראי טוב, מבלי להכניס את עצמך לחובות כדי לקבל אותו.

בדוק את דוח האשראי שלך בכל מקרה

הדבר הראשון שעליך לעשות הוא לבדוק את דוח האשראי שלך ולראות מה קיים בקובץ. אתה זכאי על פי חוק לאדוח אשראי חינם ב-AnnualCreditReport.com מדי שנה, אז נצל את היתרון וראה מה כבר יש לסוכנויות האשראי עליך. אם יש לך מספר חשבונות חיסכון וחשבונות בנק, סביר להניח שהם כבר מופיעים בדוח שלך. אם יש לך הלוואות לסטודנטים משנות הקולג' שלך, כנראה שגם הן רשומות, ואחת הדרכים להתחיל לשפר את דוח האשראי שלך ברגע שאתה בחוץ היא לשלם את ההלוואות הללו, בזמן, מדי חודש. אם אתה מוכן, שלם קצת יותר וקבל את ציון האשראי הנוכחי שלך מאחת או כל אחת מהלשכות - יכול להיות שאתה כבר במצב טוב ופשוט לא יודע את זה כי אתה מניח שכרטיסי אשראי = ניקוד אשראי, וזה לא לא תמיד המקרה.

עזוב, מצא מקום משלך ושלם את החשבונות שלך בזמן

בנוסף לחשבונות בנק סולידיים ותשלום הלוואות לסטודנטים, דרך טובה נוספת לבנות אשראי היא לשלם את החשבונות שלך, בזמן ובמלוא כל חודש. שירותים, חשבונות טלפון סלולרי, כל דבר שעלול להיות מופנה ללשכת אשראי אם זה לא ישולם בזמן. תשלום חשבונות אלה בזמן ישפיע לטובה על ניקוד האשראי שלך. ייתכן שהם לא יוצגו ישירות בדוח האשראי שלך, אבל אתה מוכיח שאתה מסוגל להתמודד עם הוצאות רגילות ללא קושי ובלי לאחר. הימנע מלתת לחשבונות שלך להחליק עד לנקודה שבה אתה מופנה לסוכנות גבייה - אז תסתבך בצרות.

היכנס כמשתמש מורשה לכרטיסים של ההורים שלך

הטריק הזה באמת עובד רק אם להורים שלך יש אשראי טוב לעצמם. אם הם עושים זאת, אתה יכול ללוות על שלהם קצת על ידי מתן אפשרות להוסיף אותך כמשתמש מורשה לאחד או שניים מכרטיסי האשראי שלהם. אם הם מתרגלים הרגלי אשראי טובים, כמו לשלם את הכרטיסים שלהם מדי חודש, הימנעות מיתרות עומדות אלא אם כן הם חייבים לחלוטין, ושמירה על יחס חוב להכנסה נמוך, אז תרוויחו גם מההתנהגות הטובה שלהם. זו טכניקה שנקראת "גיבוי" ולמרות שזה שנוי במחלוקת, FICO מאפשרת את זה במיוחד ככלי לילדים לבנות אשראי תוך שהם נהנים מהרגלי האשראי הבריאים של הוריהם (או לומדים את שלהם תחת מבטם הפקוחה של הוריהם) ולבני זוג שבהם אחד מבני הזוג מנסה לתקן או להגדיל את האשראי שלהם והאשראי של האחר כבר במקום טוב.

תמונה מאתכסף-ג'ון/Shutterstock.

פתח חשבון באיגוד אשראי, ומימון דרכם

דנומדוע כדאי לבחור בחברת אשראיבמקום בנק לפני כן, ואפילו הוביל אותךלעבור לאיגוד אשראי ולהשאיר את הבנק שלך מאחוראם אתה מוכן לעשות את הקפיצה, אבל כשזה מגיע לניקוד האשראי שלך, איגודי אשראי מחפשים יותר מסתם היסטוריית ההלוואות שלך וציון ה-FICO שלך כאשר הם קובעים אם אתה לווה אמין. אם אתה מעוניין לממן רכב, או אפילו לקנות בית משלך, ואין לך הרבה אשראי מתגלגל על ​​שמך, ישרת אותך בצורה הטובה ביותר על ידי מציאת ופתיחת חשבון באיגוד אשראי, וכן ואז לבקש מהם את ההלוואה. שלם את זה בזמן מדי חודש כמו כל הלוואה טובה בתשלומים, והתשלומים הרגילים וההרגלים הפיסקאליים הטובים שלך יתורגמו לציון אשראי גבוה יותר, ויהפכו אותך זכאי למימון בריבית נמוכה יותר על דברים אחרים כמו הלוואות לשיפוץ בית, משכנתאות עתידיות, משכנתאות קטנות. הלוואות לעסקים וצרכי ​​הלוואות אחרים בעתיד.

אופציונלי: שקול כרטיס אשראי בכל מקרה

יש בדרך כלל שתי אסכולות לגבי כרטיסי אשראי. הראשון הוא שכרטיסי האשראי הם פסגת הרוע ושאף אחד לא צריך להיות בבעלותם, להשתמש בהם או לקנות שום דבר באשראי או באמצעות מימון, לא משנה מה, ושכל הרכישות שלך צריכות להיות מזומן. השני הוא שכרטיסי אשראי הם כלי פיננסי, ולמרות שהמערכת נבנתה כדי לפתות אותך להיכנס לחובות, בסופו של דבר זה אתה שמחליק אשראי במקום חיוב ואתה משלם את החשבון כל חודש או נותן זה מתעכב עם איזון בעמידה.

חשבו לאיזה מחנה אתם נופלים, ופעלו בהתאם. אם אתה באחרון, ייתכן שתוכל לנהל ביעילות כרטיס אשראי, ואפילו להפיק את היתרונות שלכרטיס תגמולים נהדרים. אם אתה בוחר בכרטיס אשראי, אנו מציעים לקבל כרטיס עם תגמולים המתאימים לך, או אפילו לקבל כרטיס אשראי על ידי איגוד האשראי שלך. בהתחשב בעובדה שהיית אחראי כלכלית עד לנקודה זו, נשמע שאולי תוכל להתמודד עם בעלות על כרטיס אשראי ושימוש בו בצורה אחראית.תמונה מאתשון רוסי.

אַהֲבָה,
Lifehacker

נ.ב. האם יש לך טיפים נוספים לבניית אשראי עבור No Debt for Credit שהוא יכול להשתמש בהם כדי לבנות את ניקוד האשראי שלו והיסטוריית האשראי שלו מבלי להירשם בהכרח להצעה הראשונה המאושרת מראש של כרטיס האשראי שמפארת את תיבת הדואר שלו? שתף את הטיפים שלך בתגובות למטה.

יש לך שאלה או הצעה לשאל את Lifehacker עתידי? שלח את זה ל[מוגן באימייל].