קארה פרז, סופרת עצמאית בת 29 באוסטין, טקסס, לא ידעה מה זה IRA עד שמישהו הזכיר זאת בשיחה סתמית כשהייתה בת 25.
בשלב זה של חייה, פרז חיכתה לשולחן במשך כמה שנים לאחר שסיימה את המיתון ב-2011 עם תואר באנגלית וחוב הלוואות של 25,000 דולר. היא גרה עם שלושה שותפים לדירה ועבדה במגוון עבודות מזדמנות, בניסיון להצליח כסופרת.
כשנה לאחר מכן, ביוני 2014, לאחר ששילמה תשלומי מינימום על החוב ועדיין גרה עם שותפים לדירה, "היה לי התמוטטות", היא אומרת. "שום דבר בחיים לא הסתדר כמו שרציתי. חשבתי, 'הולי מולי, אני חייב לארגן את זה'”.
פרז גדל בבית חד-משפחתי שהיה על תלושי מזון במשך כמה שנים, והכספים האישיים לא בדיוק היו נושא לשיחה בשולחן האוכל. אבל היא ידעה שיש לה את סוג החופש שהיא רוצה, היא צריכה לצאת מתחת לחובות החוב שלה. הדרך היחידה לעשות זאת, בעיניה, הייתה לשלם את הכל באגרסיביות. היא חיפשה אתרי מימון אישי ובלוגים שהטיפו לאורח חיים מינימליסטי בכסף, כמוהפרוגלוודס. במשך השנה הבאה, "חייתי בצורה מאוד חסכנית, חתכתי הכל", היא אומרת. "בלי מתנות לחג המולד, בלי משקאות, הפסקתי לנסוע וניסיתי ללכת יותר, מכרתי ספרים ובגדים."
היא גם עבדה כפקידת קבלה בחדר כושר MMA, קייטרינג וכותבת מדיה חברתית עצמאית, בין שאר עבודות מזדמנות. שנה לאחר התמוטטות הכסף שלה, ביוני 2015, חובה סולק לחלוטין - והיא עשתה זאת ללא עזרה כלכלית מאף אחד בזמן שהרוויחה רק 18,000 דולר ב-2014 ו-32,000 דולר ב-2015.
כעת, בנוסף לעבודתה העצמאית, פרז מנהלתבאומץ, אתר פיננסים אישי לנשים, מארח אתפודקאסט Fairer Centsומארחת אירועי פיננסים אישיים. היא רוצה לעזור לאנשים אחרים להגיע ליעדי הכסף שלהם. הנה איך היא עשתה את זה.
איך ניהלתם את הוצאות המחיה היומיומיות תוך פירעון אגרסיבי של החוב שלכם?
ההוצאות שלי היו די נמוכות מלכתחילה, ופשוט שמרתי אותן שם. אכלתי שאריות אוכל של קייטרינג (בפברואר 2015 לא קניתי מצרכים ורק אכלתי שאריות כדי לחסוך כסף), היו לי שלושה שותפים לדירה, הפסקתי לצאת לאכול. זה על היצמדות לתוכנית.
האם היו לך תלושים כשסיפרת את החוב שלך? איך חזרת למסלול?
אין החלקות. להיות חופשי מחובות היה חשוב לי יותר מכל דבר אחר. כל כך רציתי את זה שיכולתי לטעום את זה. השקעתי הכל כדי להשיג את זה, ולא היו לי שום תקלות. היה לי חשוב יותר להיות נקי מחובות מאשר לטייל או לאכול בחוץ. והחוב שנותר שלי היה קטן מספיק כדי שידעתי שאוכל לדפוק אותועַכשָׁיו, במקום למתוח אותו לאורך שנים. למה לסחוב 18,000 דולר?
האם קיבלת עזרה ממישהו?
לא עזרה כלכלית קבועה, אבל הייתה לי הרבה תמיכה רגשית מהחברים שלי ומהחבר שלי. (עם מי אני עדיין.) הייתי מקבל 100 דולר לחג המולד מהגרמא שלי, ו-100 דולר ליום ההולדת שלי, אז שמתי את זה לחובות.
אתה באמת דוחף את ההמולות בצד. מה היו העבודות המוזרות שעבדת בהן?
פקידת קבלה בחדר כושר MMA ($9 לשעה), קייטרינג ($12 להתחלה, עלה ל-$15 במהלך תקופת פירעון החוב), מאמן לקרוס (מלגה), נהג טנדר (מלגה של $1,500), עובד מדיה חברתית עצמאי ($12/שעה), פיתוח ללא מטרות רווח מנהל (החל ב-11 דולר לשעה ב-2014, אני מאמין, עבר לקצבה חודשית ב-2015), מטפלת (15 דולר לשעה). עשיתי גם דברים אקראיים לגמרי: חיכיתי בתור עבור 100 דולר פעם אחת עבור בחור.
מה אתה אומר לאנשים שלא חושבים שיש להם כישורים סחירים בצורה כזו?
תסתכל על רשימת הדברים שעשיתי! באופן אידיאלי ההמולה הצדדית שלך מקדמת אותך בקריירה שלך, או מוסיפה כישורים חדשים. אבל אם זה רק מביא כסף נוסף, זה גם בסדר! תמיד יש עבודה מוזרה שצריך לעשות.
מה היעדים הפיננסיים שלך עכשיו?
לטווח קצר: התחל למקסם את ה-401(k). (מקסימום את ה-IRA שלי בשלוש השנים האחרונות.) טווח ארוך: עצמאות כלכלית.
מה הסוד לחיסכון או לרדוף אחר יעד פיננסי אחר?
אתה צריך לרצות את זה יותר ממה שאתה רוצה את הדבר שנמצא מול הפנים שלך. הצלחתי לעשות את מה שעשיתי כי הייתי מחויב ב-110% ועבדתי לקראת זה כל יום. אתה לא צריך להיות הארדקור כמוני, אבל אתה צריך להיות עקבי.
מהי העצה הטובה ביותר לכסף שקיבלת?
חשבונות חיסכון שונים עבור יעדים פיננסיים שונים. קרן המקדמה שלך צריכה להיות שונה מקרן החירום שלך.
מה העצה שלך לאנשים שיש להם המון חובות/לא יודעים מאיפה להתחיל כדי לסדר את הכספים שלהם?
הצעד הראשון הוא תמיד להתמודד עם המספרים. אתה לא יכול ליצור שינוי אם אתה לא מכיר את המצב. אז שב ובלי שיפוט, תסתכל על המצב שלך. לאחר מכן גלה מה אתה רוצה לשנות, ומשם צור תוכנית מפורטת יותר.
