כיצד לבצע ביקורת על ההוצאה שלך

אני יודע איך זה כשהמחשבה עלמסתכל על הכספים האישיים שלךגורם לבטן שלך לעקוץ. הצעד הראשון להשגת שליטה על ההוצאות שלך הוא לבחון היטב לאן הכסף שלך הולך. עכשיו, יש ליקונן בעברכמה מקורות אוהבים להפריז בהשפעה של רכישות קטנות, כמו קפה קר של הבוקר, על הכספים לטווח ארוך שלך. יחד עם זאת, אתה באמת לא צריך להוציא יותר ממה שאתה מרוויח, מה שמקשה על סילוק חובות ולחסוך כסף לעתיד.

אם אינך יודע מאיפה להתחיל בהכנת תקציב, או שהנוכחי שלך לא נראה מתאים לך, ביקורת הוצאות היא דרך מצוינת לקבל את המספרים הנכונים ולבנות תוכנית שמתאימה לך. כי אם אתה מתעלם בכוונה מסוימותהרגלי הוצאות רעיםאו שנפלת טרנד למגמה גדולה יותר שלקריפת סגנון חיים, קל לאבד את המעקב אחר היכןכַּמָהמהמזומנים שלך הולך. הנה איך לבצע ביקורת הוצאות ולמצב את עצמך לקבלת החלטות פיננסיות טובות יותר בעתיד.

מהי ביקורת הוצאות?

כיצד לנהל את ביקורת ההוצאות שלך

הנה איך לערוך ביקורת הוצאות יעילה שתעזור להרגלי ההוצאות שלך קדימה.

אסוף את כל המספרים שלך

התחל את הביקורת שלך על ידי איסוף דוחות כספיים בסך שלושה חודשים מכל החשבונות שלך, כולל:

• דפי כרטיס אשראי

• פעולות בחשבון בנק

• שירותי תשלום דיגיטליים (PayPal, Venmo וכו')

• הוצאות במזומן (במעקב באמצעות קבלות)

אני מוצא ששלושה חודשים מספקים מספיק נתונים כדי לזהות דפוסים תוך ניהול ניתנים לניתוח. כל המידע הזה במקום אחד עוזר ליצור תמונה מלאה של הרגלי ההוצאות שלך.

סיווג את העסקאות שלך

צור קטגוריות משמעותיות המשקפות את אורח החיים שלך. הקטגוריות הנפוצות כוללות:

• דיור (שכירות/משכנתא, שירותים, תחזוקה)

• תחבורה (תשלומי רכב, דלק, תחבורה ציבורית)

• אוכל (מצרכים, אוכל בחוץ)

• בידור (שירותי סטרימינג, תחביבים, אירועים)

• שירותי בריאות (ביטוח, תרופות, פגישות)

• טיפול אישי (תספורות, מנוי לחדר כושר, ביגוד)

• תשלומי חוב (הלוואות לסטודנטים, כרטיסי אשראי)

עברו על כל עסקה והקצו אותה לקטגוריה. היו כנים עם עצמכם - הביקור בבית הקפה הזה עשוי להיות "אוכל" או "בידור", בהתאם לנקודת המבט וההרגלים שלכם.

תתחיל לחפש פטנטים

לאחר מכן, חפש דפוסים שמאירים את התנהגות ההוצאות שלך. אחת הדרכים לעשות זאת היא לסמן כל פריט בדוחות הבנק שלך. הציבו כוכב ליד רכישות נחוצות, סימון ליד רכישות לפי שיקול דעת שאתם מרגישים טוב לגביהן, ו-"X" ליד אלו שמפוקפקות יותר.

לאחר שסימנתם את כל ההוצאות שאתם מתחרטים עליהן או שאתם רוצים לשנות בהמשך, קבצו אותן יחד ושאלו את עצמכם כמה שאלות כדי לזהות את האזורים הבעייתיים שלכם. חשבו: האם הרגל הקפה שלכם יצא משליטה? האם אתה מוציא יותר מדי על מנוי לחדר כושר שאתה משתמש בו לעתים רחוקות? האם המנויים החודשיים שלך יצאו משליטה? האם תשלומי החוב שלך גבוהים ממה שאתה יכול לעמוד בו כרגע? אולי תופתעו לגלות כמה הוצאות תצליחו לחסל, בין אם בגלל שהן היו לא מכוונות או בגלל לחץ.

צור תקציב שמתאים לאורח החיים שלך

לבסוף, בסיום הביקורת, חבר את כל האזורים הבעייתיים הללו כדי לקבל הערכה גסה של כמה כסף תוכל לנתב לחיסכון אם תשנה את ההרגלים שלך. חשב אחוזים עבור כל קטגוריה ביחס לסך ההוצאה שלך. השווה את אלה להנחיות פיננסיות נפוצות,כמו כלל 50/30/20(50% צרכים, 30% רוצים, 20% חיסכון).

ביקורת הוצאות היא תרגיל פשוט שמאפשר לך להוציא קצת יותר במודע עכשיו, לפני שהדברים יוצאים משליטה מאוחר יותר. ועכשיו לאחר שביצעת את הביקורת שלך,הנה כמה דרכיםאתה יכול להתחיל בעצם להרכיב תקציב.)