עם ריביות משכנתאלהגיע לשפל שיאשוב, ייתכן שאתה חושב על רכישת בית אולמחזר את המשכנתא שלך. אבל האם כדאי לבקש משכנתא ל-15 שנה או משכנתא ל-30 שנה? הנה איך להחליט איזו אפשרות הכי מתאימה למשפחה שלך.
היתרונות של משכנתא ל-15 שנה
יש כמה יתרונות של משכנתא ל-15 שנה. ההטבה הגדולה ביותר עשויה להיות השגת שוויוןלְהוֹרִידריבית, מכיוון שהלוואה ל-15 שנה היא פחות מסוכנת עבור המלווים. אתה יכול גם לבנות הון עצמי מהר יותר מכיוון שתשלם תשלומי קרן גבוהים יותר מדי חודש. אם המטרה שלך היא להיות 100% ללא חובות, אתה עשוי להשיג את המטרה הזו מהר יותר עם משכנתא ל-15 שנה.
החסרונות של משכנתא ל-15 שנה
החיסרון הגדול ביותר של משכנתא ל-15 שנה הוא התשלום החודשי הגבוה יותר. נעילת המשפחה שלך בהוצאה חודשית גבוהה יותר עלולה להיות מסוכנת, במיוחד בכלכלה רעועה. אם תאבד את העבודה שלך או שהוצאות אחרות יגדלו, זה עלול להיות קשה לעמוד במשכנתא שלך. זה גם עשוי להיות קשה יותר עבור המשפחה שלך לחסוך כסף ולבנות אקרן חירום לשלושה עד שישה חודשים.
חיסרון מרכזי נוסף: עלות ההזדמנות. אם תוציא יותר על המשכנתא שלך מדי חודש, יהיה לך פחות כסף להשקיע בעמידה ביעדים הפיננסיים האחרים שלך. עם ריבית משכנתא ל-30 שנה כברמתחת ל-3%, שקול את עלות ההזדמנות של המרדף אחרי התעריף הנמוך הזה של 15 שנה. האם אתה צריך לשקוע יותר כסף לתוך הבית שלך כאשר אתההָיָה יָכוֹלאולי להרוויח יותר במקום אחר? אולי תעדיף לחסוך ולהשקיע את הכסף הנוסף לחינוך או לפנסיה.
איך להחליט איזו משכנתא מתאימה לך
כמו רוב נושאי הכספים האישיים, לאנשים רבים יש דעות נחרצות לגבי ההחלטה לפרוע משכנתא מוקדם יותר - אבל האמת היא שאין הסכמה לגבי מה הכי טוב לכולם.
אם אתה פוגע בחוב ומשלמת יותר בריבית שומר אותך ער בלילה, ייתכן שתעדיף הלוואה ל-15 שנה. אבל אם אתה מישהו עם הכנסה לא יציבה או שאתה דואג מפיטורי עבודה, אולי עדיף לך לבחור משכנתא ל-30 שנה. למרות שמשכנתא ל-30 שנה יקרה יותר, אין החלטה "נכונה" או "שגויה" עבור המשפחה שלך.
הנה עוד דבר שצריך לקחת בחשבון: רוב המשכנתאות ל-30 שנה אינן גובות קנס של תשלום מראש, כך שכמעט תמיד תהיה לך אפשרות לשלם יותר מהתשלום המינימלי שלך מדי חודש. על ידי החלת כסף נוסף על הקרן שלך, אתה יכול למעשה לקצר את תקופת המשכנתא שלך - ולחסוך בריבית - תוך מתן גמישות נוספת של לשלם פחות אם וכאשר אתה צריך.