כיצד לפתוח חשבון בנק בחול

בנקאות מחוץ לחוף היא דבר שלא שומעים עליו ברגיל, יומיומי,רִיאָלחַיִים. זה לכתבות חדשותיות על מעלימי מס מינתפס. זה עבור עלילת העונה של שלאיך להתחמק מרצח.

אבל הנוהג של אחסון המזומנים שלך בחשבון בנק מחוץ לגבולות המדינה שלך הוא הרבה יותר נפוץ מהשימוש בו ספציפית לפעילות פלילית.

יש אנשים שבוחרים בחשבונות חוץ לפרטיות, או כדי להקל על עסקאות בינלאומיות. אחרים בוחרים בכך כדי להבטיח יציבות כלכלית או פוליטית.

אַתָה? אולי אתה לא מודאג מאף אחד מהדברים האלה. ואנחנו נניח שאתה לא מנסה להתחמק מהמיסים שלך. אבל צפית מספיק בסרטי פעולה כדי לדעת שזהו ידע שאולי תרצה שיהיה לך בהישג יד מתישהו.

כשאתה בנק בחו"ל, אתה עדיין חייב לדוד סם

חשבונות חוץ נחשבים לרוב למקלטי מס. אם ממשלת הבית שלך לא יודעת על הכסף שלך, הם לא יכולים להטיל עליו מס, נכון? לא נכון, ידידי השאפתן הערמומי.

החזקת הכסף שלך בחשבון חוץ היא חוקית. הסתרת זה מאוד לא חוקי.

קרנות חוץ מקבלות דיווח על אלוח זמנים ב'. בהתאם לסכום המוחזק שלך בחו"ל ומקום המגורים שלך, ייתכן שיהיה עליך להגישטופס 8939, הצהרת נכסים פיננסיים זרים. לדוגמה, אם אתה גר בארה"ב ושווי הנכסים שלך בחו"ל מוערך ביותר מ-$75,000 (לאדם פרטי) או יותר מ-$150,000 (עבור תשואה משותפת) בכל שלב במהלך השנה, עליך להגיש הצהרת כספים זרים נכסים.

זה לא הכל! אם יתרות החשבון הזר שלך מסתכמות ליותר מ-$10,000 בכל נקודה במהלך השנה, עליך להשלים הגשה נפרדת על גבי המסים שלך. הטופס הזה, הדוח של חשבונות בנק ופיננסים זרים (FBAR)מוגש באמצעות מערכת תיוק אלקטרונית נפרדת ומועד ה-30 ביוני בכל שנה.

אם אינך מגיש את כל הניירת הדרושה לדוד סם, הנה מה שעל הפרק:

אם עליך להגיש טופס 8938

ואל תעשה זאת, אתה עלול להיות כפוף לקנסות: 10,000$ אי הגשת קנס, קנס נוסף של עד 50,000$ על המשך אי הגשה לאחר הודעת מס הכנסה, וקנס של 40 אחוזים על הצהרת מס המיוחסת לאי- נכסים שנחשפו.

עבור ה-FBAR, אתה מסתכל על קנס מקסימלי של $12,921 על אי חשיפת עסקאות אם עשית זאת בחוסר רצון, ו-50% מהסכום שלא נחשף (לפחות $129,210) אם עצרת מידע זה מרצון.

פעם הייתה תוכנית גילוי מרצון לאנשים שנודע להם שהם צריכים להגיש דוחות עבור חשבונות החוץ שלהם. בין 2009 ל-2018, יותר מ-56,000 משלמי מס חשפו מרצונם את חשבונות החוץ שלהם ושילמו 11.1 מיליארד דולר במיסים, ריבית וקנסות,לפי CNBC. מס הכנסה סגר את תוכנית הגילוי מרצון בספטמבר 2018.

אז איך בכלל פותחים חשבון חוץ?

פתיחת חשבון חוץ היא מורכבת, אך לא קשה. מקומות פופולריים כוללים את בליז, שוויץ, איי קיימן וסינגפור, לפי הבלוגמופע הכסף של הגולים. לנקודות חמות לחשבונות חוץ יש בדרך כלל חבות מס נמוכה, הרבה קלות ופרטיות סביב שיטות בנקאות, ועושים עסקים באנגלית.

אתה צריך להיות מוכן עם הפריטים הבאים, לפיInvestopedia:

• רישיון נהיגה או דרכון

• הוכחת תושבות

• מסמכי אותנטיות להוכחת הזיהוי שלך, במקרים מסוימים

• דפי בנק כדי להוכיח שאתה מבוסס כלכלית

• תיעוד על מקור הכספים עבור חשבון החוץ שלך (תלושי שכר, דוחות השקעה)

• בחירת מטבע

סביר להניח שתממן את חשבון החוץ שלך באמצעות העברות בנקאיות, אך בהתאם לבנק שלך, ייתכן שתוכל להשתמש בכרטיס חיוב כדי למשוך כסף.

לאחר שהכול מסודר, כל מה שאתה צריך לדאוג הוא לעשות את כל טפסי המס שלך בארה"ב! כולם אוהבים צורות.

אבל בחזרה לפשע

כמה מקרים בעלי פרופיל גבוה שלטו בנוף הבנקאות והלבנת הון בחו"ל לאחרונה, אז בואו נעשה סקירה מהירה של המצבים הללו.

בשנת 2017 דלפו 13.4 מיליון מסמכים הקשורים לבנקאות מחוץ לחוף במה שמכונהניירות גן העדןשַׁעֲרוּרִיָה. חלק גדול מהמסמכים שהודלפו קשורים לאפלבי, משרד עורכי דין שבסיסו בברמודה שהקים מבנים תאגידיים מורכבים באיים טרופיים קטנים (גן עדן, מבינים?). חברות גדולות ורב-לאומיות רבות (תחשבו בנייקי, פייסבוק ואפל) היו מעורבות במסמכים, כמו גם סלבריטאים ופוליטיקאים גדולים. לדוגמה, מיליונים משל המלכה אליזבתנמצא כי נכסים פרטיים מושקעים בקרן איי קיימן. רוברט קראפט,בעל קבוצת כדורגל וחובב עיסוי, במקרה גם מיליארדר עםהתגלו חשבונות חוץבנזילה.

כפי שציינתי קודם לכן, חשבון חוץ לא אומר בהכרח שמישהו עומד בצרות. אבל עיתוני פרדייז הפנו אצבע לכמה אנשים בולטים שהיוכבר עד לא טוב, מה שמוסיף למראה כללי רע מאוד. גילוי ה-Paradise Papers היה דליפת הנתונים השנייה בגודלה בעולם, לפי ה-Guardian.

הכי גדול?מסמכי פנמה. המסמכים בהדלפה זו הגיעו ממשרד עורכי דין בפנמה בשם Mossack Fonesca, שלקוחותיו הלבינו כספים והתחמקו ממיסים באמצעות חברות פגז. ההדלפה כללה 12 ראשי מדינות בהווה או לשעבר, יותר מ-60 קרובי משפחה ומקורבים של אותם מנהיגים, ואפילופיפ"א. עד כה, יותר ממס גב של 1.2 מיליארד דולרנאסף מגורמים מעורבים ברחבי העולם.

השערורייה הזו הגיעה לאחרונה למסך המנויים ב-aבמחלוקת חריפהסרט נטפליקס,המכבסה.