בין אם מדובר בחובות צרכניים בכרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים או משכנתא, רוב האנשים מוצאים את עצמם סובלים מהחובות בשלב מסוים בחייהם. זה יכול לגרום לנו לעבוד בעבודות שאנחנו שונאים רק כדי לשלם את החשבונות ולשמור את הראש מעל המים. על ידי לימוד כיצד לשלם חובות, אתה יכול לשחרר את הנטל ולהסיר קצת מתח. אני הולך להסביר כיצד לשלם את החוב שלך מהר ככל האפשר באמצעות "שיטת המחסנית".
שלב 1: הפסק ליצור חוב חדש
רוב האנשים אינם מקבלים הכשרה בטיפול בכסף וכיצד לחיות במסגרת האמצעים שלהם. אם אתה בחובות, אז כנראה שאתה אחד מהאנשים האלה והגיע הזמן לנגוס בריאליטי. זה יהיה בלתי אפשרי להיחלץ מהחובות אלא אם כן תרגל מחדש את ההרגלים הפיננסיים שלך עכשיו.
אתה חייב להתייצב נגד כל המשווקים שמנסים לקחת את הכסף שהרווחת קשה או מציעים מימון קל. אתה לא צריך יותר דברים כדי לשמח אותך. מה שאתה צריך זה שקט נפשי. אז חתוך את כרטיסי האשראי שלך או הקפיא אותם. אני מתכוון לזה מילולית. שים אותם במיכל עם מים והחביא אותם במקפיא שלך. ואז כשיש הזדמנות לבזבז, יש לך זמן להפשיר (אתה וכרטיסי האשראי) ולהחליט באמת אם אתה צריך את הרכישה הזו.
שלב 2: דרג את החוב שלך לפי שיעור הריבית
ערכו רשימה של כל החוב שלכם עם סכומים ושיעור הריבית. הריבית הגבוהה ביותר צריכה להיות בחלק העליון שכן זה מה שתשלם קודם. פירעון החוב שלך בריבית גבוהה הוא המפתח לשיטת המחסנית. ריבית היא נשק רב עוצמה וכרגע הבנק או מוסדות פיננסיים אחרים משתמשים בו נגדך. זה מגדיל באופן משמעותי את הסכום שאתה צריך להחזיר, ולעתים קרובות אנחנו לגמרי לא מודעים לכמה זה.
לדוגמה, אם יש לך חוב של 10,000$ בכרטיס אשראי בריבית של 20% שבו אתה משלם תשלום מינימלי של 200$ בחודש, בסופו של דבר יקח לכם 9 שנים ו-8 חודשים לשלם את הסכום בפועל של 21,680$ כולל ריבית של 11,680$!
שלב 3: הורד את שיעורי הריבית שלך
לעתים קרובות אתה יכול להוריד את שיעורי הריבית בכרטיס האשראי שלך על ידי ביצוע העברת יתרה. זה אומר להעביר את כרטיס האשראי שלך לבנק אחר והם יורידו את הריבית כדי להשיג את העסק שלך. חפשו ותנסו להשיג את הריבית הנמוכה ביותר למשך הזמן הארוך ביותר (רצוי עד שתשלם לחלוטין). רק וודא שאתה קורא את התנאים וההגבלות בעיון כדי לא להיעקץ מהבנק החדש בדרכים אחרות. לאחר שעשית זאת, תוכל להזמין שוב את רשימת החובות שלך אם דברים השתנו.
שלב 4: צור תוכנית הוצאות אסטרטגית
זה המקום שבו אנו משפרים את השליטה הפיננסית שלך משלב 1. קח פיסת נייר ורשום את ההכנסה שלך לאחר מס ואת כל ההוצאות שיש לך. זה יכלול את התשלומים המינימליים על כל החוב שלך. תסתכל על ההוצאות שלך ואז דרג אותן לפי סדר החשיבות עבורך. תסתכל על הפריטים בתחתית הרשימה שלך והחליט אם אתה מעדיף אותם או להיות יציב כלכלית. המטרה היא ליצור תוכנית הוצאות אסטרטגית שבה ההוצאות שלך נמוכות מההכנסה שלך.
אתה גם מחליט כמה אתה מוכן להוציא על כל תחום בחייך. אתה יכול להקצות סכומים עבור שכר דירה, מצרכים, אכילה בחוץ, קניית בגדים ופעילויות אחרות - עם זאת, הבינו שברגע שהוצאתם את כספכם שהוקצו, אין לטבול לאזורים אחרים. זה גם עוזר שיהיה לך "חשבון כיף" שאתה יכול להוציא על מה שאתה אוהב ו"חשבון חירום" למקרה שהמכונית שלך תתקלקל וכו'.
בתוכנית ההוצאות האסטרטגית שלך, אתה גם רוצה לכלול סכום נוסף שבו אתה הולך להשתמש כדי לשלם את החוב. האם אתה יכול להרשות לעצמך 20 דולר לשבוע? 50 דולר? 100 דולר? 200 דולר או יותר? חשוב שתקבל מספר ריאלי שאתה יכול להתחייב אליו בכל שבוע בלי להיכשל. זהו "החזר הערימה" שלך.
שלב 5: צור לוח תשלומים
החלק הראשון של שיטת המחסנית הוא לכסות את התשלום המינימלי על כל חוב בודד שיש לך. בכל פעם שאתה מחמיץ תשלום, אתה כרוך בעמלות ואלה מסתכמות במהירות. זה כולל גם ביצוע התשלום המינימלי על החוב עם הריבית הגבוהה ביותר. לאחר מכן עבור החוב עם הריבית הגבוהה ביותר ("חוב היעד") אתה הולך להוסיף את החזר הערימה מתוכנית ההוצאות האסטרטגית שלך. אתה מחיל את החזר הערימה הזה ואת התשלום המינימלי עד שהחוב הזה ישולם במלואו.
ככל שהתשלום המינימלי הרשמי שלך יורד, אתה מוסיף את הסכום הנוסף להחזר הערימה שלך. אז ככל שההחזר המינימלי שלך יורד, החזר הערימה שלך גדל באותה מידה. זה יגדיל את המהירות שבה אתה משלם את חוב היעד על ידי הוספת עוד יותר להחזרים שאתה מבצע.
שלב 6: תגמל את ההתקדמות שלך
אתה רוצה לעקוב אחר חוב היעד שלך כדי שתוכל לראות את ההתקדמות שלך לאורך הדרך. אתה יכול גם להחליט על אבני דרך שאתה הולך לחגוג ולתגמל את עצמך עליהם. פרס לא חייב לעלות כסף אבל אם כן, אז הוא מגיע מתוכנית ההוצאות האסטרטגית שהוקצתה קודם לכן.
זהו צעד חשוב מכיוון שהוא ישמור על המוטיבציה שלך כאשר אתה מרגיש שכוח הרצון שלך דועך. בדיוק כמו שאימנת את עצמך לצחצח שיניים ולהתקלח, אתה יכול לאמן את עצמך לנהל את הכסף שלך.
שלב 7: ערוך את התוצאות שלך
ברגע שאתה משלם את חוב היעד שלך יש לך חגיגה ענקית ומברך את עצמך. לאחר מכן אתה מעביר את החזר הערימה (שכולל את התשלום המינימלי הקודם גם עכשיו) לחוב הבא עם הריבית הגבוהה ביותר. זה הופך לחוב היעד החדש ואתה משתמש בסכום החזר הערימה שלך בתוספת התשלום המינימלי עבור החוב החדש.
זו הסיבה ששיטת המחסנית כל כך חזקה. ככל שאתה מקטין חוב אתה למעשה מגדיל את סכום ההחזר שלך. המשמעות היא שהחוב השני יפרע אפילו מהר יותר, השלישי אפילו מהר יותר, וכן הלאה וכן הלאה עד שתשתחרר לחלוטין מחובות.
שלב 8: היו אדיבים לעצמכם
במהלך תהליך זה הנחישות שלך תיבחן מספר פעמים. אולי יהיה לך מקרה חירום כמו המכונית שלך מתקלקלת או הצורך לנסוע בשביל קרוב משפחה חולה. הדבר החשוב הוא לא להרים ידיים בייאוש תוך כדי חזרה להרגלים הישנים.
החיים יבחנו את המחויבות שלך לגישה החדשה שלך לכסף אחראי וזה תלוי בך איך אתה מגיב. כשדברים משתבשים (ואני מבטיח שהם ישתבשו) אתה צריך להתנער מזה ולחזור למסלול. הפגינו חמלה כשאתם עוברים בטעות על תוכנית ההוצאות האסטרטגית שלכם ומחליטים להשתפר בשבוע הבא.
כיצד לשלם חובות במהירות באמצעות שיטת המחסנית| Lifehack
קרייג דיו הוא המייסד שלפורעי אורח חיים, קבוצה של אנשים בעלי דעות דומות המאמינות בבחירה לחיות את אורח החיים האידיאלי שלך... לא של מישהו אחר. אתה יכול להתחבר ולהצטרף בחינם אם אתה מחפשלשפר את חייךורוצה קהילה תומכת שתעזור לך במסע.
תמונה רמיקס מזנטיליה(שטרסטוק).
רוצה לראות את העבודה שלך על Lifehacker? אֶלֶקטרוֹנִיטסה.