כיצד להגן על עצמך מפני עמלות משיכת יתר

הסנאטורים קורי בוקר ושרוד בראון מציגים מחדש הצעת חוק משנת 2018 כדי לשים קץ לעמלות משיכת יתר של הבנקים,ווקס דיווחהשבוע. העצור חוק רווחי משיכת יתריאסור על הבנקים להטיל עמלות משיכת יתר על עסקאות חיוב ולגבות עמלות לא מספיקות של קרן בכספומטים. עמלות משיכת יתר על בסיס צ'קים יוגבלו לפעם בחודש ללא יותר משש עמלות משיכת יתר לשנה קלנדרית. הבנקים לא יוכלו לסדר מחדש את רצף העסקאות כדי למקסם את עמלות האוברדראפט שהם יכולים לגבות.

הנה לי ג'ואו מ-Vox, שקיבלה תצוגה מקדימה של הצעת החקיקה המתחדשת, על ההשפעה הפוטנציאלית של הצעת חוק כזו:

אם עמלות משיכת יתר היו מבוטלות כפי שמתאר הצעת החוק, כמה דברים עלולים לקרות. יותר לקוחות יכלו לראות שעסקאות נדחות על הסף, כך שהם לא יוכלו לבצע רכישות, אבל הם גם לא ייפגעו בעמלה בלתי צפויה פתאומית. הבנקים יכולים גם להתייחס לכסף שלקוחות מוציאים באותו אופן שבו הם מתייחסים לאשראי אחר - על ידי גביית ריבית עליו.

לקוחות נאלצו להצטרף להגנה על משיכת יתר והעמלות הנלוות לה מאז 2010. אסקירת 2018 של נוהלי משיכת יתרממשרדו של בוקר מציין כי מבין 13 הבנקים שהגיבו לבקשתו למידע, רק בנק אוף אמריקה אינו גובה עמלות על משיכת יתר עבור רכישות בחיוב. אבל, זה עדיין גובה $35 לכל אוברדרפט עבור מקסימום של ארבעה ליום. צ'ייס, הוא מציין, אינו גובה עמלות משיכת יתר על משיכת כספומט; הבנק גובה 34 דולר לכל משיכת יתר עם מקסימום שלושה ליום. אזורים ו-SunTrust גובים שניהם $36 לכל משיכת יתר עבור מקסימום שישה לחשבון ליום, בעוד TD Bank יכול לגבות ממך $35 עד חמש פעמים ביום.

אה, ואל תשכחו את עמלת האוברדרפט המורחבת. זה הסכום שהבנקים מתחילים לגבות כאשר חשבונך נמשך משיכת יתר במשך מספר מסוים של ימים רצופים. חלק מהבנקים, כמו אזורים ו-וולס פארגו, אינם גובים עמלת אוברדרפט מורחבת. אחרים שאתה עלול להיתקל בהם: 36 דולר פעם אחת לאחר שבעה ימים רצופים של משיכת יתר ב-SunTrust ובבנק האמריקאי; 8 דולר ליום לאחר שבעה ימים רצופים ב-BB&T.

אם אינך מכיר את המספרים הללו ואינך מבין מדוע כפות הידיים שלך מזיעות לפתע, הקפד גם לדעת שהבנקים יכולים לבצע הזמנה מחדש של עסקאות כדי לדאוג לעוד אירועי משיכת יתר, והעמלות הללו יכולות לחזור על עצמו אפילו יום אחד כשהן. נוסף מחדש לכל עסקה בודדת.

גם אנשים שקשרו חשבון חיסכון לחשבון העובר ושב שלהם כדי למנוע עמלות משיכת יתר כאלה, עדיין עלולים למצוא את עצמם מתמודדים עם עמלות לנוחות הימנעות מעמלות משיכת יתר.

ה-CFPBדווח ב-2017שאנשים שמשכו לעתים קרובות את חשבונות הבנק שלהם עם הגנה מפני משיכת יתר (פי 10 או יותר במשך 12 חודשים) משלמים 450 דולר יותר בעמלות. באותה תקופה, הלשכה הציגה ארבעה אבות טיפוס לגילוי משיכת יתר, בתקווה שהבנקים יאספו אותם כדי להפוך את עמלות משיכת יתר ותוכניות הגנת משיכת יתר לשקופות יותר. אבל ל-CFPB ישלשחרר הרבה בעיותמאז שהבמאי ריצ'רד קורדריי עזב.

ג'ואו מציין כי להצעת החוק "סיכוי קטן לעבור בקונגרס הנשלט על ידי רפובליקנים", אך היא עלולה להפעיל לחץ על הבנקים לשנות את שיטות העבודה שלהם. כמו כן, בוקר הוא אחד מכ-74 הדמוקרטים המתמודדים לנשיאות, כך שגם אם הצעת החוק תתקע שוב בוועדה, זה סוג הפרסום שמזכיר לנו שהוא בחור טוב מאוד שאכפת לו מהסובל משכר טרחה.

בינתיים, הכירו את העמלות עבור הבנק שלכם. זכור לבדוק את העמלות עבורסוג החשבון הספציפי שלך, במקום רק להקליד "בנק של כסף + עמלות" ב-Google. החשבון שלך כנראה נקרא Basic Fundamental Checking for Commons או משהו מורכב דומה. גלה כיצד לבטל את הסכמתך לאפשרויות משיכת היתר של הבנק שלך אם עברת שוב ושוב על משיכת יתר והיית מעדיף לקבל דחייה מאשר לשלם. ובדוק את יתרת הבנק שלך! כל הזמן!אולי פעם ביום! ליתר בטחון!

עודכן ב-28 במאי 2019, בשעה 18:00 מזרחי:בפוסט זה נאמר בעבר כי בנק אוף אמריקה גובה עמלת אוברדראפט מורחבת. הבנק הפסיק עמלה זו בשנת 2017, לפי נציג החברה.

לעוד מ-Lifehacker, הקפד לעקוב אחרינו באינסטגרם@lifehackerdotcom.