כיצד לאפס את הכספים שלך לאחר פרידה

מה יותר מלחיץ מהשיחה הראשונה שאי פעם יש לך עם בן הזוג שלך על כסף? הרגע שבו אתה מבין שזה פשוט לא מסתדר.

לא היית נשוי, אבל אולי היית נשוי. חלקתם שכר דירה, שירותים, אולי חשבון בנק. אם לא גרתם ביחד, חלקתם תוכנית טלפון משפחתית, או לפחות חשבון נטפליקס. בכל מקרה, זה נגמר. וזה בלגן.

עכשיו אתה מרגיש כמו העבר אולם שנים רבות היו בזבוז מוחלט. אבל אין לך הרבה זמן להתפלש בכאב הלב שלך. אתה צריך לחשוב על הכסף שלך.

שאלתי שני מומחי פיננסים אישיים (שעברו חלק משלהם בפרידות) את הטיפים שלהם לאיפוס הכספים שלך לאחר ביטול העניינים.

התמקד בעובדות, לא ברגשות

אל תתחיל לארוז את המזוודות שלך - לפחות, את המזוודות הרגשיות שלך - עד שאתה יודע בדיוק עם מה אתה מתמודד. "תעמוד מול עצמך ועם הרגשות שלך ועשה קודם את הדברים האסטרטגיים ביותר", אמרה וויטני מוריסון, CFP ומנהלת ייעוץ פיננסי ב-LegalZoom. ערכו רשימה של כל חשבון והוצאה שאתם חולקים, תוך שימת לב מיוחדת לחשבונות שנמצאים בשמותכם של שניכם. הרשימה שלך יכולה לכלול בית, מכונית, כרטיס אשראי - כל מה שקושר אותך חוזית לאותו אדם אחר.

הפרדת חשבונות פיננסיים משותפים צריכה להיות בראש סדר העדיפויות שלך. "העניין עם חשבונות משותפים, כמו חיסכון משותף או צ'קים, הוא שבכל פעם שאתה מכניס כסף לחשבון הזה, שניכם הופכים לבעלים חוקיים של הכסף הזה", אמר מוריסון. "שניכם יכולים להוציא את כל היתרה ללא פנייה משפטית כי שניכם הבעלים של הכסף."

אם יש לך חשבון חיסכון או עו"ש משותף, שלף את חלקך מהכסף המשותף (בדוק את ההצהרות שלך אם אתה צריך לזכור מי תרם מה) וודא שאתה מבטל את ההפקדות הישירות או ההעברות האוטומטיות שהגדרת עבור אותו חשבון .

"אני מקווה שיש לך לפחות חשבון עובר ושב אחד משלך", אמרה ליליאן קרבאיץ', מחנכת למימון אישי ומחברת הספרמדריך לחתול לכסף. "אם לא, פתחו מיד אחד והעבירו אליו קצת כסף. שמעתי יותר מדי סיפורים על אנשים שהאקס שלהם רוקן את החשבון או נעל אותם מחוץ לחשבון משותף בגלל מרות", אמרה.

הערך את אפשרויות הדיור שלך

אם יש לךקרן חירום, עכשיו זה הזמן להשתמש בו.

"גם אם תצליחו לצאת מהשכרה במהירות, עדיין תצטרכו כסף להשכרה ראשונה ואחרונה, ולהחלפת כלי הבישול והריהוט המשותפים", אמר קארבאיץ'.

אם שניכם בחוזה השכירות, שקול לשאול את בעל הבית שלך אם אתה יכול להעביר ליחידה אחרת, הסביר קארבאיק, אם כי תרחיש זה עובד בצורה הטובה ביותר עם בעלי בית ארגוניים ומתחמי דירות גדולים. "לפעמים אתה יכול לגרום לאחד מכם לשדרג לאחור לדירה קטנה יותר, או אפילו לשאול אם אתה יכול להעביר כל אחד את חוזי השכירות שלך לשתי יחידות שונות", אמרה. "זה יכול לעתים קרובות להקל על הקשיים הפיננסיים והלוגיסטיים של מעבר דירה, ומנהל הנכס שלך מקבל יחידה נוספת תפוסה."

אם אין לך את הכספים להשיג מקום משלך, זה הזמן להישען על בני משפחה וחברים. יכול להיות שאתם כבר ישנים על הספה שלהם, אז כדאי לנהל שיחה אם אפשר להאריך את השהות כדי לחסוך כסף. "אנשים לעתים קרובות מאוד מופתעים מהתמיכה שיש אם אתה מבקש אותה", אמר מוריסון.

להקריב את הכניסה שלך לנטפליקס (אבל אולי לא את הביטוח שלך)

"פשוט חתוך את זה", אמר מוריסון על חשבונות משותפים כמו אמזון פריים, נטפליקס, תוכנית טלפון או כל דבר אחר שבו אתה חולק סיסמה. אם אתה עדיין מחובר אפילו דרך ההוצאות החודשיות הקטנות ביותר, "זה כאילו הפרידה לא נגמרת באמת", היא אמרה.

"לפעמים הכי קל לתת לחשבון או לאובייקט לעבור לאדם שאכפת לו יותר", ייעץ קרבאיץ'. היא אמרה להיזהר מההוצאות הנסתרות של פרידה שעלולות לצוץ לעתים קרובות בזמן שאתה עובר על המלאי הזה, כמו הקמת חשבונות סטרימינג משלך, קבלת פוט מיידי משלך אחריךנשבעלא היית משתמש בזה כל כך.

היבט אחד שעשוי לדרוש אסטרטגיה נוספת: אם אתה על אותו ביטוח בריאות. אם הייתם בשותפות ביתית, אדם אחד שיוציא את השני מהביטוח שלו ייחשב כ"שינוי בסטטוס" או "אובדן ביטוח", הסביר קראבאיץ'. "תוכל להיות זכאי לתקופת הרשמה מיוחדת לתוכנית חילופי דברים או לביטוח מקום העבודה שלך."

אבל, אם אתה מתקרב לסוף שנת התוכנית שלך, אולי תרצה להדביק את זה עד להרשמה פתוחה אם הדברים יהיו ידידותיים. "תצטרך לעמוד בהשתתפות עצמית חדשה לגמרי" אם תחליף לפני הרשמה פתוחה, היא הזהירה.

שים לב בקרדיט שלך

לאחר שקבעתם אילו חשבונות שייכים למי והפרדתם בהתאם, למעשה לא סיימתם. "בהחלט הייתי ממליץ לשים עין על ניקוד האשראי שלך," אמר קארבאיק, באמצעות אשירות ניטור אשראי בחינם.

האקס הממוצע אולי לא יעשה משהו ערמומי כמו לפתוח כרטיס אשראי חדש על שמך, אבל אם הם מחליקים על כל שטרות ששמך עדיין מחובר אליהם, אתה עלול להסתיים עם נזק להיסטוריית האשראי שלך. "אתה לא רוצה להשאיר את זה בידיים של אף אחד אחר." מוריסון אמר, "במיוחד האקס שלך."

שמור תיעוד על כך שהוסרת מכל חשבונות משותפים, והיזהר אחר חיובים נדירים שלא נכנסו לרשימת החשבונות המשותפים הראשונית שלך. קראבאיץ' אמר כי כיסוי נהג נוסף בביטוח רכב או ביטוח שוכרים עבור דירה שבה אתה כבר לא גר הם האשמים הנפוצים כאן.

תבין שזה הולך להיות מבולגן

ניתוק הכספים שלך עם שותף ותיק אינו תהליך מיידי. והחזרה לבסיס כלכלי חזק אחרי הפרידה שלך עשויה לקחת זמן מה. אז אל תהיו קשוחים מדי עם עצמכם אם אתם מרגישים שאתם מתנפצים מיד לאחר הפרידה.

"זה הרבה שונה לפעול על שתי הכנסות ולחלוק חשבונות והוצאות", אמר מוריסון. "החיים משתנים עבורך. אבל זה הזמן להתבסס במצב הכלכלי האישי שלך ולהתחיל ליצור גבולות חדשים סביב מה שעושה ומה לא עובד לך כלכלית עכשיו”.

זה עשוי לקחת זמן להרגיש בטוח עם תקציב חדש ואולי מרחב מחיה חדש שיתאים. אבל אם אתה לוקח קצת זמןלהגדיר את עצמך להצלחה- כל זאת תוך התחמקות מהפיתוי להגיב לטקסטים של האקס שלך - תמצא את עצמך על בסיס כלכלי חזק, יחד עם כמה שיעורים לקחת למערכת היחסים הבאה שלך.