כיצד להירשם לביטוח בריאות השנה

תאמינו או לא, חוק הטיפול בר השגה עדיין בתוקף. רוב האנשים שאין להם כיסוי דרך העבודה יכולים לקנות תוכנית מחוץ ל-Marketplace (מה שנקרא "תוכניות אובמקייר") תמורת 100 דולר לחודש או פחות, החל מה-1 בנובמבר. ההרשמה קשה יותר השנה, עם זאת, אז אנחנו' הרכבנו מדריך עם הדברים החשובים ביותר שצריך לדעת.

האם אני צריך לדאוג להרשמה פתוחה?

הרשמה פתוחה היא הזמן שבו כל אחד יכול להירשם לתוכנית ביטוח בריאות מכל סיבה שהיא. שֶׁלָהלִפְתוֹחַלכולם, רואה? סוג ההרשמה הנוסף הוא הרשמה מיוחדת, החלה על שאר ימות השנה. אירועי חיים כמו חתונה או לידת תינוק פותחים חלון הרשמה רק עבור המשפחה שלך. אובדן כיסוי ביטוחי והעברת מקום מגורים גם זכאים;לקרוא כאןכדי ללמוד עוד על אילו אירועים מתאימים.

אם אתה מקבל ביטוח דרך העבודה שלך, תצטרך לשאול את אנשי משאבי האנוש שלך לגבי תקופות ההרשמה. (כנראה יש להם גם הרשמה פתוחה לעובדים בסביבות התקופה הזו של השנה.) הביטוח שסיפק המעסיק הוא די פשוט: יש לך את האפשרויות שהם אומרים שיש לך, והמחיר הוא מה שהמעסיק שלך אומר שאתה משלם. בדרך כלל המעסיק שלך קולט חלק מהכרטיסייה, כך שהעלות שלך מהכיס נמוכה יותר מאשר אם קנית תוכנית בעצמך.

אם אתה לא אוהב את הכיסוי של המעסיק שלך, אתהפַּחִיתלְסַיֵר בְּחַנוּיוֹת. שֶׁלָהעם זאת, לעתים רחוקות עסקה טובה. כמעט תמיד תשלם מחיר מלא, מכיוון שהמעסיק שלך לא נכנס, ובדרך כלל אינך זכאי לסבסוד אם אתה דוחה תוכנית מעסיק.

אם אין לך כיסוי מהמעסיק, או אם אתה עדיין רוצה לבדוק את האפשרויות האחרות שלך, שאר המדריך הזה הוא בשבילך.

אני לא יכול פשוט להתעלם מזה ולקבל את אותה תוכנית כמו בשנה שעברה?

תיאורטית, כן. אבל זה תמיד רעיון טוב לעשות השוואה, והשנה זה מסוכן במיוחד להשאיר את הכיסוי הביטוחי שלך לגחמות של רישום אוטומטי. להלן שני האזהרות הגדולות:

• ייתכן שהתוכנית הישנה שלך לא קיימת יותר.המערכת תנסה לרשום אותך לתוכנית דומה, אבל זה יכול להיות משהו שונה לגמרי ממה שיש לך עכשיו. ייתכן שהתוכנית החדשה לא תכלול את הרופא האהוב עליך ברשת שלהם, למשל.

• זה יהיה מאוחר מדי לשנות את דעתך.השנה, עד שההרשמה האוטומטית תתרחש, ההרשמה הפתוחה תסתיים. אז אם אתה לא אוהב את התוכנית החדשה, אתה תקוע איתה.

מתי אני נרשם?

הרשמה פתוחה היא1 בנובמבר עד 15 בדצמבר 2018ברוב המדינות. זוהי תקופה קצרה בהרבה מאשר בשנה שעברה, כאשר אתה יכול להירשם בכל עת לפני סוף ינואר. לחלק מהמדינות ישתקופת הרשמה פתוחה מורחבתהשנה. כולם עדיין מתחילים ב-1 בנובמבר, והנה תאריכי הסיום שלהם.

• קליפורניה: 31 בינואר

• קולורדו: 12 בינואר

• קונטיקט: 22 בינואר

• מחוז קולומביה: 31 בינואר

• מסצ'וסטס: 23 בינואר

• מינסוטה: 14 בינואר

• ניו יורק: 31 בינואר

• רוד איילנד: 31 בדצמבר

• וושינגטון: 15 בינואר

רוב האנשים לא קיבלו את התזכירעל התאריכים החדשים, אז ספר לחברים שלך. אתה יכול גם למצוא כרטיסי מידע הניתנים לשיתוף עם תאריכים אלה באנגלית ובספרדיתכָּאן.

אז, בכל זמן בחלון הזה?

לא. הירשם מוקדם. בדרך כלל יש עלייה בהרשמות בקצה ההרשמה הפתוחה, אז אתה רוצה לנצח את הקהל.

אם אתה צריך עזרה אישית בחינם כדי להירשם, חשוב במיוחד להיות מוקדם. המימון לשירותי ה"נווט" הללו קוצץ, בנוסף לכך שתקופת ההרשמה הקצרה יותר פירושה שהם כבר צפויים להיות מוצפים. אז אם אתה או בן משפחה עשויים להזדקק לסיוע, קבע פגישה בהקדם האפשרי. (אתה יכולחפש כאן עוזרים וברוקרים מקומיים. ארגונים קהילתיים ינהלו גם תוכניות סיוע משלהם, אז תשאלו - הספרייה המקומית שלכם תהיה מקום טוב להתחיל בו.)

אזהרה אחרונה: מערכות המחשוב שמאחורי ההרשמה הפתוחה זקוקות לתחזוקה שבועית, ותחזוקה זו נקבעה לחצות עד צהריים ברוב ימי ראשון בבוקר. אם זה מדאיג אותך, בדוקלוח זמני ההשבתה של השנה שעברה.זמן ההשבתה המתוכנן היה דומה, אבל לפעמים זה נגמר מוקדם. מצד שני, יום ראשון אחד לא היה אמור להיות השבתה בכלל, אבל בכל זאת הסתיים בשבע שעות. כמו שאמרנו - הירשם מוקדם.

כמה זה יעלה לי?

אלו החדשות הטובות! רוב האנשים מקבלים סובסידיה משמעותית כשהם קונים ביטוח ב-Marketplace (healthcare.govאו המקבילה של המדינה שלך). התעריפים המדויקים ישתנו, אך ישנם שני סוגים שונים של סובסידיה שיכולים להוזיל את העלויות שלך. הרבה אנשים קונים בבורסה, או מדלגים על קבלת ביטוח בכלל, כי הם לא מבינים שהם זכאים. להלן שני סוגי הסובסידיות

זיכוי מס מראש בפרמיהלהפחית את התשלום החודשי שלך. הם זמינים לאנשים המרוויחים 100 עד 400 אחוז מרמת העוני הפדרלית. הגבול העליון הזה הוא הכנסה ברוטו מתוקנת של $48,240 אם אתה רווק ו-$98,400 למשפחה בת ארבע נפשות. (המספרים שונים עבור אלסקה והוואי;בדוק כאן לפרטים.) הנה הטווח עבור גדלי משפחה שונים:

הפחתות חלוקת עלויותכלומר אתה יכול לקנות תוכנית כסף אבל לשלם פחות בהשתתפות עצמית ותשלומים ממה שתוכנית כסף תציע בדרך כלל. אתה זכאי לכך אם ההכנסה שלך היא בין 100 ל-250 אחוז מרמת העוני הפדרלית, כך שהמכסה כאן הוא 30,150 דולר אם אתה רווק ו-61,500 דולר למשפחה בת ארבע נפשות. שוב, המספרים הללו שונים עבור אלסקה והוואי. להלן התרשים עבור טווח זה אם אתה גר ביבשת ארה"ב:

אם אתה נופל מתחת לגבולות העליונים האלה, אתה יכול לקבל ביטוח זול יותר ממה שאתה כנראה מבין. עבור אל healthcare.gov או המקבילה במדינתך כדי לגלות כמה היית משלם. רוב האנשים שמתאימים משלמים פחות מ-$100 לחודש, ובמקרים מסוימים הביטוח יכול אפילו להיות בחינם.

תוכניות כסף מוזרות השנה

אז, אתם אולי זוכרים שהבית הלבן הודיע ​​שהם יעשו...לא הם לא...לא הם יעשו...חכו חחחחחחחחחח לְשַׁלֵםתשלומי אחריות חברתיות שמאפשרים את תוכניות הכסף הנמוכות בהשתתפות עצמית. אז כולנו דפוקים, נכון? למרבה הפלא... אולי לא.

הסיבה לכך היא שמבטחים מחויבים על פי חוק לספק את התוכניות הנמוכות בהשתתפות עצמית, בין אם הם מקבלים את הכסף או לא. (הם יכולים להחליט לפרוש לחלוטין מהשוק אם כןבֶּאֱמֶתרוצה להימנע מלהציע את התוכניות האלה, אבל בינתיים נראה שהם לא עושים את זה.) השאלה כעת היא האם התשלומים החודשיים שלך יעלו בגלל זה.

אם אתה זכאי לזיכוי מס מראש (מה שעושים רוב האנשים שקונים ב-Marketplace), התשלומים החודשיים שלך כנראה לא ישתנו הרבה מכיוון שהסבסוד יגדל כדי לכסות את ההפרש.

מה אם אתה לא זכאי לסבסודים האלה? ובכן, מה שקורה עכשיו תלוי איך המדינה שלך מחליטה להתמודד עם המצב.צ'ארלס גאבא ב-ACASignups.net, שעושה כמות מדהימה של חישובים וניתוחי מדיניות בנושאים מסוג זה, והוא הביא את הרשימות שאנו מצטטים להלן:

• באלסקה, ארקנסו, איווה, קנזס, קנטקי, לואיזיאנה, מסצ'וסטס, מישיגן, מיסיסיפי, מיזורי, נברסקה, ניו המפשייר, ניו ג'רזי, ניו יורק, צפון קרוליינה, אורגון, דקוטה הדרומית,וטנסי, המחירים הועלו בכל תוכניות הכסף. אם לא קיבלת סבסוד וקיווית לקנות תוכנית כסף, בדוק במקום זאת ברונזה וזהב. זה נכון - זהב עשוי להיות זול יותר מכסף.
  

• באלבמה, קליפורניה, קונטיקט, פלורידה, הוואי, אילינוי, איידהו, מיין, מרילנד, מינסוטה, נבדה, אוהיו, פנסילבניה, רוד איילנד, דרום קרוליינה יוטה, וירג'יניה, וושינגטון, ויסקונסין,וויומינג, המחירים גבוהים רק בתוכניות כסףהמוצעים ב-Marketplace. אם אינך זכאי לסבסוד, חפש באתר האינטרנט של המבטח, וראה אם ​​הם ימכרו לך תוכנית כסף ישירות. זה יהיה זול יותר מגרסת Marketplace של תוכנית זו.

• בקולורדו, דלאוור, אינדיאנה, אוקלהומה,ומערב וירג'יניה, הפרמיות יהיו גבוהות יותר בכל הלוח. מִצטַעֵר.

• ב-מחוז קולומביה, צפון דקוטה,וורמונט, אין תוספת פרמיה כדי להסביר את היעדר תשלומי אחריות אחריות. כאן, חברות הביטוח הן שסופגות את המכה, ולא הצרכנים או הממשל הפדרלי. שימו לב: זה המקום שבו חברות הביטוח צפויות לצאת מהשוק. מצד שני, הרגולטורים של המדינה יכולים לשנות את דעתם וליישם אחת מהאסטרטגיות לעיל.

אבל מה קורה עם פוליטיקה?

הרבה, אבל זה לא משנה כרגע. יש הצעת חוק דו-מפלגתית שמטרתה להחזיר את תשלומי אחריות חברתיות לצמיתות; אז יש הצעת חוק בהנהגת רפובליקנים שתממן את ה-CSR תוך ביטול חלקים מה-ACA. כמו כן, יש הצעת חוק לרפורמת מס שיכולה לכלול אלמנטים של ביטול ACA.

לא משנה מה יעבור, זה מאוחר מדי להשפיע על מה שאתה משלם עבור ביטוח 2018, או על התנאים שאתה מקבל בתמורה. כל שינוי חקיקתי יחול רק על 2019 ואילך. מחזיקה אצבעות.