כל תוכנית 401(k) עם התאמה עדיפה מכלום - אבל הנה איך לדעת אם שלך היא בין הטובות ביותר.
קרדיט: karen roach - Shutterstock
בהתחשב בכך שאנחנו בתוך ההתפטרות הגדולה - שבה50% מהעובדים מחפשים עבודה חדשה- מעסיקים מתאמצים לשמור על כישרונות באמצעות הטבות כמו בונוסים, שכר מוגדל ותוכניות 401(k). אבל תוכניות 401(k)s משתנות על סמך האם מעסיקים יתאימו לתרומות שלך ובכמה. זה מוביל לשאלה מתבקשת: איך בכלל נראית תוכנית מעל הממוצע?
רוב החברות המציעות 401(k)s יתאימו לתרומות שלך
אסקר XpertHRמגלה כי מבין המעסיקים המציעים תוכניות 401(k), 82% מציעים תרומה תואמת. זה עשוי להיות ההיבט החשוב ביותר של 401(k)s בעת קניות עבור הטבות, שכן המעסיק שלך בעצם מציע לך כסף בחינם להשקעה עבור הפרישה שלך. מכיוון שהכסף הזה מתערב עם ריבית לאורך זמן, ההבדל במה שתרוויח עם התאמת מעסיקים יכול להיות בולט.כפי שמסבירה MoneyRates:
קחו בחשבון שני עובדים: ג'יין וג'ק. כל אחד מרוויח $50,000 ותורם 6% מזה מדי שנה לתוכנית 401(k) החברה שלו. כל אחד מהם מרוויח תשואות השקעה דומות של 5% בשנה. עם זאת, למעסיקה של ג'יין יש התאמה של 50%, בעוד שלג'ק אין כזו.
בתום 20 שנה, ג'יין הייתה צוברת $152,517 בתוכנית 401(k) שלה והיתרה של ג'ק תהיה שווה $50,839 פחות, ב-$101,678.
כזכור, שניהם תרמו את אותם סכומים שנתיים והרוויחו את אותן החזרי השקעה, אך קיומה של התאמה בין מעסיקים עשה הבדל משמעותי בהשוואה שלהם.
חיסכון פנסיוני
.
כמובן, תוכניות התאמת מעסיקים יכולות להשתנות באופן שבו הם משולמים - רבים יתאימו עד לאחוז מסוים מסך הרווחים שלך, או כאחוז מוגדר מהתרומה של העובד (כמו 50% לכל דולר שתוסיף), או הם עשויים לתרום סכום דולר אחיד בכל שנה במקום אחוז מהרווחים שלך. על פי הסקר, רוב התוכניות (71%) יציעו התאמה של 100% לפחות עד 1% מהשכר הכולל שלך.
כך או כך, התאמת מעסיקים היאתמיד טוב, וכדאי לחפש תוכנית שתאפשר לך למקסם את מה שהם מוכנים לשלם (ראוי להזכיר כאן שמגבלת התרומה לשנת 2021 היא $19,500, אם כי עבור עובדים מעל גיל 50, מדובר בסך הכל על $26,000).
בעוד שרוב החברות תואמות תרומות, זה לא תמידמִיָד
כאשר שוקלים הצעת עבודה, שיקול נוסף הוא באיזו מהירות התאמת מעסיקים מתחילה בפועל עם תוכנית 401(k) נתונה, שכן מעסיקים רבים דוחים את ההתאמה עד שש שנים (מס הכנסהדורשתוכניות התאמה מדורגות שיוקנו במלואן עד אז). כפי שהסקר מגלה, כמעט שליש מהמעסיקים מציעים התאמה מיד:
לא לחכות (28%)
עד שנה (13%),
עד שנתיים (7%),
עד שלוש שנים (14%),
עד ארבע שנים (6%),
עד חמש שנים (17%),
עד שש שנים (10%)
(5% הנותרים לא היו בטוחים).
מה שכל זה אומר הוא שתוכנית 401(k) מעל הממוצע תציע התאמה מלאה למעסיק (לפחות עד 1% מהשכר שלך), והתאמת המעסיק תתחיל מיד.
שורה תחתונה
אפשר להבין שאנשים נוטים להתמקד בשכר כשהם שוקלים הצעות עבודה - אחרי הכל יש חשבונות לשלם. אבל גם היתרונות חשובים. לדוגמה: מעסיק אולי לא יציע משכורת גבוהה אבל הוא יכול גם להציע תוכנית 401(k) מצוינת, שעשויה לקזז או אפילו לחרוג מהרווחים לטווח ארוך בהשוואה למעסיק שמציע, למשל, משכורת גבוהה יותר ללא עובד תוֹאֵם.
תרצה להשוות את המספרים הן עבור שכר והן עבור הטבות כאשר אתה שוקל מעסיק פוטנציאלי, אך כמדד, כל הצעת עבודה עם תוכנית 401(k) עם התאמה מיידית לעובדים היא מקום טוב להתחיל בו.
