השקעה היא רק חלק אחד מהפאזל הפיננסי שלך

השקעה היא חלק חשוב מחיים פיננסיים בריאים. אתה רוצה שהכסף שלך יגדל, ובמעט לזכות בלוטו, השקעה היא הדרך הטובה ביותר לעשות זאת. אבל כמו ג'ונתן קלמנטס, העורך שלדולר צנוע, מזכיר לנו בשלוניוזלטר, זה כמעט לא הדבר היחיד שחשוב.

חוכמה קונבנציונלית:

השקעה היא המקום שבו נעשה הכסף הגדול.

מְצִיאוּת:

בעוד שביצועי ההשקעות שלנו הם תורם פוטנציאלי גדול לעושר שלנו, סביר להניח שנעזור למצב הפיננסי שלנו הרבה יותר אם נקדיש את האנרגיות שלנו לשיפור תחומים אחרים בחיינו הפיננסיים. זה אומר לצמצם למינימום את עלויות ההלוואות שלנו, להפחית את דמי הביטוח, לקנות את הבית בגודל הנכון, לגייס ילדים חכמים בכסף - והכי חשוב, לחסוך בחריצות.

הרבה תוכן פיננסי שם דגש על השקעות, וכמובן שכדאי להשקיעמוּקדָםובאופן עקבי. אבל הנקודה של קלמנטס מגיעה למשהו גדול יותר בתחום הפיננסים האישיים: אתרי כסף ואישים מדברים על השקעה במוצרים ואסטרטגיות כי זה מכניס להם הרבה כסף. אפשר להדגיש זאת יתר על המידה. זה נהדר להיות סקרן ולמצוא דרכים חדשות להשקיע; אתה יכול לעשות מה שאתה רוצה עם הכסף שלך. אבל עבור אנשים רבים, הכניסה לקומת הקרקע של איזו חברה או אסטרטגיה חדשה לוהטת אינה מה שעושה או שובר את היום-יום שלהם. כדי לקבל כלכלה תקינה אתה צריך לשים לב לתמונה כולה.

אם כבר מדברים על זה, הוא ממשיך,

חוכמה קונבנציונלית:

יש פנסיה, ביטוח, מכללה, בתים, תכנון עיזבון ועוד.

מְצִיאוּת:

כל הדברים האלה קשורים. החיים הפיננסיים שלנו הם שדה קרב של דרישות מתחרות, עם קשת רחבה של הוצאות ויעדים מטילים תביעה על ההכנסה והנכסים המוגבלים שלנו. כדי לקבל החלטות חכמות לגבי הכסף שלנו - כולל כמה לחסוך, איזה תיק להחזיק, אילו יעדים לשאוף, איזה ביטוח לקנות וכמה חובות זה נבון - אנחנו צריכים להסתכל על התמונה הפיננסית הכוללת שלנו.

לעתים קרובות, העיקרון המארגן המפתח הוא ההון האנושי שלנו - יכולת ההכנסה שלנו - או היעדרה. כפי שדיברתי ב- an

ניוזלטר קודם

, המשכורת הקבועה שלנו מניעה את צרכי הביטוח שלנו, מאפשרת לנו לקחת חובות, מספקת את החיסכון הדרוש לפרישה ומפנה אותנו להשקעה במניות.

השקעה חשובה, כמו גם עלויות ביטוח הבריאות שלך, כמו גם תלוש המשכורת שלך, כמו גם תשלום חובות בריבית גבוהה יותר ממה שהשוק מחזיר. אתה לא יכול לסמוך על השקעה לבד כדי לשמור אותך צף בהמשך החיים - גם ההכנסה והחסכונות שלך (והמזל) הם חלק גדול מזה. אם אתה רוצה יותר כסף אתה צריך להרוויח יותר כסף, ואתה צריך לחסוך אותו. ככל שתחסוך יותר, כך תוכל לקבל תשואה פוטנציאלית גדולה יותר מהשקעה (אתה יודע, צריך כסף כדי להרוויח כסף). עוד על כך:

ואם אתה רוצה להשקיע כדי להרוויח תשואה גדולה יותר לאורך זמן, אז מה לעשות די ברור. אם יש לך 401(k), השקיעו לפחות עד התאמה למעסיק. אם יש לך IRA, נסה לשים חמישה אחוזים, אחר כך שמונה אחוזים, ואז 10 אחוז מהמשכורת שלך עד שתגיע למקסימום. השקיעו בבעלות נמוכה,קרנות נאמנות צמודות מגוונות וקרנות נסחרות בבורסה. הימנע מקרנות בניהול פעיל. זה לא סקסי. למעשה זה ממש משעמם, אבל זה מה שעובד:

חוכמה קונבנציונלית:

אם אנחנו רוצים תשואות גבוהות יותר, אנחנו צריכים לבחור מניות מנצחות שוק, אג"ח וקרנות נאמנות.

מְצִיאוּת:

אם אנחנו רוצים תשואות גבוהות יותר, עלינו לשכוח את הניסיון לעקוף את השוק - ובמקום זאת להתמקד בלקיחת סיכונים הגיוניים, בהפחתת עלויות ההשקעה ובמזעור המסים. זה מחזיר אותנו לאינדקס. אבל זה גם אומר להתיישב בימין

הקצאת נכסים

ו

גִוּוּן

אסטרטגיה, למקסם את שלנו

חשבונות פרישה

וקניית השקעות חסכוניות במס שלנו

חשבונות חייבים במס

. כל אלה הם היבטים של אסטרטגיית ההשקעה שלנו שנמצאים לחלוטין בשליטתנו - וששם מעט מאמץ יכול לתת דיבידנדים גדולים.

אם אתה משקיע כי אתה רוצה להיות עשיר, אז, כפי שכותב קלמנטס, לעולם לא יהיה לך מספיק. במקום זאת, התמקד בחיים שאתה רוצה לנהל ובמה שאתה צריך כדי להשיג זאת.