האם כדאי ביטוח שיניים?

עבור רוב האנשים, ביטוח בריאות הוא דבר לא מובן מאליו. גם אם אתה די בריא, אתה רוצה את הביטחון שאם משהו רציני יקרה, הביטוח שלך ישלם עבור רובעלויות שערורייתיותשל טיפול רפואי.

אבל מה לגבי ביטוח שיניים? בדרך כלל יש תקרת כיסוי של טיפול בשווי 1,000 עד 2,000 דולר לשנה, מה שעלול לגרום לך לתהות מה אתה באמת מקבל בתמורה לפרמיה החודשית שלך. בשנת 2017, כ-52% משירותי רפואת השיניים שולמו על ידי ביטוח בריאות פרטי, בעוד ש-48% מהשירותים שולמו מכיסם, על פימְדִינָאִי.

להלן, נפרט מה באמת מכסה ביטוח שיניים - ומי צריך לשקול לקנות אותו.

במה שונה ביטוח שיניים מביטוח בריאות רגיל

לאחר שהגעת להשתתפות עצמית בביטוח לשנה, אתה לא צריך לשלם יותר, נכון? לא כשמדובר בביטוח שיניים.

רופא שיניים משקםדניאל בלזההסביר שההשתתפות העצמית עבור ביטוח שיניים עובדת אחרת מההשתתפות העצמית שלך עבור ביטוח הבריאות או הרכב שלך. "יש לך השתתפות עצמית, כן," הוא הסביר, אבל הוא אמר שזה יותר כמו תוכנית לחלוקת עלויות. מעבר למקסימום שהתוכנית שלך משלמת לשנה, תצטרך לשלם עבור עבודת השיניים שלך מכיסך.

מה בעצם מכסה ביטוח שיניים

ביטוח שיניים בדרך כלל מכסה את רוב העלויות השגרתיות של ניקיון, צילומי רנטגן ומילוי מדי פעם או שניים. אבל תגיד שאתה מחליק ונופל, דופק שן וצריך השתלה. "כנראה שאין לך מזל," אמר בלזה. "במקרה הטוב, אתה יכול לשלם חצי מהעלויות עד המקסימום שלך. אז אתה לבד."

"ביטוח שיניים מכסה בדרך כלל טיפול מונע ב-100%, טיפול בסיסי, הכולל סתימות ועקירות פשוטות, ב-80%, ושירותים מרכזיים כמו טיפולי שורש ב-50%", אמר ג'ון בארנס, CFP וסוכן ביטוח. "עם זאת, כל ספק הוא קצת שונה."

ביטוח שיניים מגיע בדרך כלל עם תקופת המתנה לפרוצדורות גדולות. "לפעמים, תקופת ההמתנה מוותרת אם אתה מציג כיסוי ביטוחי שיניים מתמשך", אמר בארנס. אבל עבור תוכניות רבות, אם אתה צריך למלא חלל לפני תקופת ההמתנה, למשל, אתה תשלם 100% מהעלות הזו ובעצם לא תקבל כיסוי עבור העבודה הזו.

איך להחליט אם לעשות ביטוח שיניים

מה לגבי העלויות? עם כל האזהרות של ביטוח שיניים, זה עדיין עשוי להרגיש כאילו הטלת מטבע היא הדרך הטובה ביותר לבחור אם לקנות אותו או לא. "עבור האנשים שצריכים עבודה רבה, חברת ההטבות לרפואת שיניים לא תכסה הרבה", אמר Balaze. "למי שלא צריך הרבה עבודה בכלל, תוכנית ההטבות לרפואת שיניים עולה בדרך כלל יותר ממה שהיא בשימוש."

אם אתה יכול לקבל כיסוי שיניים דרך המעסיק שלך תמורת כמה דולרים בחודש, זה כנראה שווה את זה. משפחות עם ילדים ואנשים מבוגרים צריכים לשקול כיסוי שיניים, מכיוון שהם נוטים יותר להזדקק לעבודת שיניים, אמר בארנס.

נניח שאין לך גישה לביטוח בחסות המעסיק. אם אתה הולך לרופא שיניים באופן קבוע לניקוי ולעתים רחוקות אתה זקוק לטיפול נוסף, ייתכן שיהיה בסדר לדלג על הביטוח. "אנשים ששמרו על שיניהם במצב טוב ויכולים להרשות לעצמם את דמי הכיס של כל שירות גדול" הם מועמדים טובים לדלג על ביטוח שיניים, אמר בארנס.

סוכן ביטוח מדיקרמייקל לאבלממליץ לשקול את הדברים הבאים כדי לקבוע אם ביטוח שיניים מתאים לך:

· האם אתה הולך לרופא שיניים לניקוי פעמיים בשנה?

· האם רופא השיניים שלך ברשת?

· האם הפרמיה השנתית שלך שווה או קטנה מהעלות של שני ניקיון, שתי בחינות ומערכת אחת של צילומי רנטגן?

אם המתמטיקה מסתיימת, לאבל ממליץ לקבל כיסוי. "זה מפרק את העלויות הגדולות שלך לתקציב חודשי שניתן לניהול", אמר.

כדי לתת דוגמה, נניח שהמעסיק שלך מציע ביטוח שיניים תמורת $10 לתקופת תשלום. אם יש לך 26 תקופות תשלום, עלות הפרמיה שלך לשנה מגיעה ל-$260. אם אתה מתקשר לרופא השיניים שלך כדי לשאול כמה עולים ניקיון וצילומי רנטגן שנתיים ללא ביטוח, והסך הכל הוא יותר מ-$260, שווה לעשות ביטוח רק כדי לכסות את הביקורים הבסיסיים שלך.

לפני שאתם מקבלים החלטה סופית, חשוב לוודא שרופא השיניים שלכם משתתף ברשת הביטוח שאתם שוקלים. תוכניות PPO יכולות לתת לך יותר גמישות לגבי איזה רופא שיניים אתה פונה, אבל בדרך כלל יש פרמיה חודשית גבוהה יותר.

פוסט זה פורסם במקור ב-2019 ועודכן ב-24/4/2020 כדי לתקן את האחוזים בפסקה השנייה.