כשעזבת את העבודה האחרונה שלך, מה קרה לחשבון הפנסיה שלך? גלגלת את זה? השאר את זה כי אהבת את אפשרויות התוכנית? לשכוח מזה לגמרי? אם זה האחרון, אתה לא לבד. בין 2004 ל-2013, יותר מ-25 מיליון עובדים השאירו לפחות חשבון פרישה אחד מאחור כשהחליפו מעסיק, לפימשרד האחריות של ממשלת ארה"ב. וזה מתורגם למאות מיליארדיםשל דולרים בהטבות פנסיה חסרות, לפי קיפלינגר.
כפי ש-GAO מציין, בדרך כלל עליך לעדכן את המעסיקים הישנים שלך במידע כתובת חדשה ולהגיב לתקשורת אחרת. משרד העבודה ציין שחלק מהספונסרים של תוכנית פרישה אינם ממשיכים לחפש עובדים אם פרטי חשבון חשובים מוחזרים כבלתי ניתנים למסירה, ואין כלל DOL הקובע כיצד חברות צריכות לעקוב אחר משתתפי התוכנית שמקבלים משרות חדשות.
אמנם זה לא בהכרח רע להשאיר את הכסף מאחור - הוא עדיין שלך, אחרי הכל - ייתכן שאתה משלם עמלות קשות שאינך מודע אליהן, או שההשקעות שלך עשויות לצרוך שדרוג. וכמובן שאתה לא רוצה לאבד את המעקב אחר הכסף שלך לתמיד.
זו בעיה גדולה יותר בכוח העבודה של היום מאשר בעבר, מכיוון שאנשים עוזבים מקומות עבודה לעתים קרובות יותר. ואם אתה מחכה שנים - נניח, עד שאתה עומד לפרוש - כדי להבין היכן נמצא כל הכסף שלך, סביר להניח שיהיה קשה להתאושש, אם בכלל. החברה הישנה שלך הייתה יכולה לעבור פשיטת רגל או מיזוג, או לשחרר את אחריותה. יתכן אפילו שה-401(k) שלך הועבר ל-IRA (מעסיקים יכולים לעשות זאת ללא הסכמתך אם 401(k) שלך מכיל פחות מ-$5,000).
כיצד לשחזר חשבונות
אז מה אתה יכול לעשות? תרצה לשמור את כל ההצהרות שאתה מקבל לגבי תוכניות הפרישה שלך, ולהודיע למעסיקים לשעבר שלך אם פרטי הקשר שלך משתנים. אתה יכול גם לאחד את 401(k)s ל-IRA יחיד או לתוכנית 401(k) של המעסיק החדש שלך כדי להקל על המעקב אחר עצמך.
כמובן, אתה יכול לפנות למחלקת משאבי האנוש של המעסיק הישן שלך ולשאול אם יש להם תיעוד של התוכנית שלך ונכסיה. אם אין להם את המידע בעצמם, הם אמורים להיות מסוגלים להפנות אותך למוסד המפקח על התוכניות (כמו פידליטי או ואנגארד). אם אינך יכול ליצור קשר עם המעסיק הישן שלך, בדוק את קטעי החדשות: ייתכן שהם התמזגו עם חברה אחרת או שינו שמות, וייתכן שיש להם ספק תוכנית חדש.
אתה צריך לשמור את כל החזרי המס שלך ללא הגבלת זמן אם יש לך פנסיה, אומרת ז'אן מדיירוס, מנהלת מרכז הפעולה לפנסיה באוניברסיטת מסצ'וסטס בוסטון ל-Kiplinger's, כי "תוכניות לפעמים טוענות באופן שגוי שהן כבר שילמו הטבות, ו החזרי המס שלך יכולים להוכיח שלא קיבלת תשלום."
אם החברה הישנה שלך מפסיקה את התוכנית שלך, היא חייבת להודיע לך. אתה יכול גם לחפש תוכניות שהסתיימו ב-אתר האינטרנט של המרכז לזכויות פנסיהכמו גם ההאתר של DOL, ואתה יכול לחפש הטבות פרישה שלא נתבעו דרך ההמרשם הלאומי של הטבות פרישה שלא נתבעו.
לבסוף, אם תחליט לאחד את החשבונות הישנים שלך, פשוט צור קשר עם החברות המנהלות אותם, ספר להם כיצד אתה רוצה להעביר את הכסף שלך ולאחר מכן עקוב אחר ההוראות שלהם. חלק מהמנהלים עשויים לבצע את ההעברות בעצמם, אבל אם הם שולחים לך צ'ק, הקפידו להעביר את הכסף לחשבון הפרישה החדש תוך 60 יום כדי לא להיות מחויב במס. ותשמח שאתה לא אחד מעשרות המיליונים שמפסידים את כספם.
