ההבדלים בין קו אשראי לכרטיס אשראי (ומתי להשתמש בכל אחד מהם)

אם אתה מחפש אשראי חוזר, יש לך כמה אפשרויות שונות. בעוד שני קווי האשראי וכרטיסי האשראי מציעים אפשרויות הלוואה גמישות, יש להם יתרונות וחסרונות ברורים שמבדילים אותם. זהו מצב קלאסי של "מרובע מול מלבן": כל כרטיסי האשראי הם קווי אשראי, אבל לא כל קווי האשראי הם כרטיסי אשראי. אז בעוד שכרטיס אשראי מחובר (ומאפשר גישה) לקו אשראי, אפשר לפתוח קו אשראי שאין לו כרטיס אשראי משויך אליו. הנה מה שאתה צריך לדעת על כמה הבדלים חשובים בין קו אשראי לכרטיס אשראי.

גישה לכספים

מסגרת אשראי מאפשרת לך ללוות כסף עד מסגרת קבועה מראש לפי הצורך. אתה יכול למשוך ממסגרת אשראי זו לפי שיקול דעתך, לעתים קרובות על ידי העברת כספים ישירות לחשבון הבנק שלך. כרטיסי אשראי, לעומת זאת, מספקים מסגרת אשראי מסתובבת בעיקר לביצוע רכישות, ובמקרים מסוימים,קבלת מקדמות במזומן.

שיעורי ריבית

שיעורי הריבית בדרך כלל מעדיפים קווי אשראי, שבדרך כלל מציעיםתעריפים נמוכים יותר בהשוואה לכרטיסי אשראי. תעריפים אלה משתנים לרוב, כלומר הם יכולים להשתנות בהתאם לתנאי השוק. כרטיסי אשראי, לעומת זאת, נושאים בדרך כלל ריביות גבוהות יותר, שיכולות להיות קבועות או משתנות בהתאם למנפיק הכרטיס ולתנאים.

תנאי החזר

קו אשראי דורש לרוב תשלומים חודשיים מינימליים, כאשר ריבית נגבית רק על הסכום שלווית בפועל. זה יכול להפוך אותו לאופציה חסכונית יותר עבור הוצאות גדולות יותר לטווח ארוך. כרטיסי אשראי דורשים תשלומים חודשיים מינימליים גם כן, אך נגבית ריבית על כל יתרות שלא שולמו, שיכולות להצטבר במהירות אם לא מנוהלים בזהירות.

משיכת קרן

עם קו אשראי, אתה יכול בדרך כלל להעביר כספים ישירות לחשבון הבנק שלך, מה שמעניק לך יותר גמישות באופן השימוש בכסף. כרטיסי אשראי מיועדים בעיקר לביצוע רכישות ישירות, למרות שהם מציעים מקדמות במזומן בריבית גבוהה יותר בדרך כלל -לא מהלך שהייתי ממליץ עליו.

מבני עמלות

קווי אשראי עשויים לכלול עמלות שנתיות ודמי משיכה, בהתאם למלווה ולתנאים הספציפיים של ההסכם. כרטיסי אשראי מגיעים לרוב עם עמלות שנתיות, עמלות העברת יתרות ודמי מקדמה גבוהים יותר במזומן, בנוסף לקנסות פוטנציאליים בגין איחור בתשלומים או חריגה ממסגרת האשראי שלך.

השפעה על ניקוד האשראי

קווי אשראי עשויים להשפיע פחות על יחס ניצול האשראי שלך, שהוא גורם חשוב בניקוד אשראי. כרטיסי אשראי, לעומת זאת, יכולים להשפיע באופן משמעותי על יחס זה, ועשויים להיות בעלי השפעה גדולה יותר על ציוני האשראי שלך בהתאם לאופן שבו אתה משתמש ומנהל את הכרטיס.הנה כמה דרכים נוספות לתת דחיפה לציון האשראי שלך.

השימושים הטובים ביותר

קווי אשראי הם בדרך כלל אידיאליים למימוןהוצאות גדולות, שיפוצים לבית, או לשמש כקרנות חירום. שיעורי הריבית הנמוכים ואפשרויות המשיכה הגמישות שלהם הופכים אותם למתאימים היטב למטרות אלו. בנוסף, קו אשראי אישי נותן לך יותר גמישות מאשר אהלוואה אישית חד פעמית. כרטיסי אשראי מתאימים יותר לרכישות יומיומיות, בניית היסטוריית אשראי באמצעות שימוש קבוע ותשלומים בזמן, והרווחת תגמולים כגוןהחזר כספיאוֹנקודות נסיעה.

מה זה אומר עבורך

כשאתה מחליט בין מסגרת אשראי לכרטיס אשראי, שקול את הצרכים וההרגלים הפיננסיים שלך. אם אתה מתכנן הוצאה גדולה או רוצה רשת ביטחון פיננסית, קו אשראי עשוי להיות הבחירה הטובה ביותר. שיעורי הריבית הנמוכים והמשיכות הגמישות שלו יכולים לחסוך לך כסף בטווח הארוך. אבל עבור ההוצאה היומיומית של רוב האנשים, בניית אשראי והרווחת תגמולים, כרטיס אשראי הוא האפשרות המתאימה יותר. זו גם פשוט האפשרות המקובלת יותר לרכישות רגילות.

ציון האשראי שלך עשוי להפיק תועלת רבה יותר משימוש אחראי בכרטיס אשראי, אך קו אשראי יכול להיות פחות מסוכן אם אתה מודאג מהוצאות יתר. שקול את היכולת שלךלנהל אשראי בצורה אחראית. כולנו יודעים כיצד כרטיסי אשראי יכולים להוביל לחובות בריבית גבוהה אם לא נפרעו מדי חודש: אם אתה מרגיש זהיר, קווי אשראי עשויים להציע יותר מרווח נשימה עם תעריפים נמוכים יותר. ותזכור, זה לא כאילו אתה מוגבל לבחור רק אחד. אנשים רבים מוצאים ערך בקיום מסגרת אשראי וכרטיס אשראי, תוך שימוש בכל אחד מהם על נקודות החוזק שלו כדי ליצור גישה מקיפה למימון אישי.