'מימון' חשבון הפנסיה שלך אינו זהה להשקעה

אם יש לך חשבון פרישה - בין אם 401k דרך המעסיק שלך או חשבון פרישה אישי (IRA) - אתה כבר בדרך להגדיר את עצמך להצלחה כלכלית בהמשך החיים. אבל אתה לא יכול להפסיק פשוט להוסיף כסף לחשבון הפנסיה שלך. אתה צריך למעשה לבחור השקעות כדי לקנות במזומן שלך.

IRA או 401k הם פשוט כלי רכב, לא השקעה בפני עצמה, ואם אתה לא רוכש נכסים עם התרומות שלך שמתאימות ליעדים הפיננסיים שלך, כגון קרן תאריך יעד או אוסף של קרנות אינדקס, הכסף שלך יזכה לא לגדול (ואולי אף לאבד ערך עם הזמן עקב אינפלציה).

מדוע חשובה להשקיע את תרומות הפרישה שלך

מחקר שפורסם לאחרונהעל ידי חברת הברוקרים Vanguard גילתה ש-28% מהמשקיעים שהעבירו כספים ל-IRA שלהם מחשבון אחר, כמו 401k של מעסיק קודם, עדיין היו בנכסים אלה במזומן לאחר שנה. מספר זה קפץ ל-55% עבור משקיעים שתרמו ישירות ל-IRA שלהם.

הדו"ח של ואנגארד גם מצא שגלגולים שנמצאים במזומן לאחר שנה צפויים עדיין להיות במזומן שבע שנים מאוחר יותר, ולבעלי חשבונות בגילאי 20-29 יש סיכוי נמוך יותר לעבור ממזומן להשקעות. מכיוון שכמה זמן הכסף שלך נמצא בשוק הוא בדרך כלל חשוב יותר מהסכום שאתה תורם -הודות לאופן שבו פועלת ריבית דריביתלגדל כסף באופן אקספוננציאלי ולא ליניארי - משקיעים שמשאירים את הכספים שלהם במזומן עלולים להחמיץ מיליוני דולרים בהמשך הקו.

כיצד להבטיח שהתרומות שלך מושקעות

אם יש לך 401k בחסות המעסיק, כנראה שהייתה לך אפשרות לבחור את תיק ההשקעות שלך בעת הגדרת ההפקדות, שבדרך כלל נמשכות מתלוש המשכורת שלך, מופקדות ישירות לחשבון הפנסיה שלך, ומשמשות לרכישה אוטומטית של הקרן/ות שבחרת. . אבל אם עבר זמן מה מאז שנרשמת לתוכנית הפרישה שלך, עליך להיכנס לחשבון שלך עם מנהל התוכנית שלך כדי לוודא זאת.

אם אתה תורם באופן עצמאי ל-Roth או ל-IRA מסורתי או לסוג אחר של תוכנית פרישה - או אם העברת כספים מתוכנית של מעסיק ישנה ל-IRA או לתוכנית של מעסיק חדש - עליך לבדוק לחלוטין כדי לוודא שבאמת בחרת ו השקעות שנרכשו. אם הכסף שלך מוחזק כעת במזומן או בחשבון שוק הכסף או בקרן הסדר ולא בקרנות נאמנות, אג"ח או השקעות אחרות, בצע מחקר אואפשר להתייעץ עם יועץ פיננסיכדי לקבוע את רמת הסיכון שלך ולבחור תיק בהקדם האפשרי.

לבסוף, אם אתה מבצע תרומות דו שבועיות או חודשיות קבועות ל-IRA, ייתכן שתרצה להגדיר השקעות אוטומטיות עם התיווך שלך, כך שלא תצטרך לרכוש כספים ידנית לאחר כל הפקדה (מה שמגדיל את הסבירות שהוא יעמוד במזומן עבור ארוך יותר).