זה הזמן להתקשר ליועץ פיננסי

עם כל כך הרבה עשה זאת בעצמךכלים פיננסיים אישייםבקצות אצבעותיך, אולי אפילו לא תשקול את הצורך לגייס עזרה של חיים אמיתייםיועץ פיננסי. מיציאה מחובות ועד השקעה בפרישה שלך, כיצד תוכל לדעת אילו אבני דרך פיננסיות שוות את הזמן והכסף של איש מקצוע? הנה מה שצריך לדעת על הערך של התקשרות ליועץ פיננסי, ואיזה סוג של אירועי חיים גדולים מחייבים עזרה של איש מקצוע.

סיבות להשקיע ביועץ פיננסי אמיתי

ראשית, נסקור את היסודות של כמה מהשירותים שיועץ פיננסי יכול לספק: הם עשויים לתת עצות לבעיות פיננסיות בלתי צפויות, להגדיר השקעות, לזהות את הכלים הפיננסיים הטובים ביותר עבורך (כגון פוליסות ביטוח או משכנתאות), ובאופן כללי להעריך את מצבך הפיננסי הנוכחי ואת היעדים העתידיים שלך.

עם זאת, ייתכן שהסיבות לעיל לא יראו אותך מיד כשוות את העלות של שכירת יועץ פיננסי.לפי ארנק חנון, העלות הטיפוסית של יועץ פיננסי תלויה בכמה כסף הוא מנהל עבורך - בסביבות 1% מיתרת החשבון שלך עבור יועץ פיננסי אישי, בהשוואה ל-0.25% עד 0.50% עבוררובו-יועץ.

למרות ששכירת יועץ היא עלות אוסרנית עבור רבים, ישנם שפע של אירועי חיים גדולים שבהם יועץ אמיתי ואנושי יהיה שווה את ההשקעה:

• המצב המשפחתי שלך השתנה.נישואים, ילדים, גירושין - בין אם המשפחה שלך גדלה או מתכווצת, המצב הכלכלי שלך בוודאי משתנה יחד עם זה. יועץ פיננסי יכול לעזור לך לנהל את הכספים שלך כאשר המסים שלך משתנים, אתה צריך להתחיל לחסוך למכללה, אתה מטיל ספק בתוכנית עיזבון ועוד.

• אתה יוצא לשינוי קריירה.אולי אתה מחליף ענף, או מתחיל לפרילנס, או פותח עסק חדש. כאשר אתה מחליט לשנות את הדרך שבה הכסף נכנס, שיחה עם יועץ פיננסי הוא צעד נבון שיעזור לך לנווט את המעבר ולחסוך לעצמך הרבה זמן וכאבי ראש.

• אתה לוקח על עצמך רכישה גדולה.רכישת בית היא הדוגמה המומלצת לרכישה המצריכה עזרה של איש מקצוע. יועץ יכול לעזור לכם להתכונן לתהליך המשכנתא.

• פתאום נכנסת לכמות גדולה של כסף.אם לאחרונה ירשת יותר כסף ממה שאתה יודע מה לעשות איתו, יועץ פיננסי יכול לעזור לך למצוא דרך להתחיל לנהל אותו.

• אתה לקראת פרישה.זהו שלב קלאסי שבו יש צורך ביועץ פיננסי שיעזור לך לקבל החלטות לגבי גישה ושימוש בביטוח לאומי, קרנות פנסיה, מדיקר וחשבונות הפרישה שלך, כמו גם כיצד לנהל הכנסה במהלך הפרישה.

גם אם אינך נופל בצורה מסודרת לאף אחד מהתרחישים לעיל, זה נורמלי פשוט להרגיש המום מהרעיון לתכנן את הכספים שלך. יועץ פיננסי יכול לספק מגע אנושי נחוץ תוך שהוא נותן לך את חוות דעתו המקצועית, שיעזור לך לחזור למסלול הפיננסי.

שאלות שכדאי לשאול את עצמך לפני "עושים מחקר משלך"

עד כמה שמימון אישי יכול להיראות פשוט, אירועי החיים הגדולים שמצדיקים יועץ פיננסי עשויים להשפיע גם על קבלת ההחלטות הפיננסיות שלך. לפני קבלת החלטה, שאל את עצמך את השאלות הבאות:

• האם יש לך מומחיות כלשהי בכל הנוגע להשקעות וכלי השקעה?

• האם אתה מסוגל לחקור ולהישאר מעודכן בנושאים פיננסיים ונכסים ספציפיים?

• האם יש לך זמן לנטר, להעריך ולבצע שינויים תקופתיים בתיק ההשקעות שלך?

חשוב להיות כנים לגבי המגבלות שלך כשמדובר בקבלת החלטות פיננסיות לטווח ארוך. אם אתה כן בוחר להשקיע ביועץ פיננסי, עליך לעשות מחקר משלך לגבי העזרה שלו אתה מגייס. הקפד לקרוא על ההבדל ביניהםיועצים מבוססי עמלות לעומת יועצים בתשלום בלבד, שכן יועצים פיננסיים מסוימים עשויים שלא לדאוג לטובתך. אחרי הכל, כשזה מגיע למציאת המתכנן הפיננסי המתאים לך, הדבר האחרון שאתה רוצה הוא להשיגנקרע.