כמה כיסוי ביטוח רכב אתה באמת צריך?

ביטוח רכב הוא הכרחי, אבל זה לא גודל אחד מתאים לכולם. יש כיסוי מינימלי הנדרש על ידי המדינה שלך, אבל זה אולי לא מספיק כדי להגן עליך כלכלית באופן מלא. רכישת ביטוח חזק יותר עם מגבלות גבוהות יותר תספק שקט נפשי גדול יותר שאתה מכוסה אם משהו ישתבש בכביש. אז כמה ביטוח רכב אתה באמת צריך? והאם יש כיסויים אופציונליים שמומלצים? בואו לחקור.

סוגי כיסוי שאתה צריך

ראשית, כשזה מגיע לכיסוי ביטוח רכב, אתה צריך לעמוד בדרישות המינימום שנקבעו על ידי המדינה שלך. למעט וירג'יניה וכמה אזורים מרוחקים באלסקה, כל המדינות מחייבות לנהגים ביטוח רכב.

אבן היסוד של זה הוא כיסוי אחריות, שלמעשה לא מגן על הנסיעה שלך. במקום זאת, הוא משלם את החשבון עבור כל פציעות, מוות או נזק לרכוש שאתה גורם לאחרים, עד למגבלה המצוינת בפוליסה שלך. מגבלות אלו מוצגות בדרך כלל בפורמט "25/50/15", כלומר המבטח שלך ישתעל $25,000 לאדם, $50,000 לכל אירוע עבור נזק גוף שאתה גורם, ועד $15,000 עבור הרס רכוש של מישהו אחר.

הנה המלכוד - במדינות מסוימות, מגבלת המינימום של נזקי גוף יכולה להיות זעומה כמו $15,000. אבל פיצוץ רציני יכול בקלות לצבור הוצאות רפואיות שחולפות מעבר למספר הזה. אם כיסוי החבות שלך לא יכסה את העלויות של הצד השני, אתה עלול למצוא את עצמך בבעיה משפטית, נאלץ לרוקן את הכיסים שלך כדי לתקן.

כמה כיסוי מספיק?

אז איך אתה קובע אם רכשת ביטוח רכב הולם? מתחילים בבהתחשב בשווי הנקי שלךותדירות הנהיגה שלך בעת החלטה על מגבלות החבות של פוליסת הרכב שלך. אם אין לך מספיק כיסוי כדי לפצות על פציעות או נזק לרכוש שאתה גורם, אתה עלול לעמוד בפני תביעה בהיקף של עשרות אלפי דולרים.

אחרי הכל, המטרה העיקרית של ביטוח רכב היא לספק רשת ביטחון פיננסית המותאמת למצבך. נניח שאתה מחזיר רכב אחר מאחור, ופוגע בנהג ובנוסע. אם המכונית השנייה שווה 20,000 דולר והחשבונות הרפואיים עולים ל-40,000 דולר לאדם, אתה מחפש 100,000 דולר מגניב. ללא ביטוח מספיק שיכסה את הסכום הזה, הנפגעים יכולים לקחת אותך לבית המשפט כדי להחזיר את ההפסדים שלהם.

חשוב לזכור שביטוח רכב נועד להגן על הביטחון הכלכלי שלך. קבלת ביטוח שווה לשלךשווי נקיפירוש הדבר שהפוליסה שלך אמורה להיות מסוגלת לכסות את מלוא העלות של תאונה מבלי לסכן את ביתך ונכסים אחרים.

רוב המבטחים מגבילים את כיסוי החבות שאתה יכול לרכוש, אבל אם הגעת למקסימום ועדיין רוצה יותר, אתה יכול להשלים עם פוליסת גג. פוליסות אלה מחזקות את הגנת האחריות הן עבור המכונית והן עבור הבית שלכם, בדרך כלל במרווחים של מיליון דולר. אם אין לך נכסים להגן מלבד המכונית שלך, כנראה שאתה בסדר עם רכישת כיסוי אחריות מינימלי.

קבלת ביטוח רכב בכיסוי מלא

כיסוי אחריות מצוין לכיסוי הוצאות של אחרים כאשר אתה אשם, אבל מה לגבי תיקונים לנסיעה שלך? מה אם המכונית שלך תצטבר, ואתה צריך 20,000 דולר כדי להחליף אותה? זה כאשר ביטוח רכב בכיסוי מלא יכול להיות שווה לשקול.

"כיסוי מלא" מתייחס בדרך כלל לכיסוי אחריות לאריזת פוליסה בתוספת התנגשות והגנה מקיפה. שני הכיסויים הללו משלמים עבור נזק לרכב שלך, ללא קשר למי אשם. כיסוי התנגשות מתחיל כאשר המכונית שלך מתנגשת בחפץ אחר, בעוד שכיסוי מקיף מטפל במצבים שאינם בשליטתך, כמו ונדליזם, גניבה או התקפה עם במבי.

אם אתה בוחר בהתנגשות וכיסוי מקיף, שימו לב היטב להשתתפות עצמית - הסכום שתצטרכו לשלם לפני שהמבטח שלכם יתחיל להצטרף. השתתפות עצמית נעה בדרך כלל בין 250 דולר ל-1,000 דולר, אך יכולה לטפס גבוה יותר, אז בחרו סכום שתבחרו. יכול להרשות לעצמו בנוחות בדוחק.

מסיימת את ההגנה שלך

חברות הביטוח מציעות שפע של אפשרויות כיסוי נוספות שיכולות להיות שימושיות:

• כיסוי זכוכית מתקן או מחליף שמשות וחלונות פגומים, אידיאלי אם אתם מוצאים את עצמכם על הקצה הקולט של אבן נחל.

• כיסוי תשלומים רפואיים עוזר לכסות את ההוצאות הרפואיות שלך, או של הנוסעים שלך, לאחר התרסקות, מה שיכול להיות שימושי לכיסוי השתתפות עצמית בביטוח בריאות.

• סיוע בצד הדרך שולח עזרה אם אתה מוצא את עצמך תקוע, זקוק לגרירה או התחלה קפיצה, אם כי חברות מסוימות עשויות לגבות תשלום נוסף עבור שירותים אלה.

שמירה על עלויות

המינימום המחייב המדינה כמו 25/50 לא יקצצו אותו במקרה של פציעות חמורות או החלפות רכב. אם אתה יכול להניף אותו, בחר במגבלות גבוהות יותר. הנה כמה טיפים כדי למנוע מדמי הביטוח שלך לשבור את הבנק:

• חבר את פוליסת הרכב שלך עם ביטוח הבית והחיים שלך לקבלת הנחות פוטנציאליות.

• נצל את ההנחות כדי להיות נטול תביעות או סטודנט טוב.

• חפשו והשוו תעריפים כל שנה עד שנתיים כדי להשיג את העסקה הטובה ביותר.

• הגדל את ההשתתפות העצמית שלך כדי להפחית את התשלומים החודשיים שלך.

רמות הכיסוי הנכונות תלויות ברמת הנוחות שלך עם הסיכון, אבל קנייה של מינימליות בלבד עלולה להשאיר אותך תת מבוטח בצורה מסוכנת. הכינו שיעורי בית מראש, כדי שלא תתקעו עם עלויות מפתיעות מהכיס לאחר שתאונה חושפת פערים בפוליסה שלכם.