כיצד למנוע מהבנק שלך לסגור את החשבונות שלך ללא הודעה מוקדמת

אז אתה הולך להשתמש בכרטיס החיוב שלך כדי לבצע רכישה או למשוך מזומן, או שאתה מנסה לשלם חשבון מחשבון העובר ושב שלך, רק כדי לגלות שהכרטיס שלך נדחה, העסקה שלך נדחתה והגישה שלך לכספך נחתכה כבוי.הניו יורק טיימס דווח לאחרונהשהבנקים סוגרים יותר ויותר חשבונות לקוחות ללא אזהרה או אישור - וללא סיבה נראית לעין. הם אפילו לא נדרשים להודיע ​​לך אם זה קורה, מה שאומר שחלק מהאנשים מגלים רק כאשר הם לא יכולים להשתמש בכרטיסים שלהם או למשוך כספים. בעוד שפעילות חשודה והונאה נחשבים להסבר אפשרי אחד, אין גם מקור נתונים שיאשר בדיוק כמה חשבונות נסגרים ומדוע.

כיצד להגן על חשבון הבנק שלך מפני סגירה

הפִּיהדיווח מציע מספר תרחישים אפשריים שיעלו דגלים אדומים עבור מחלקת ההונאה של הבנק. האחד קשור לכמה אתה מפקיד ומושך, ובאיזה דפוס. על פי החוק הפדרלי, לקוחות צריכים למלא טופס עבור כל עסקה של יותר מ-10,000 דולר, והבחירה להפחית את הסכום במקום להשלים את הניירת האמורה עשויה להיות חשודה. באופן דומה, הפקדות מזומנים גדולות בכספומטים או סדרה של הפקדות ומשיכות בעלות ערך גבוה בפרק זמן קצר עלולים גם להיות מתויגים כמרמה. למרות שזה עשוי להיות תמים - אתה עובד בתעשייה שיש לה טיפים במזומן, למשל - הבנק לא רואה את זה כך.

הבנקים עשויים גם לתייג חשבונות לסגירה כאשר אין פעילות במשך תקופה מסוימת, או כאשר יש יתרות שליליות תכופות או משיכת יתר. שימוש בצ'קים יכול גם להעלות אותך על הרדאר של הבנק בשל הגידול בהונאות הצ'קים בשנים האחרונות, וכך גםהפרת התנאים וההגבלות של החשבון(כגון שימוש בחשבון אישי למטרות עסקיות).

בהתחשב באפשרויות האלה, יש כמה דברים שאתה יכול לעשות כדי למנוע סגירת חשבון:

• תקשור יתר עם הבנק שלך. אם אתם מבצעים הפקדות או משיכות לא אופייניות, מעבירים סכומי כסף גדולים או עוברים כל מעבר פיננסי גדול (כגון מעבר דירה, רכישת דירה או שיפוצים, או נסיעות ממושכות), הודיעו לבנק שלכם.

• בדוק את כל הודעות הבנק. אל תזרוק הודעות מבלי לפתוח אותן, ותבדוק את כל ההודעות שאתה מקבל. שים לב שאסור להגיב ללא ביקורת להודעות טקסט, שיחות או מיילים, שעלולים להיות הונאה בעצמם. אבל אם כל מי שטוען שהוא מהבנק שלך ייצור איתך קשר, התקשר למספר או שלח הודעה מאובטחת באתר או בפורטל הלקוחות שלך כדי לוודא שלא תפספס שום דבר חשוב.

• עקוב אחר פעילות החשבון שלך. הגדר התראות על עסקאות ויתרה נמוכה, ובדוק באופן קבוע דוחות, הפקדות ומשיכות.

• הגבל את השימוש בהמחאות שלך. אם אפשר,להפסיק לשלוח צ'קים בדוארכדי להפחית את הסיכון לשטיפה, או לפחות לנקוט בצעדים כדי להגן על הצ'קים שלך מפני הונאה.

מה לעשות אם החשבון שלך נסגר באופן בלתי צפוי

אם אתה נוקט באמצעי זהירות והבנק שלך סוגר את חשבונך בכל זאת, פנה אליו בהקדם האפשרי ושאל אילו צעדים עליך לנקוט כדי לקבל גישה לכספך. אם לבנק שלך יש סניף מקומי, ייתכן שיהיה יעיל לפנות באופן אישי. תקשר רגוע אך תקיף. במקרים מסוימים, כגון חשבון רדום, ייתכן שתצטרך ללכת למשרד הנכסים הבלתי נתבע של המדינה שלך כדי להשיג את הכספים שלך.

לאחר מכן, ודא שאתה עוצר הפקדות ישירות ומשיכות אוטומטיות (כגון תשלום חשבונות) ומעביר את העסקאות הללו לחשבון אחר שאליו אתה עדיין יכול לגשת. אם הבנק יאפשר זאת, נסו לפתוח את החשבון מחדש או לשאול על אפשרויות אחרות, ולאחר מכן תוכלו לשקול גם לעבור לבנק אחר.

לבסוף, אתה יכוללהגיש תלונהעם המשרד הפדרלי של מבקר המטבע אם אתה סבור שחשבונך נסגר ללא סיבה.