כיצד פועלת מקדמה במזומן בכרטיס אשראי (ומדוע כדאי להימנע מהם)

כאשר חסר לך מזומן אבל יש לך אשראי זמין בכרטיס שלך, שלךכרטיס אשראיתכונת המקדמה במזומן מאפשרת לך ללוות כסף כנגד מסגרת האשראי שלך. עם זאת, מקדמות במזומן מגיעות לעתים קרובות עם עמלות גבוהות מאודריביות, מה שהופך אותם לדרך יקרה ללוות כסף.

איך עובדת מקדמה במזומן

עם מקדמה במזומן, אתה בעצם מקבל הלוואה לטווח קצר ממנפיק כרטיס האשראי שלך. ישנן מספר דרכים שונות להוציא מקדמה במזומן:

• בכספומט באמצעות כרטיס האשראי וה-PIN

• בחלון קופה בבנק על ידי הצגת כרטיס האשראי שלך

• על ידי שימוש בהמחאות מקדמה במזומן שנשלחו על ידי מנפיק הכרטיס שלך

• קבלת "כסף מעל" בקופה בעת ביצוע רכישה

הסכום שאתה יכול לקבל באמצעות מקדמה במזומן מוגבל על ידי תקרת המקדמה במזומן של הכרטיס שלך, שהיא בדרך כלל נמוכה ממסגרת האשראי המלאה שלך.

עמלות וריביות עבור מקדמות במזומן

אמנם נוח, מקדמות במזומן מגיעות במחיר יקר. להלן העמלות והעלויות האופייניות:

• עמלת מקדמה במזומן: לרוב מדובר ב-3-5% מסכום המקדמה במזומן עם מינימום של 10$.

• APR גבוה יותר: שיעור האחוז השנתי (APR) עבור מקדמות במזומן הוא לעתים קרובות גבוה ב-20%+ מהאPR עבור רכישות.

• ללא תקופת חסד: הריבית מתחילה להצטבר באופן מיידי ללא תקופת חסד ללא ריבית.

לדוגמה, נטילת מקדמה של $300 במזומן עם 24.99% אפריל ועמלה של $15 פירושה שאתה חייב $330 מיד וחיובי הריבית מתחילים מיד.

כאשר מקדמה במזומן היא רעיון רע

בשל העמלות והריביות המופרזות, יש להימנע מקדמות מזומן למעט מקרי חירום כאשר אין אפשרויות זולות יותר. אלטרנטיבות כמוהלוואה מחברים או משפחה, מקבל אהלוואה בנקאית, או באמצעות א0% אפריל כרטיס אשראיהם הרבה פחות יקרים.

כשזה יכול להיות הגיוני

אמנם לא מומלץ ברוב המקרים, בטח מקדמות במזומןפַּחִיתלהיות הטוב ביותר מבין אפשרויות מוגבלות במצבים מסוימים, כגון:

• הימנעות מעמלות/קנסות באיחור שהם אפילו יקרים יותר מדמי מקדמה במזומן.

• זקוק בדחיפות למזומן ואין לי דרך אחרת ללוות כסף או לגשת לכספים.

• ניצול קידום זמני של 0% אפריל על מקדמות במזומן.

גם אז, מקדמות במזומן צריכות לשמש רק כמוצא אחרון מוחלט ולהשתלם מהר ככל האפשר כדי למזער את עלויות הריבית.

העלויות הגבוהות של מקדמות במזומן אומרות שיש להימנע מהן במידת האפשר. אבל במצב חירום פיננסי אמיתי ללא חלופה טובה יותר, הם יכולים לספק מזומנים לטווח קצר, למרות תג המחיר הגבוה עד כאב.