איך 'גרוף' התרומות שלך יכול לעזור לך בזמן מס

רוב האנשים טוענים לניכוי הסטנדרטי בהחזר המס הפדרלי שלהם במקום לפרט ניכויים, אבל זה אומר להפסיד על הטבות מס פוטנציאליות עבור תרומות צדקה. אם אתה תורם באופן קבוע לצדקה אך לא עומד בסף לפירוט הניכויים, ייתכן שתוכל לייעל את ניכויי המס שלך באמצעות אסטרטגיה הנקראת "אגרוף תרומות". הנה איך זה עובד ומדוע זה יכול להועיל למשלמי מס מסוימים.

מה זה איסוף תרומות?

אגרוף תרומות כרוך בתכנון מתן הצדקה שלך כך שאתה מפרט את הניכויים שלך כל שנה אחרת. אז מי שמוצא את עצמו תקוע בין לקיחת הניכוי הסטנדרטי או פירוט יכול להגיע לחיסכון נוסף במס על ידי "חבורה" של שנתיים של תרומות לצדקה לתוך שנה אחת; הם מפרטים ניכויים לשנה אחת, ואז לוקחים את הניכוי הסטנדרטי בשנה הבאה.

התיק לאסוף תרומות

להרבה משלמי מסים עדיף לקחת את הניכוי הסטנדרטי בכל שנה. אבל אלה שנותנים באופן עקבי סכומים נכבדים לצדקה יכולים להפיק תועלת מאגרוף תרומות. אם סך הניכויים המפורטים שלך בדרך כלל חורגים מהניכוי הסטנדרטי שלך, תרומות קבוצות יכולות להגביר את השנים המפורטות שלך. זֶהמחשבון צרור וחיסכון במסיכול לעזור לך לקבוע אם תרומות קבוצתיות עשויות לספק לך יותר ניכויי מס. בואו נסתכל על דוגמה.

נניח שלזוג נשוי יש 23,000 דולר בניכויים מפורטים, הכוללים 10,000 דולר בתרומות לצדקה. הניכוי סטנדרטיעבור זוג נשוי שהגיש במשותף בשנת 2023 היה 27,700 דולר. לכן, זוג זה לוקח את הניכוי הסטנדרטי בשנת 2023.

בשנת 2024, לזוג הזה יש את אותם הניכויים המפורטים. שוב, זה מתחת לניכוי הסטנדרטי השנה, אז הם לוקחים את הניכוי הסטנדרטי של 2024 של $29,200 עבור מגישים משותפים. במהלך השנתיים ביחד, הם יקכו כ-56,900 דולר.

עם זאת, אם במקום לפזר את תרומות הצדקה שלהם על פני השנתיים, בני הזוג "גוברים" את הניכויים על ידי מתן 20,000 דולר בתרומות לצדקה בשנת 2023, הניכויים המפורטים שלהם לאותה שנה מסתכמים ב-33,000 דולר. ואז, בשנת 2024, הם לוקחים את הניכוי הסטנדרטי של $29,200. התוצאה: ניכויים בסך 62,200 דולר בשנתיים ביחד. עם אפשרות זו, לבני הזוג יש 5,300 דולר של ניכויי מס נוספים באותה תקופה של שנתיים.

האם איסוף תרומות מתאים לך?

אגירת תרומות היא ההגיונית ביותר אם:

• אתה נותן תרומות נכבדות החורגות מהניכוי הסטנדרטי בכל שנה.

• ההכנסה שלך משתנה משנה לשנה.

• אתה לא תפסיד ניכויים על ידי החלפה בין סטנדרטית למפורטת.

שוחח עם יועץ המס שלך כדי לראות אם אגרוף תרומות יכול להועיל למצב המס שלך. עם קצת תכנון, אתה יכול לייעל את תרומות הצדקה שלך.