הנה איך עובד תהליך יצירת הלוואת משכנתא

קניית ביתהוא מרגש ומסע מתגמל, אבל זה גם יכול להיות מכריע, במיוחד אם אינך מכיר את הז'רגון והטרמינולוגיה המשמשים בתעשיית הנדל"ן. מונח אחד כזה הוא תהליך "הכנת הלוואת משכנתא", המתאר את סדרת השלבים המתרחשים בין בקשתך הראשונית למשכנתא ועד לסגירה הסופית של ההלוואה. בואו נסתכל על כל שלב בתהליך זה, ולמה אתם יכולים לצפות לאורך הדרך.

מהי הקמת הלוואת משכנתא?

הקמת הלוואת משכנתא היא התהליך שבו מלווה מעריך, מאשר ומממן הלוואת דירה. תהליך זה כרוך במספר שלבים וגורמים שונים, לרבות פקידי הלוואות, חתמים, שמאים ואנשי מקצוע אחרים הפועלים יחד על מנת להעריך את אמינות האשראי של הלווה ואת שווי הנכס. כעת, לאחר שהסרנו את ההגדרה המפוארת, הנה איך התהליך הזה נראה בפועל עבור רוכשי דירות פוטנציאליים.

שלבים מרכזיים בתהליך קבלת הלוואת משכנתא

בואו נפרט את השלבים האופייניים שתצטרכו לנקוט במהלך תהליך יצירת הלוואת המשכנתא.

הסמכה מוקדמת ויישום

הסמכה מוקדמתהוא בדרך כלל השלב הראשון בתהליך המשכנתא. זה מספק מושג כללי על כמה אתה יכול ללוות בהתבסס על מידע פיננסי בסיסי שאתה מספק למלווה. (אישור מראש, לעומת זאת, הוא תהליך קפדני יותר שמביא להתחייבות מותנית מצד מלווה לספק לך סכום הלוואה ספציפי.)

תהליך זה, יחד עם הבקשה שלך, כולל בדרך כלל:

• ייעוץ ראשוני עם פקיד הלוואות

• סקירה ראשונית של מצבך הכלכלי

• דיון באפשרויות ודרישות ההלוואה

• הגשת בקשה רשמית למשכנתא (טופס 1003)

• תשלום אגרת בקשה

איסוף ואימות מסמכים

המלווה יבקש ויאמת מסמכים שונים, לרבות:

• תלושי שכר מ-30 הימים האחרונים

• טפסי W-2 והחזרי מס מהשנתיים האחרונות

• דפי בנק מהחודשיים-שלושה האחרונים

• דוחות חשבון השקעות

• הוכחה של נכסים או מקורות הכנסה אחרים

• תיעוד חובות שוטפים

שמאות ובדיקת נכסים

תקבלו הערכה מקצועית לקביעת שווי הנכס. בדק בית הוא אופציונלי, אבל מומלץ - במיוחד אם אתה רוצה שימושירשימת מטלות עשה זאת בעצמך בהמשך השורה. ההבדל העיקרי בין שמאות לבדיקה הוא שההערכה מתמקדת בערך הבית, בעוד שהבדיקה מתמקדת במצב הבית.

חיתום

חיתום הוא תהליך של הערכת סיכון פיננסי תמורת עמלה. במהלך שלב זה, החתמים:

• עיין בכל המסמכים שהוגשו

• בדוק תעסוקה והכנסה

• ניתוח היסטוריית אשראי ויחסי חוב

• הערכת שמאות רכוש

• הערכת הסיכון הכולל של ההלוואה

החלטת הלוואה

סוף סוף. החתם יקבל אחת משלוש החלטות: אישור, אישור מותנה (הדורש תיעוד נוסף), או דחייה.

תהליך סגירה

לאחר שתאושר, יש כמה צעדים אחרונים שצריך לנקוט:

• עיון וחתימה על מסמכי ההלוואה הסופיים

• תשלום עלויות סגירה

• העברת כספים

• רישום משכנתא חדשה ברשויות המקומיות

ציר זמן ועלויות של הלוואת משכנתא

ציר הזמן של כולם הולך להיות שונה, אבללפי קוויקן הלוואות, ציר הזמן הטיפוסי הוא איפשהו בסביבות 50 יום:

• הסמכה מוקדמת: יום עד שלושה ימים

• בקשה לחיתום: שבוע עד שבועיים

• החלטת חיתום: שלושה עד שבעה ימים

• סגירה: שבוע עד שבועיים

בכל הנוגע לכספים, דעו שיש עמלת יצירת הלוואות שהיא בדרך כלל בין 0.5% ל-1% מסכום ההלוואה הכולל. לעלויות נוספות, בדוק את פירוט המספרים ב- שליראיונותעִםפעם ראשונה רוכשי דירותברחבי הארץ.

כיצד לזרז את תהליך הלוואת המשכנתא

כמובן, כל כך הרבה גורמים יכולים לעכב את התהליך הזה. תיעוד לא שלם, תנאי שוק, בעיות אשראי - יש הרבה מה שיכול לעלות. הנה כמה טיפים להפיכת התהליך לחלק ככל האפשר:

1. הכינו תיעוד מראש, ושמרו עותקים של הכל.

2. הגיבו מיידית לבקשות המלווים, ונסו להיות זמינים להחזרה מהירה בשאלות וחתימות.

3. הימנע משינויים פיננסיים גדולים במהלך התהליך, או מפתיחת קווי אשראי חדשים בעת הגשת בקשה להלוואה.

השורה התחתונה

הבנת תהליך יצירת הלוואת המשכנתא עוזרת ללווים להתכונן למה שיכול להיות מסע מורכב - אך ניתן לניהול! - לבעלות על הבית. ההצלחה תלויה בהכנה קפדנית, תקשורת מהירה ועבודה עם האנשים הנכונים שיוכלו להדריך אותך בכל שלב בתהליך.