אחד הדברים המעניינים ביותר שמצאתי במהלך השנים כשכתבתי על פיננסים אישי, התוות את ההתקדמות הפיננסית והשינויים שלי, ושוחחתי עם אינספור קוראים הוא שמימון אישי דומה מאוד לבצל. בצל? כן, הכל עניין של שכבות.
פוסט זה הופיע במקור בהדולר הפשוט.
זה כמו בצל בכך שהוא מורכב מחבורה של שכבות שהן לא ממש שקופות. אתה יודע מה יש מתחת להם ברמה מסוימת, אבל לוקח זמן להבין כל רמה באמת ולשלב אותה בחייך.
הנה, אני הולך לסכם כמה מהשכבות של הבצל כדי שתוכלו לקבל מושג טוב על מה אני מדבר.
השכבה הראשונה: החוב רע, החיסכון טוב
זו הרמה שבה אנשים רבים שבאמת נאבקים בכספם רואים את הכספים שלהם. הם מבינים שחוב זה רע ושחיסכון בכסף זה טוב, אבל כשזה מגיע לדברים שהם רוצים בחייהם, זה נראה משני. זה לא הרבה יותר טוב לבזבז את הכסף הזה על דברים שאתה רוצה? בית גדול? הרבה דברים למלא אותו? מכונית נוצצת בחניה?
הרעיונות בסיסיים של מימון אישי- להוציא פחות ממה שאתה מרוויח, להימנע מחובות עם ריבית גבוהה, לנסות לחסוך חלק מהכסף שאתה מרוויח - הם למעשה די ברורים. כולם מבינים את הרעיונות האלה ברמה מסוימת, אבל הם לא מיישמים אותם.
מַדוּעַ?הם לא ממש רואים את הקשר בין התנהגותם היום יומית להר החובות והיעדר החסכונות שיש להם.
בטח, הם מבינים את הרעיון, אבל זה לא משולב בחייהם בשום צורה. זה כמו עובדה שהם יודעים, לא כזו שחשובה באמת כשזה מגיע להתנהגות שלהם.
בואו נתקלף עוד קצת.
השכבה השנייה: הבחירות שלך יוצרות גם חובות וחיסכון
השכבה הבאה של מימוש היא כאשר אנשים מתחילים להבין שהדברים שהם מוציאים עליהם כסף יוצרים גם חובות וחיסכון. ככל שתוציא יותר כסף על דברים, כך יהיה לך פחות חיסכון, ואם תוציא יותר מדי, כך יהיה לך יותר חוב. ככל שתוציא פחות כסף על דברים, כך יהיה לך יותר חיסכון ויהיה לך פחות חוב.
במילים אחרות,אתאפשרויות קטנותאתה עושה כל יוםאתהגורם הקובע אם יש לך חובות או חסכונות - וכמה יש לך מכל אחד מהם.
בכל פעם שאתה קונהדָבָר, אתה מפחית את החיסכון הפוטנציאלי שלך. אם אתה בחובות, אתה למעשה מגדיל גם את החוב שלך, מכיוון שהכסף הזה לא הולך לחסכון או לחוב שלך.
זה עובר מהרכישות הגדולות, כמו מכוניות וכן הלאה, ועד לרכישות הקטנות ביותר, כמו בקבוק סודה בתחנת הדלק. לכל אחת מהרכישות הללו - כל אחת מהבחירות הללו - יש השפעה. בכל פעם שאתה בוחר להוציא - ובכל פעם שאתה בוחר להוציא פחות או לא להוציא בכלל - אתה מעצב אם יש לך חוב או אין לך ואם יש לך חסכונות.
בואו נתקלף עוד קצת.
השכבה השלישית: הרבה מהדברים שאתה קונה לא יוצר שמחה מתמשכת
הטיעון הנגדי נגד קיצוץ ברכישות לא חיוניות הוא שכך מסירים את ההנאה מהחיים. אני מתנגד בתוקף לעשות את זה. אם רכישה מביאה לך הנאה אמיתית ומתמשכת בחייך, אתה לא צריך לחתוך אותה.
הקאץ' הוא שההרוב המכריעמהרכישות שאנשים מבצעים לא מביאות שמחה מתמשכת. הם מביאים פרץ קטן לטווח קצר של הנאה, אבל שמחה מתמשכת? למעשה, זה די נדיר שזאת תהיה התוצאה של הוצאת הכסף שלך.
יצאתי לארוחת ערב אתמול בלילה. ארוחת הערב הייתה טובה - היא הייתה מענגת - אבל ההנאה ממנה כבר מתפוגגת. זה היה יקר וזה לא יצר שמחה מתמשכת ולא יעבור זמן רב עד שאשכח את זה לגמרי או אתחרט על ההוצאה. מצד שני, הארוחה הכי בלתי נשכחת שלי בשנה האחרונה הייתה זו שבה אכלתי עם חבר ותיק. זֶהעשהליצור שמחה מתמשכת - ארוחה שאנחנו עדיין מדברים עליה שחיברה אותי מחדש לחבר ותיק.
אם אתה מתכוון להוציא כסף על משהו לא חיוני, למה שלא תבזבז אותו על משהו שיש לו סיכוי גבוה מאוד ליצור שמחה מתמשכת בחייך?
עבורי, דרך חזקה אחת לעשות זאת הייתה לחסל את החובות שלי ולהחזיק קצת כסף בבנק, בגלל הלחץ שזה חיסלאת תחושת הביטחון הקטנה שהיא יצרהאכן הביאה לי שמחה מתמשכת, שמחה שנמשכת עד היום.
מעבר לזה, יש בבית שלי קומץ דברים שקניתי שהסבו לי שמחה מתמשכת. רובם? אולי חשבתי שהם יעשו זאת והם לא, אבל למען האמת רובם נרכשו אפילו בלי לחשוב על השאלה, ועכשיו אני מתחרט על כך. הכסף הזה נעלם ממשהו שיביא לי שמחה מתמשכת (עצמאות כלכלית) למשהו שלא (רבים מהפריטים בבית שלי).
בואו נתקלף עוד קצת.
השכבה הרביעית: כסף יכול לקנות זמן
רוב הדברים שמביאים שמחה מתמשכת בחיי דורשים את תרומת הזמן כדי להביא את השמחה הזו. היחסים שלי עם אשתי משמחים כי השקעתי זמן בקשר הזה. היחסים שלי עם הילדים שלי משמחים כי השקעתי זמן במערכות היחסים האלה. כמה מרכישות התחביב העיקריות שלי הביאו לי שמחה מתמשכת כי השקעתי זמן בתחביב הזה.
ארוחה אקראית במסעדה לעתים נדירות מביאה שמחה מתמשכת, כי לא התחייבת לה זמן. מצד שני, ארוחה שאוכלים עם חבר - לא משנה היכן היא - יכולה לעתים קרובות להביא שמחה מתמשכת מכיוון שבנית את מערכת היחסים הזו. זה לא משנה איפה אתה אוכל, כי הערך מגיע מהדבר שהשקעת בו זמן — הידידות הזו.
אנשים רבים מרגישים מאוד חסרי זמן ולעתים קרובות הם משתמשים בכספם כדי לקנות זמן, אבל השאלה היא איך הם מנצלים את הזמן הזה שהם חוסכים. אדם עשוי לקנות מאכלי נוחות כדי לחסוך בזמן הכנת הארוחה, אבל איך הוא מנצל את הזמן הזה?
יש כמה דברים שאתה תמיד יכול לעשות עם הזמן הנוסף הזה כדי לספק ערך מתמשך. אתה יכול לנוח. אתה יכול לבנות מערכת יחסים מתמשכת עם מישהו. אתה יכולללמוד מיומנות חדשהאו ידע מרכזי כלשהו.
העניין הוא,כסף בהחלט יכול לקנות זמן, אבל זה הופך באופן דומה לבזבוז אם אתה לא עושה שום דבר בעל ערך עם הזמן הזה.
בוא נקלף עוד קצת.
השכבה החמישית: כסף יכול לקנות חופש
להוציא כסף כדי לקנות זמן בצורה שלחוסכי זמן כמו מאכלי נוחותושירותי חיסכון בזמן היא דרך מצוינת לקבל קצת זמן פנוי בטווח הקצר, אבל זה לא עוזר לבעיה ארוכת הטווח אלא אם כן אתה מנצל את הזמן הנוסף הזה בצורה מושלמת ובונה אותו למשהו בר קיימא.
הפתרון לטווח ארוך הוא, במקום להשתמש בכסף הנוסף שלך כדי לקנות זמן, אתה משתמש בו כדי לקנות חופש.
נניח שהיית במצב שבו חסך והשקעת מספיק כסף כדי שההכנסה מאותן השקעות תוכל להחליף את המשכורת שלך. מה היית עושה עם הזמן שלך במצב הזה?
זה לא "חיסכון בזמן". זה חופש, וכסף יכול לקנות אותו.
אנחנו מרחיקים מהסוג הזה של חופש על ידי הצורך להרוויח כסף, ובכל פעם שאנחנו משתמשים בכסף בצורה שלא יוצרת שמחה מתמשכת או סוללת את דרכנו לסוג כזה של חופש, זה כנראה לא השימוש הטוב ביותר של את הכסף הזה.
בשלב זה, יש לך בערך חופש בחירה עם איך להשתמש בזמן ובאנרגיה שלך ככל האפשר. אתם בוחרים במה להשקיע את זמנכם ומאמציכם, ואם תבחרו להשקיע אותו בדברים שמספקים שמחה אישית מתמשכת, אתם הולכים לבנות חיים מאושרים ומתגמלים באופן אישי.
האם יש ליבה?
ברגע שאתה עובר את השכבה הזו, אתה מתחיל להיכנס במהירות לבעיות שכרוכות במהאַתָהערך באופן אישי. אולי אתה מעריך את הילדים שלך. אולי אתה מעריך תחביב מסוים, או אולי באמת אכפת לך מסיבה חברתית מסוימת.
בשלב זה, אתה מתחיל לקשור את הבחירות הפיננסיות שלך ישירות לדברים שהכי אכפת לך מהם ואתה מתחיל לראות את הקשרים בין הבחירות שלך בכל תחום.
בהדרגה, זה מתחיל להתפשטכֹּלשל המעשים שלך. יש לך רק כל כך הרבה זמן וכל כך הרבה אנרגיה. איך אתה יכול להשתמש בהם בצורה היעילה ביותר כדי לא רק לשמור על עצמך בחיים, אלא להשפיע בפועל על הדברים שבאמת אכפת לך מהם?
בשכבות החיצוניות נראה שכסף נמצא במרכז כל הדברים, אבל לאחר זמן מה אתה מתחיל לראות את זה כמו שהוא.זה מדיום - דרך להחליף את הזמן והאנרגיה שלנו לדברים שאכפת לנו מהם.כמעט כל בעיית כספים אישית שאנו נתקלים בה נובעת מביצוע עסקאות גרועות.
הליבה האמיתית של פיננסים אישיים, ממה שאני יכול לדעת, לא קשורה כלל לכסף.השקיעו את הזמן והאנרגיה שלכם בדברים שאכפת לכם מהם.לפעמים זה אומר לצבור משאבים כדי שתוכל להאכיל, להלביש ולשכן את עצמך ואת האנשים שאתה הכי אוהב. לפעמים, זה אומר להשתמש בזמן ובאנרגיה שלך בדברים שבאמת חשובים לך, יהיו אשר יהיו.
החיים הטובים ביותר שיכולים להיות לך הם בסך הכל לבזבז את הזמן והאנרגיה שלך בדברים שהופכים את חייך לטובים ככל האפשר, גם עכשיו וגם בעתיד.עד כמה שאני יכול לדעת, אם יש ליבה, זה זה, וההגעה לשם כרוכה בהבנה איך להפוך את המסחר שלך בזמן ואנרגיה עבור הדברים האחרים ליעיל וחכם ככל האפשר.
בהצלחה בדרכך למרכז.
בצל הכסף: לקלף את השכבות של הצלחה כספית אישית| הדולר הפשוט
טרנט האם הוא סופר כספים אישי בTheSimpleDollar.com. לאחר שהשתחרר מהמשבר הפיננסי שלו, הוא הקים את האתר בסוף 2006 כדי לעזור לאחרים לעבור מצבים קשים כלכלית; היום האתר הפך למשאב כספים, ביטוח ופרישה. צור קשר עם טרנט ב-trent AT הדולר הפשוטה DOT com; אנא שלח פניות לאתר לשאלות ב-AT the simple dollar DOT com. תמונה מאתנתניתפוטו(שטרסטוק).
